ВСЕ О КАСКО! Полезно всем!
Решили застраховать АВТОКАСКО на Ваш автомобиль? Подходите к выбору СК грамотно! Указанная ниже информация должна хоть чуть-чуть облегчить Вам жизнь.
У нас сейчас многие автовладельцы считают, что чем больше компания тратит денег на рекламу, тем она надежнее и платит лучше! Абсурд! Каменный век! Реклама - это метод донесения информации до клиента, но никак не показатель работы (это же относиться к количеству собранных премий и заключенных договоров, т.к. это показатель отдачи от рекламы и количества каналов продаж). А откуда компания берет деньги на рекламу? Правильно! Из прибыли, т.е. со страхователей. Отсюда смело завышенные тарифы в «брэндовых» компаниях и сильно заниженные в компаниях, экономящих на качестве работы и рекламе. Однако, если Вам все равно, скока, главное чтоб хорошо, то учтите, чем крупнее компания, тем она бюрократичнее и тем "мельче" для нее рядовой клиент. Однако быть одним из 50 «избранных» на страхование маленькой компанией тоже быть не стоит.
Речь ниже пойдет про КАСКО (что, где, как, сколько и почему). J
ЧТО ТАКОЕ ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОТРАНСПОРТА ?
Под термином "страхование КАСКО (угон\хищение + ущерб)" понимается возмещение ущерба в результате повреждения и конструктивной гибели самого транспортного средства, а также возмещение понесенных убытков в результате угона\хищения транспортного средства (согласно событиям, оговоренным в условиях договора) и не включает в себя страхование пассажиров, груза, ответственности перед третьими лицами. Термин «КАСКО» в переводе означает «весь, полный» и подразумевает под собой страхование ТС как от ущерба, так и от угона\хищения. Не совсем грамотно называть словом «КАСКО» страхование только ущерба, также как и использовать термин «частичное КАСКО» (см. перевод).
Другими словами это страхование риска нанесения ущерба самому автомобилю или его угон\хищение. В понятие добровольного страхования автотранспорта также входят другие риски, которые являются дополнением к риску АВТОКАСКО (см. ниже).
КТО МОЖЕТ БЫТЬ СТРАХОВАТЕЛЕМ?
Страхователями могут выступать дееспособные физические лица, а также юридические лица, владеющие, пользующиеся и распоряжающиеся транспортным средством на праве собственности, на основании доверенности от собственника, по договору аренды или лизинга или других законных основаниях.
НА КАКУЮ СУММУ СТРАХУЮТСЯ РИСКИ?
Устанавливается она по соглашению между Страхователем и Страховщиком и по закону не может быть выше реальной рыночной цены автомобиля или дополнительного оборудования.
Страховая сумма по страхованию пассажиров от несчастного случая, а также дополнительного оборудования и гражданской ответственности устанавливается Страхователем самостоятельно, в пределах лимитов, установленных страховой компанией.
ПАРА ПОЛЕЗНЫХ ТЕРМИНОВ!
ФРАНШИЗА – не возмещаемая часть убытка. Т.е., если по полису КАСКО предусмотрена франшиза (например, 100 $), то в пределах этой суммы (100 $) ремонт производиться за счет страхователя. Франшиза может быть УСЛОВНОЙ и БЕЗУСЛОВНОЙ. Безусловная франшиза вычитается из любой производимой выплаты, условная вычитается только в том случае, если она не превышена (например, если условная франшиза 150 $, а ущерб составил 400 $, то выплачивается вся сумма ущерба, а при безусловной франшизе только 250 $). Страхователи, как правило, берут франшизу в случае, если больше бояться угона ТС или не хотят по каждой царапине обращаться в компанию. Однако надо знать, что при безусловной франшизе, Вы при каждой выплате будете эту сумму недополучать, при этом экономия на страховке составит примерно сумму самой франшизы (скидка становиться больше суммы франшизы только при стоимости ТС около 30 000 $ и выше).
АГРЕГАТНАЯ И НЕАГРЕГАТНАЯ сумма – в случае агрегатного страхования страховая сумма уменьшается на размер произведенных выплат (например, ТС страхуется на 25 000 $. Ущерб при ДТП (выплата) составил 4 500 $. Страховая сумма изменилась и стала уже 21 500 $, т.е. в случае угона или полной гибели Вы получите не более 21 500 $). При неагрегатном страховании такого не происходит и страховая сумма не меняется в зависимости от произведенных выплат. Некоторые страховые компании страхуют только на НЕАГРЕГАТНУЮ СУММУ по умолчанию, другие предоставляют такую возможность за дополнительную плату.
ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ АВТОКАСКО в той или иной компании? ОНА ЗАВИСИТ ОТ:
· стоимости автомобиля;
· года выпуска;
· модели и марки автомобиля;
· возраста, стажа вождения лиц, допущенных к управлению автомобилем;
· назначения использования автомобиля (коммерческий/личный);
· места ночного хранения автомобиля;
· установленных противоугонных систем;
· условий страхования (агрегатная\неагрегатная стр. сумма, франшиза и т.п.).
· себестоимости возмещения убытков и производимых выплат.
· брэнда и престижности страховой компании;
· убыточности страховой компании по тем или иным договорам;
· условий работы компании в области перестрахования;
Премия для риска «Несчастный случай», как правило, находится в диапазоне 0,6 – 0,8 % от страховой суммы, «Гражданская ответственность» 0,3 – 0,5 %, «Дополнительное оборудование» - 10 – 20 % от страховой суммы.
КАКИЕ КОНКРЕТНО РИСКИ МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ?
· Угон;
· Хищение;
· Ущерб;
· Страхование водителей и пассажиров ТС от несчастного случая;
· Страхование дополнительного оборудования, установленного в машине.
· Расширение гражданской ответственности
ПРИ ВЫБОРЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ НАДО УЧИТЫВАТЬ:
1) Общая надежность:
- год основания
- акционеров
- уставной капитал
- качественный состав списка клиентов
- рейтинги РА (хотя... я им лично не доверяю )
2) Выплаты (конкретно под Вашу машину!!!):
- понятие страхового случая\события в правилах
- условия выплаты по угону\хищению (угон и хищение - это РАЗНЫЕ вещи)
- условия выплаты по ущербу
- условий выплат без предоставления справок
- список СТОА
- исключения из покрытия по всем рискам
- сроки выплат
- наличие обязательной франшизы
- убываемая или неубываемая страховая сумма
- учет износа по ущербу (есть или нет), процент утери товарной стоимости по угону\хищению
- особые условия (хранения, эксплуатации)
- наличие связей у агента\брокера с отделом выплат (господа, мы живем в России).
Отличие рисков УГОН и ХИЩЕНИЕ: если Вы обнаружили, что Ваш любимый автомобиль тайным образом исчез с места парковки\стоянки – это УГОН (неправомерное завладение ТС без цели извлечения коммерческой выгоды), а может просто увез эвакуатор J. В ХИЩЕНИЕ он превратиться спустя, примерно, 60 дней, после того, как будет вынесено предварительное постановление по уголовному делу. Для Вас разница заключается в том, когда Вы получите деньги. По УГОНУ это будет на порядок быстрее. При выплате по рискам УГОН\ХИЩЕНИЕ, учитывается «утеря товарной стоимости» (около 1,5 % в месяц). Проще говоря, Вам выплатят не СТРАХОВУЮ СУММУ, а ту сумму, которая будет совпадать с РЫНОЧНОЙ ЦЕНОЙ АВТОМОБИЛЯ НА МОМЕНТ ЕГО УГОНА\ХИЩЕНИЯ.
Советы друзей хороший, но не лучший помощник! Ведь Ваш страховой случай может в корне отличаться от случая друга.
ДАЛЕЕ, Я РАСПИШУ ПОДРОБНЕЕ ПРО СТРАХУЕМЫЕ РИСКИ, СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ ПО НИМ, ОБЩИЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ И ОБЩУЮ ПРОЦЕДУРУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВЫПЛАТ. ВНИМАНИЕ!!!! ДАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ СОБРАНА ИЗ ПРАВИЛ НЕСКОЛЬКИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И В НЕЙ УЧТЕНЫ ТОЛЬКО ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ. ПЕРЕЧНИ ЧЕГО-ЛИБО (например, «Страховой случай в результате….») СОБРАНЫ ВМЕСТЕ ИЗ 5 РАЗНЫХ ПРАВИЛ 5 РАЗНЫХ КОМПАНИЙ, И НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ПЕРЕЧНЯМИ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫМИ ДЛЯ ВСЕХ СТРАХОВЩИКОВ.
У Г О Н \ Х И Щ Е Н И Е
Для Вас лучше "угон". Дело в том, что с юридической точки зрения "угон" - это "неправомерное завладение транспортным средством" и в "хищение" он превращается лишь через два месяца, после того как машина признается похищенной и выноситься постановление по уголовному делу. Ниже приведен полный список страховых случаев, предусмотренных разными компаниями (например, мошенничество не является страховым случаем в некоторых страховых компаниях).
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ (угон\хищение).
Утрата ТС вследствие:
· Угона
· Хищения
· Кражи
· Грабежа
· Разбоя
· Мошенничества
Под хищением понимается совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение застрахованного имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, совершенное в форме кражи, грабежа или разбоя.
Под кражей понимается тайное хищение застрахованного имущества (ст. 158 Уголовного кодекса РФ).
Под грабежом понимается открытое хищение застрахованного имущества (ст. 161 Уголовного кодекса РФ).
Под разбоем понимается нападение в целях хищения застрахованного имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия (ст. 162 Уголовного кодекса РФ). Под угоном понимается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения (ст. 166 Уголовного кодекса РФ).
Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ).
ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ (угон\хищение):
· хищение регистрационного номера транспортного средства;
· хищение, угон транспортного средства вместе с ключами от транспортного средства и/или пультами от сигнализационной или противоугонной системы (за исключением случаев грабежа и разбоя);
· хищение, угон транспортного средства вместе с паспортом транспортного средства и\или свидетельства о регистрации (за исключением случаев грабежа и разбоя);
· хищение, угон транспортного средства (а также хищение частей транспортного средства или дополнительного оборудования), если договор страхования был заключен с условием хранения транспортного средства в конкретное время в конкретном месте, а транспортное средство в момент хищения, угона находилось вне оговоренного в Заявлении на страхование или договоре страхования места в указанное в Заявлении время;
· хищение или угон транспортного средства, снятого или не состоящего на регистрационном учете в органах ГИБДД РФ;
ПРОЦЕДУРА ВЫПЛАТЫ (угон\хищение):
Страхователь немедленно вызывает на место происшествия милицию для установления факта и документального подтверждения преступления, и в установленные договором сроки (обычно 24 часа) сообщает в страховую компанию о страховом событии. Далее процедура выплаты происходит в соответствии с правилами и сроками, определенными той или иной страховой компанией (от 15 до 75 дней). Если в течение оговоренного срока автомобиль все еще находиться в розыске, то производится выплата страхового возмещения за вычетом утери товарной стоимости автомобиля (обычно 15-20 % за год). Т.е. если Вы купили автомобиль за 10 000 долларов США, то каждый месяц его стоимость падает на 1-2 %, соответственно выплата производится с учетом стоимости автомобиля на момент угона\хищения. Некоторые страховщики оставляют за собой право предоставить страхователю автомобиль той же марки, цвета, комплектации и даты выпуска, взамен денежного возмещения. В случае получения денежного возмещения, страхователь пишет отказ в пользу страховой компании от угнанного ТС. Если в течение срока страхования ТС будет найдено и возвращено владельцу, страхователь возвращает страховой компании выплаченную ему сумму.
В случае отказа от выплаты страхового возмещения страховая компания предоставляет страхователю обоснованный письменный отказ, который может быть обжалован им в судебном порядке в установленные сроки.
УЩЕРБ
Ущерб автомобилю в результате предусмотренного правилами страхового случая, когда транспортное средство либо его отдельные части, детали, узлы, агрегаты получают механические повреждения или полностью конструктивно гибнут. Понятия страхового случая различается в небольшой степени в зависимости от выбранной страховой компании. Ниже приведен подробный список страховых случаев, предусмотренных разными компаниями (например, террористический акт не является страховым случаем в некоторых страховых компаниях).
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ (ущерб).
Признаются страховыми случаями события, произошедшие в результате;
· Пожара, взрыва, самовозгорания ТС;
· Дорожно-транспортного происшествия (в соответствии с формулировкой Правил дорожного движения);
· Аварии инженерных коммуникаций на месте стоянки;
· Стихийных бедствий в результате:
а) Землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня, удара молнии;
б) Оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада, селя;
в) Бури, вихря, урагана, смерча;
г) Наводнения, затопления, цунами;
д) Града;
· Падение снега, льда, какого-либо постороннего предмета (деревья, рекламные щиты и т.п.);
· Просадки грунта, провала дорог или мостов, обвала тоннелей;
· Террористического акта;
· Хищения установленных на автомобиль комплектующих отдельных частей и деталей, входящих в заводскую комплектацию;
· Противоправных действий третьих лиц (хулиганство, кража, грабеж и т.п.);
· Боя стекол транспортного средства, стекол внешних световых приборов в результате попадания какого-либо предмета в процессе дорожного движения
ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ (ущерб):
· Повреждения, разрыв или прокол автопокрышки, не повлекший причинение ущерба другим частям и деталям транспортного средства;
· Повреждение аккумуляторной батареи, генератора и/или других деталей электрооборудования транспортного средства, в результате возникшего в них короткого замыкания и не повлекшего причинения другого ущерба;
· Утрата товарного вида транспортного средства.
· Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
· Военные действия, а также маневры или иных военные мероприятия;
· Гражданские войны, народные волнения всякого рода или забастовки;
· Конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
· Повреждение или хищение деталей (узлов, агрегатов) ТС, имевших повреждения или указанных как отсутствующие на момент страхования (заключения договора, Полиса), а также необходимость устранения скрытых дефектов (недостатков), существовавших на момент страхования (заключения договора, Полиса).
· Отказ лица, допущенного и управлявшего ТС, от прохождения медицинского освидетельствования
· Скрытие лица, допущенного к управлению, с места ДТП.
· Возмещение стоимости работ по восстановлению ТС до момента осмотра поврежденного ТС представителем страховщика.
· Естественный износ транспортного средства
События, вызванные эксплуатацией транспортного средства Страхователем (Лицом, допущенным к управлению):
· В состоянии любой формы опьянения (алкогольного, наркотического или токсического);
· Не имеющим водительского удостоверения на право управления средством транспорта соответствующей категории;
· С нарушением установленных правил пожарной безопасности и/или правил перевозки и хранения огнеопасных, взрывоопасных веществ;
· В целях обучения вождению, участия в соревнованиях, в испытаниях, если иное в письменной форме не согласовано со Страховщиком, а также в целях перевозки грузов, вес которых превышает максимальный разрешенный заводом-изготовителем транспортного средства;
· При наличии технических неисправностей транспортного средства, с которыми запрещено движение транспортного средства согласно Правилам дорожного движения, а также при отсутствии документов о прохождении транспортным средством технического осмотра в установленном порядке (если договором не предусмотрено иное);
· В результате умышленных действий Страхователя, в том числе грубого нарушения ПДД (Лица, допущенного к управлению, Застрахованного лица), направленных на наступление страхового случая, или совершения им умышленного преступления, обусловившего причинение вреда третьим лицам;
· Произошедшие при:
а) использовании транспортного средства лицом иным, чем Страхователь (Лицо, допущенное к управлению);
б) перевозке транспортного средства автомобильным, железнодорожным, морским и/или другими видами транспорта, за исключением буксировки транспортного средства с соблюдением Правил дорожного движения;
· Прочие исключения, предусмотренные правилами той или иной страховой компании.
ПРОЦЕДУРА ВЫПЛАТЫ (ущерб):
Страхователь вызывает на место происшествия компетентные органы, с места происшествия по телефону ставит в известность страховую компанию, предоставляет в установленные сроки (в среднем 5 рабочих дней) документы и справки о наступлении страхового события страховщику, а также в обязательном порядке свой автомобиль для осмотра (если ТС не может двигаться, представитель компании выезжает на место его стоянки), не приступая к самостоятельному ремонту. Далее процедура выплаты происходит в соответствии с правилами и сроками, определенными той или иной страховой компанией. Обычно предусмотрено 3 формы возмещения убытка: ремонт поврежденного ТС на сервисе по выбору страхователя, ремонт поврежденного ТС на сервисе страховой компании и выплата наличными деньгами по калькуляции независимой экспертизы. Как правило, первый вариант на ТС 2004-2006 года выпуска дается страхователю бесплатно. В случае ДТП, в страховую компанию должны быть предоставлены справка «Об участии в ДТП» (ф. № 12) и справка ф. № 31 (выдается по запросу страховой компании), а также все документы, перечень которых прописан в правилах страхования. После получения всех справок, подготовки всех документов и проведения осмотра поврежденного ТС, автомобиль направляется на СТОА, либо страхователь едет ремонтироваться сам и ждет выплаты деньгами в установленные сроки. Во многих компаниях предусмотрена возможность страхователя обратиться за выплатой по незначительному ущербу (например, ущерб менее 5% от страховой суммы или по остеклению) без предоставления справок из компетентных органов. Любая выплата или ремонт производится за вычетом ФРАНШИЗЫ (безусловной), в случае если она предусмотрена договором страхования. В отличие от ОСАГО возмещение страхового возмещения происходит вне зависимости от вины страхователя (в случае ДТП) и без учета износа деталей (если договором страхования не предусмотрено иное). Калькуляция независимой экспертизы может производиться как по средним рыночным расценкам на детали (что хуже для страхователя), так и по средним дилерским, в зависимости от страховой компании.
В случае отказа от выплаты страхового возмещения страховая компания предоставляет страхователю обоснованный письменный отказ, который может быть обжалован им в судебном порядке в установленные сроки.
ЗДЕСЬ НЕ БУДУ ВДАВАТЬСЯ В ПОДРОБНОСТИ ПО ИСКЛЮЧЕНИЯМ И ВЫПЛАТАМ
НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ С ВОДИТЕЛЕМ И ПАССАЖИРАМИ
Телесные повреждения (в т.ч. гибель) пассажиров или водителя автомобиля при их нахождении в застрахованном ТС и вызванные дорожно-транспортным происшествием, пожаром, взрывом, стихийным бедствием, падением инородных предметов. Может быть застрахован как весь салон (паушальная система), так и каждое посадочное место автомобиля. Страховая сумма по риску «Несчастный случай» устанавливается страхователем в пределах лимита, установленного страховой компанией. В случае получения застрахованными телесных повреждений, выплаты производятся согласно «Таблице выплат по риску несчастный случай», разработанной страховой компанией.
УЩЕРБ ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ
Риск предусматривает хищение, повреждение, уничтожение дополнительного оборудования (за исключением съемной панели магнитолы), не входящего в заводскую комплектацию автомобиля, в результате событий, перечисленных в главе «Страховые случаи» по УЩЕРБУ и УГОНУ\ХИЩЕНИЮ. По сути, это тоже КАСКО, но на оборудование, которое страхователь ставил дополнительно и за свои деньги (кожаный салон, литые диски, тонировка стекол и т.п.)
ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Ответственность Страхователя или иного лица, указанного в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению автомобилем, перед третьими лицами в случае причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу, в результате управления застрахованным ТС. Добровольное расширение ГО не заменяет полис ОСАГО. Выплата страховщиком по риску Гражданская ответственность производиться только в случае виновности страхователя в ДТП и нехватки средств для покрытия ущерба потерпевшему по полису ОСАГО (не более 120 000 руб. на ремонт 1 ТС и 160 000 руб., в случае, если по вине страхователя пострадало более 1 ТС, а также 180 000 руб. и 240 000 руб. на причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего\их). Страховая сумма по риску «Гражданская ответственность» устанавливается страхователем в пределах лимита, установленного страховой компанией.
ОБЩИЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ (по всем рискам);
Исключаются из страхового покрытия события:
· Произошедшие до вступления договора страхования в силу;
· Произошедшие до уплаты Страхователем в срок страховой премии, если страховая премия оплачивается единовременно и договором страхования не предусмотрено иное;
· Произошедшие за период просрочки оплаты очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку;
· Произошедшие вне территории страхования;
· Предоставление страхователем заведомо ложных сведений и справок о происшествии.
· Нарушение сроков сообщения и подачи заявления в страховую компанию о наступлении страхового события.
· Получение страхового возмещения от виновного лица.
Не возмещаются: моральный вред, косвенные убытки и расходы (упущенная выгода, потеря или неполучение дохода, штрафы, и т. п.) возникшие в результате события, повлекшего причинение ущерба, а также убытки от не возврата Страхователю транспортного средства, переданного Страхователем другому лицу (например, по договору лизинга, аренды, проката).
Еще пару моментов по действиям при наступлении страхового события по любому риску:
В компании работают ТАКИЕ же люди, как Вы и если с порога Вы благим матом начинаете говорить, что "моя (разбитая в хлам) машина должна быть сделана за 3 дня и меня не волнует как, ведь я Вам заплатил!!!", то соответственно получаете хамство и динамо! Для компании Вы, в первую очередь, клиент, который, отдав тысячу, две долларов за страховку пытается вынести десяток, а то и два. Второй вопрос обосновано ли пытается или нет. Если все четко, вовремя и по правилам, проблем, как правило, не бывает.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ:
1) Грамотно выясните по телефону (в день наступления страхового события!!), какие Ваши дальнейшие действия (сроки подачи заявления и т.п.).
2) Узнайте часы и дни работы отдела выплат. Выберите свободный (для Вас) день, в пределах установленного срока обращения.
3) Узнайте, какие документы Вам необходимо взять с собой и как получить недостающие.
4) В компании ведите себя вежливо, но уверенно.
5) Снимайте копии со всех отдаваемых документов.
6) Выясните (корректно!) фамилию, имя и должность сотрудника, с которым общаетесь (всегда сможете сослаться)!
7) Выясните ВСЕ по срокам и датам!
8 ) Спросите, какие могут быть трудности и проблемы.
9) Спросите о Ваших дальнейших действиях после окончания разговора и оформления документов.
10) Наслаждайтесь сэкономленными нервами.
Еще один момент: ответственность за качество ремонта ПОЛНОСТЬЮ несет СТОА, на котором он проводился. Компания конечно в ответе за то, куда направляет. Но железки Вам правят не сотрудники страховой. И компания, как правило, сама заинтересована в хорошем качестве ремонта. Ведь клиент может отправиться (при согласовании с СК) на устранение недостатков, а это опять деньги для выплаты. В случае, если Вы недовольны качеством проведенного ремонта, НЕ ПОДПИСЫВАЙТЕ АКТ ВЫПОЛНЕННЫХ РАБОТ и напишите претензию в страховую компанию.
Главное, НИКОГДА не хамите и не повышайте голоса! Вы ведь не маленький обиженный мальчик\девочка, у которого отобрали конфетку, а взрослый, воспитанный, добропорядочный гражданин, который хочет разобраться в ситуации! Хамство всегда рождает ответное хамство! Я никогда не поверю, что "Первыми начали сотрудники отдела выплат!!!!"
ДЕЙСТВИЯ ПРИ «ДИНАМО» (ТЯНУТ СРОКИ\ОТКАЗ):
Последовательно:
1) Вежливо, но твердо ткните в пункт правил страхования, в котором указаны сроки выплаты по риску.
2) Попросите пояснить причину задержки (возможно, она вполне официальна). Например, если есть виновник, то компания не может начать ремонт авто до момента его осмотра в ПРИСУТСВИИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ, в которой виновник застрахован по ОСАГО (на это тоже есть определенные сроки).
3)Намекните (при необоснованной просрочке), что это пользование чужими (Вашими) денежными средствами.
4) Напишите жалобу на имя начальника отдела выплата или руководства компании в случае необоснованной просрочки и отказа дать письменное объяснение "динамо" или отказу (оставьте себе копию).
5) Поставьте сотрудника\начальника отдела выплат в известность, что "Суд будет на моей стороне, разве не так?" и спросите, где Вы можете обжаловать действия страховой компании.
Отдел выплат ОБЯЗАН предоставить ОТКАЗ В ПИСМЕННОМ ВИДЕ с МОТИВАЦИЕЙ ПРИЧИН в сроки, оговоренные в правилах страхования. Но если Вашим случаем заинтересовалась служба безопасности, это, как правило, надолго.
Если все Выше указанное не помогло, значит, Вы реально не правы или очень ошиблись в компании. Взвесьте все "за" и "против", внимательно почитайте правила и письменный отказ с ссылкой на них и идите в суд, наняв хорошего адвоката! Предварительно лучше проконсультироваться в юридической консультации.
Может я где-то, что-то упустил, прошу поправить или поделиться мнением! Здравая критика всегда на пользу! Я оцениваю качество работы страховой компании, основываясь на:
- мнении руководителей и специалистов нескольких брокеров (брокер всегда более объективно видит ситуацию на рынке)
- мнении экспертов независимых оценочных организаций (они то точно знают, сколько они насчитали, и сколько выплатила СК)
- мнении клиентов, страховавшихся в компании и получавших выплаты
- мнении сотрудников СТОА, которые работают с СК (чтобы оценить, насколько компания щедра на оплату счетов по ремонту)
- правилах страхования автотранспорта каждой конкретной компании
- качественном (но не количественном) составе клиентов компании.
Финансовую надежность страховой компании помогут оценить параметры, о которых я говорил выше, однако в нашей стране завтра могут придти и закрыть Сбербанк РФ, ГАЗПРОМ или все некоммерческие пенсионные фонды, J не говоря уже о полностью коммерческих организациях. Закрыть могут за «нужные, для заинтересованных лиц, причины» или вообще ничего не объясняя (мол, «не додали кому надо!»). Тем не менее, мы становимся, все более цивилизованным обществом, и думаю сейчас шансы такого вот закрытия у компаний, которые не один год на рынке минимальны. А с новорожденными на волне ОСАГО, не известно кем учрежденными, дающими запредельные проценты и не работающими активно по другим видам, я предпочитаю по КАСКО не работать. Культура страхования и объем рынка страхования у нас с Вами растет каждый год, равно как и растет качество работы страховых компаний, что очень радует. Страхование – это благо! Ведь вложив в свою безопасность или безопасность своего имущества маленькую часть от его стоимости, страхователь автоматически дублирует его для себя в денежном эквиваленте и всегда сможет этот эквивалент получить, если произойдет страховой случай. Если все грамотно сделано, можете спать спокойно! J Главное - не ошибиться с выбором компании и внимательно изучить условия подписываемого договора.
За 4 года я нашел пока не более 4-5 страховых компаний, которые по всем четырем мнениям и своим правилам получили больше положительных отзывов. Надеюсь, этот список будет расти. Озвучивать их не буду принципиально, дабы не уводить дискуссию от конкретных вопросов, которые интересны автовладельцу, в битву мнений и споров о том, какая кому компания больше нравиться. Сколько людей – столько и мнений! Только у некоторых это мнение складывается «от балды», слухов, и не знания того, под чем подписывались (отсюда всевозможное поливание грязью, даже если отказали в выплате абсолютно обосновано), а у других из выше указанных мнений и факторов, что наиболее верно и профессионально.
Надеюсь, что все вышесказанное будет Вам хоть как-нибудь полезно!
С Уважением,
Спец
Последний раз редактировалось Primar, 24.09.2009 в 21:21.
Причина: реклама
|
Вступить в клуб
Карта сайта 
Контакты 
