"Обзор прессы за неделю".

Коммерсантъ, 14 сентября 2009 г.

Неконкурентные соглашения пришли к заключению
ФАС рассмотрела последнее дело в отношении банков и страховщиков

История неконкурентных соглашений между банками и страховщиками при оформлении кредитов подходит к концу. Банк России и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) готовятся завершить последнее дело о таких соглашениях. Более чем двухлетняя борьба ФАС с неконкурентными соглашениями на этом рынке привела к урегулированию вопроса на законодательном уровне и частичному снижению стоимости страховых услуг для заемщиков.

10 сентября совместная комиссия ФАС и ЦБ рассмотрела дело в отношении Сбербанка и 32 страховых компаний на предмет антиконкурентных соглашений. "Это последнее подобное дело, находящееся у нас на рассмотрении,— отмечает заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров.— И оно может быть завершено в ближайшее время, поскольку банк готов устранить выявленные нарушения".

Соглашениями между банками и страховщиками ФАС заинтересовалась в 2007 году. Первым банком, в отношении которого было возбуждено дело о нарушении закона "О защите конкуренции" из-за излишне избирательного подхода к отбору страховщиков, стал Росбанк (см "Ъ" от 13 апреля 2007 года). За два года ФАС были возбуждены дела против 54 банков и 83 страховых компаний, большинство из которых были решены в пользу ведомства. ФАС не устраивало, что банки выдают кредиты только при условии страхования в определенной компании, поскольку цены на услуги страховщиков—партнеров банка были выше рыночных.

В мае сотрудничество банков и страховщиков было урегулировано постановлением правительства "О допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", закрепившим закрытый перечень критериев, которыми вправе руководствоваться банк при отборе партнеров-страховщиков, и позволившим заемщикам самостоятельно выбирать страховщика в рамках этих требований (см. "Ъ" от 8 мая).

Более чем двухлетняя борьба ФАС с соглашениями банков и страховщиков дала результат в виде снижения тарифов, считают чиновники. По словам господина Кашеварова, до того, как вопрос страхования заемщиков был законодательно урегулирован, страховая премия, предлагаемая страховщиком—партнером банка, была как правило выше, чем та же услуга в независимой страховой компании. "Например, страховщик, аккредитованный при банке, предлагал полис каско за 9,6% от стоимости приобретаемого в кредит автомобиля, при том что рыночный уровень цен составлял 6-7% от стоимости машины",— рассказывает господин Кашеваров. "Сейчас, согласно нашему мониторингу, стоимость страховых услуг при кредитовании не отличается от среднерыночной",— отмечает Андрей Кашеваров.

Банки по-прежнему стараются сделать так, чтобы заемщики страховались в определенных компаниях, используя рыночные методы. "Чтобы заемщик сделал выбор именно в пользу страховщика—партнера банка, банки совместно со страховыми компаниями проводят различные акции и предлагают специальные условия страхования или кредита",— поясняет зампред правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.

Ксения ДЕМЕНТЬЕВА

Газета.Ru, 15 сентября 2009 г.

Деньги у автостраховщиков закончатся в мае

В мае будущего года деньги из резервного фонда, которые покрывают ганатийные выплаты страховых компаний-банкротов, могут кончиться. Страховщики предлагает ввести для руководителей таких компаний запрет на профессию – поскольку сейчас после отзыва лицензий они тут же создают новые «однодневки».

Гарантийный резерв выплат Российского союза автостраховщиков исчерпается к маю следующего года, если сохранится нынешняя динамика банкротств страховых компаний, сообщил во вторник вице-президент РСА Андрей Батуркин. «В июле-августе к нам обращалось более 10 тыс. человек ежемесячно, чьи страховщики обанкротились и лишены лицензии, – говорит он. – мы выплачиваем по 400 млн рублей в месяц. При этом в фонды мы получаем примерно в пять раз меньше.

На 1 сентября остаток фонда гарантий составлял 1,9 млрд руб., а резерв текущих компенсационных выплат – чуть больше 6 млрд руб.

Российский союз автостраховщиков является некоммерческой профорганизацией, членство в которой обязательно для страховщиков, работающих по ОСАГО. В случае банкротства своих членов РСА производит компенсационные выплаты их клиентам из своего резерва гарантий. Как отмечает Андрей Батуркин, с 2005 года Союзом было выплачено 2,8 млрд. руб, в то время как в период своего членства лишенные лицензий страховщики внесли в фонды РСА всего 0,29 млрд руб. «То есть на каждый полученный рубль выплачивается 9», – констатирует вице-президент Союза.

За последние четыре года лицензии были отозваны у 36 страховых компаний. Из этого числа почти половину – 14 – составляют банкроты этого года, лишенные лицензий с января по август. «Утонувшие» в этом году компании занимали в общей сложности 2,62% рынка (для сравнения: страховщики, лишенные лицензий за весь 2008 год – имели лишь 1,22%). Кроме того, признается Батуркин, в настоящий момент имеется еще порядка 10-12 страховщиков, состояние которых вызыает у РСА вопросы. Речь идет, в частности, о компаниях «ЛК-Сити» и «СВОД», чьи лицензии в конце августа были ограничены страховым надзором.

Для решения проблемы РСА предлагает две меры. Во-первых, союз автостраховщиков подготовил поправку к закону об ОСАГО, по которой он может, в случае исчерпания денег в гарантийном резерве, использовать средства из фонда компенсационных выплат – сейчас оттуда идут выплаты, если причинивший ущерб неизвестен или не застрахован. Сегодня в резерв гарантий РСА (из которого идут выплаты за страховщиков-банкротов) отчисляется 2% страховых тарифов по ОСАГО, а в резерв текущих компенсационных выплат – 1%. Однако из-за волны банкротств автостраховщиков в первом резерве денег осталось втрое меньше, чем во втором. В случае, если РСА разрешат частично объединить эти фонды, средств хватит на более долгий период. В этом случае деньги кончатся не в мае 2010 года, а во втором квартале 2011-го.

Во-вторых, для того, чтобы добиться кардинального улучшения ситуации, РСА намерен подать поправки в закон о банкротстве. В них, в частности, союз требует прописать жесткие санкции в отношении банкротировавших руководителей страховых компаний – включая запрет на профессию.

«Сегодня на рынке не существует дисквалификации, что позволяет президентам и гендиректорам после отзыва лицензии спокойно создавать новые страховые организации. Введение санкций поможет им более серьезно оценивать, насколько правильные решения они принимают». – сказал вице-президент союза.

Между тем, Минфин пока не видит оснований для принятия радикальных мер, рассказала «Газете.Ru» заместитель директора Департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева. «Мы еще не получали никаких документов Российского союза автостраховщиков, которые подтверждали бы их расчеты – и обосновывали бы их предложения о срочных поправках в законодательство. Я вполне допускаю, что растет сейчас число гарантийных выплат. Однако насколько ситуация серьезна и как в РСА рассчитывают динамику будущих месяцев, предстоит выяснить». – отмечает Балакирева.

Черный список ОСАГО
Список страховых компаний, у которых отозваны лицензии

1 ООО «Страховая компания «Авест»
2 ООО «Западно-Сибирская транспортная страховая компания»
3 ЗАО «Акционерная страховая компания «Доверие»...

Виктор МАРАХОВСКИЙ

Газета, 23 сентября 2009 г.

Автовладельцы не смогут покупать полисы ОСАГО на территории ГИБДД

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело в отношении Военно-страховой компании (ВСК) и Городской страховой компании (ГСК) за то, что они торговали полисами ОСАГО на территории ГИБДД. С учетом того, что по такому же принципу работает большинство страховщиков, дело может стать прецедентным.

Как пояснили GZT.RU в Белгородском управлении ФАС, компании продавали полисы на территории межрайонного отдела государственного технического осмотра и регистрации автомототранспортных средств и экзаменационной работы ГИБДД в Белгороде. «Это некое ООО, которое занимается подготовкой первичных документов лицам, получающим права, – говорит глава Белгородского УФАС Сергей Петров. – Сотрудники этого ООО работают страховыми агентами в ГСК и ВСК. Они сидят на территории федеральной собственности, в той же комнате, что и ГИБДД». В официальном сообщении антимонопольной службы говорится, что продажа полисов вблизи помещения, в котором производятся регистрация, постановка на учет и снятие с него машин, дает отдельным компаниям преимущества перед конкурентами.

Виноваты брокеры
В ГСК и ВСК объяснили ситуацию довольно сдержанно: возможно, вина ляжет на плечи брокеров, а не страховщиков. «Могу предположить, что страховые брокеры от имени страховщиков осуществляли продажу полисов. Если продажи осуществлялись брокером, то страховые компании, конечно, не несут ответственности за их деятельность, – заявил GZT.RU директор юридического управления ВСК Алексей Чуб. Но, по его словам, он пока не имел возможности проанализировать материалы ФАС. Взглянуть на документы хотят и в ГСК. «Мы принимаем меры по выяснению обстоятельств возбуждения дела, для того чтобы сформировать свою позицию по данному вопросу», – заявил «Газете» начальник юридического отдела ГСК Сергей Лызин.

Торговать полисами будут с колес
«Сомневаться в правоте ФАС не приходится, – считает руководитель управления методологии обязательных видов страхования Денис Макаров. – Другой вопрос, что доказать это нарушение антимонопольщикам будет непросто. Нигде в законе нет определения слова «территория». Этим активно пользуются многие страховщики и брокеры, арендующие у госорганов часть помещения. В этом случае территория фактически становится частной». Случай с ВСК и ГСК может стать прецедентным – в этом случае страховщики потеряют право продавать полисы, даже арендуя офисы в ГИБДД. Правда, как считает Денис Макаров, кардинальным образом ситуацию это не изменит: компании просто купят «Газели» и будут стоять у входа в ГИБДД.

Игорь МОИСЕЕВ

Известия, 24 сентября 2009 г.

Ответственность с лимитом
Рынок страхования гражданской ответственности может спасти только "обязаловка"

Ежедневно каждый из нас несет ответственность за свои поступки, а также за проявленные невнимательность и халатность, последствия которых могут приобрести весьма внушительные масштабы. Облегчить жизнь простым гражданам взялись страховщики, готовые застраховать нашу гражданскую ответственность перед третьими лицами в различных жизненных ситуациях. С введением закона об ОСАГО низкая страховая культура населения, безусловно, начала несколько повышаться. Однако у многих страхование ответственности до сих пор ассоциируется исключительно с "автогражданкой", в то время как распространяется оно на куда более широкий спектр человеческих отношений.

Самым известным и популярным вариантом на сегодняшний день является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения, то есть квартиры или загородного дома. Как правило, к услугам такой страховки прибегают в случаях проведения ремонта или перепланировки. "Соответствующий полис позволяет при повседневной жизни или в ходе ремонта избежать претензий со стороны соседей, которым может быть нанесен имущественный или физический ущерб в результате, например, залива водой. Ответственность по выплате компенсации в этом случае ляжет на плечи страховой компании", - рассказывает вице-президент группы "Ренессанс страхование" Наталья Карпова.
Застраховать свою ответственность перед третьими лицами могут и владельцы огнестрельного оружия. Например, если на охоте произошел несчастный случай и клиент страховой компании при выстреле случайно попал в человека, то ответственность по возмещению причиненного ущерба берет на себя страховщик. При нанесении вреда жизни и здоровью степень ущерба определяется расходами на лечение и размером утраченного заработка. А в самом крайнем случае, то есть при летальном исходе, страховое покрытие включает в себя расходы на погребение и возмещение иждивенцам той части дохода, на которую они имеют право. Для застрахованного в данной ситуации главное, чтобы оружие было им использовано на законных основаниях, иначе страховщик в выплате возмещения откажет. Впрочем, все подобные исключения всегда прописываются в условиях страхования. Правда, многие не считают нужным ознакомиться с ними при подписании договора, рискуя тем самым остаться в итоге без выплаты.
Предлагают страховщики свои услуги и для родителей, чьи дети не достигли 14 лет. С момента покупки такого полиса за все последствия детских проделок будет расплачиваться страховая компания - будь то разбитое окно в школе или соседская поцарапанная иномарка. Если имущество повреждено ребенком частично, то страховщик оплатит его восстановление, в случае полной утраты - его стоимость.
Прибегнуть к услугам страховщика могут и владельцы домашних животных, причем не важно, что именно это за питомец - домашний хомячок, бойцовая собака или крокодил. Покрытие страхового полиса распространяется не только на те случаи, когда ваше животное причинило вред человеку или его имуществу, но и тогда, когда вред причинен другому животному.

Тонкости бизнеса
Конечно, не будем забывать, что страховая компания не выплачивает возмещение по мановению волшебной палочки. После наступления страхового случая перед клиентом компании возникает нелегкая задача - доказать, что событие действительно произошло и что оно попадает под страховое покрытие.
Например, если ребенок разбил в гостях дорогую вазу, вам придется вызвать милицию для оформления соответствующего протокола, который впоследствии будет предъявлен страховщику. Помимо этого, будет проведена товароведческая экспертиза, которая определит стоимость товара с учетом того, когда он был куплен, а также степень его износа. Если ребенок случайно поцарапал чужую машину, необходимо вызвать участкового для составления нужной справки.
Документы из компетентных органов и претензия от потерпевшего лица в письменном виде как раз и будут являться для страховой компании подтверждением страхового случая.
Впрочем, застраховаться тоже бывает делом нелегким. Если компания оценивает вероятность наступления страхового случая как высокую, то скорее всего вам будет отказано в заключении договора. Ведь рисковать никто не хочет. "Страховщик вправе отказать своему потенциальному клиенту в заключении договора страхования, когда, например, отсутствует соответствующее разрешение из компетентных органов на проведение строительных и монтажных работ, на перепланировку, если такое разрешение требуется согласно действующим нормативным актам", - говорит начальник управления страхования физических лиц страховой группы "СОГАЗ" Алексей Трякин. При этом формы отказа могут быть самими разными. Один из вариантов - завышение страхового тарифа, после чего потенциальный клиент сам откажется от услуг данной компании.
Тарифная ставка составляет в среднем 0,3-1% от покрытия, то есть той максимальной суммы, которая может быть выплачена в случае наступления страхового случая. При этом существует всегда масса нюансов, которые способны удешевить либо, наоборот, повысить стоимость страховки. Чем больше страховая сумма, чем больше набор рисков, тем дороже обойдется полис. Но учитывается еще и масса других факторов. Если речь идет о страховании ответственности при эксплуатации квартиры, то тут имеет значение материал перекрытий и несущих стен, наличие или отсутствие газового оборудования.
Поводом для удорожания полиса может послужить даже стоящий в квартире аквариум объемом более 100 литров. По словам руководителя управления страхования имущества физических лиц компании "АльфаСтрахование" Татьяны Ходеевой, на цену полиса влияет площадь квартиры, возраст проживающих в ней людей. Учитывается даже, сдается ли она в аренду или нет. При любом намеке на повышение риска наступления страхового случая стоимость страховки тут же поднимается.
Лимит ответственности клиент компании, как правило, выбирает сам. "В нашей практике минимальная страховая сумма при страховании гражданской ответственности - 150 тысяч рублей, а максимальная не превышает 2,5 млн рублей, хотя может быть и больше. Все зависит от желания страхователей.
Большинство же страхователей ограничивается лимитом до 1 млн рублей", - рассказывает Наталья Карпова.
Как уверяют участники рынка, на данный момент наибольшим спросом пользуется страхование ответственности перед третьими лицами при эксплуатации квартиры. Правда, финансовому кризису удалось снизить популярность этого продукта. Несколько реже страхуют ответственность при проведении ремонта, еще реже - при эксплуатации загородной недвижимости.
Другие виды ответственности и вовсе скорее экзотика, чем норма жизни.

Тающая клиентура
По данным Федеральной службы страхового надзора, в первом полугодии 2009 года в рамках страхования ответственности было собрано 12,8 млрд рублей премии против 12,1 млрд рублей за аналогичный период прошлого года. В отличие от взносов по личному страхованию и страхованию имущества, значительно упавших в первом полугодии 2009 года по сравнению с первым полугодием 2008 года, премии по страхованию ответственности, наоборот, выросли - темпы прироста составили 5,8%. "Однако более внимательный анализ данных статистики показывает, что никакого роста нет. С первого января 2009 года Россия вступила в систему "Зеленая карта". За первое полугодие 2009 года в рамках международного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств было собрано премий на сумму 0,69 млрд рублей. Без учета этого нового вида страхования темпы прироста взносов по страхованию ответственности в первом полугодии 2009 года по сравнению с первым полугодием 2008 года составили 0,1%", - говорит ведущий эксперт направления рейтингов страховых компаний рейтингового агентства "Эксперт РА" Наталья Комлева.
Можно констатировать, что добровольный спрос на страхования ответственности в период кризиса упал, и при этом существенно. По словам начальника отдела методологии и управления страховыми продуктами центра страхования ответственности компании "РОСНО" Бориса Кузина, в настоящий момент основной проблемой является некоторый спад потребительского спроса.
"Тем не менее стоит отметить, что по сравнению с другими секторами страхового рынка он меньше", - отмечает он.
Между тем участники страхового рынка совсем не против сделать некоторые виды страхования ответственности и вовсе обязательными. Например, ранее активно обсуждалась возможность разработки законопроекта по обязательному страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами владельцев квартир. Владельцев животных также хотели принудить к "обязаловке". Правда, пока что дальше обсуждений эти идеи не пошли и даже, наоборот, вызвали массу негатива. Вместе с тем глава дирекции имущественного страхования компании "МАКС" Александр Агапов считает, что без законотворческой деятельности в этом вопросе говорить о каком-либо развитии этого сегмента страхового рынка бессмысленно. "В России в этом сегменте существует одна проблема - если не ввести страхование гражданской ответственности в законодательном порядке, то общество, с учетом неразвитой судебной системы и правового нигилизма, "дорастет" до этого страхования через 20-30 лет.
Поэтому, чтобы защититься, необходимо страховать себя и свое имущество. Тогда "разбираться" с причинителем вреда будет ваша страховая компания", - уверен он.

Марина КАДЫКОВА

Финанс., 28 сентября 2009 г.

За ОСАГО придется платить больше – вопрос лишь в том, как распределится бремя между автомобилистами: по справедливости или поровну

Представители крупнейших страховых компаний вновь встречались с главой Минфина Алексеем Кудриным и вновь просили о повышении тарифов на ОСАГО. Хотя с прошлой корректировки коэффициентов едва прошло полгода. Пугает Российский союз автостраховщиков: резервы для выплат по долгам разорившихся компаний закончатся уже в начале следующего года. Эти резервы формируются за счет отчислений из премии действующих игроков. Повысить их можно тремя способами: либо увеличить долю отчислений в структуре тарифа, либо повысить сам тариф, либо и то и другое сразу.

Базовый тариф по ОСАГО остается неизменным с 2003 года. Учитывая более чем 90-процентный рост потребительских цен за это время, масштаб завышения расценок на момент введения обязательной «автогражданки» впечатляет. Клиенты щедро оплачивали охоту на самих себя. И ведь еще не все страховщики, предлагавшие комиссионные в 25% и больше разорились. Запас прочности был огромный, чрезмерный. Но не бесконечный.

Интересно, что от некоторых страховщиков, правда, менее зависимых от ОСАГО, доводится слышать оппозиционные суждения: повышать тарифы не надо, наоборот, при действующих можно расширить покрытие. До миллиона рублей, а то и больше. Главное – чтобы полностью заработала сиисуждаться заслуженные и незаслуженные бонусы, а «малусов» – повышающих коэффициентов (стема бонус-малус. Соответствующие коэффициенты (КМБ) давно прописаны – все в том же 2003 году. Но никакого контроля над их применением изначально не было. С 2004 года стали прмаксимальный – 2,45) – аварийный водитель избегал, меняя страховщика. Три года назад РСА объявил об успешном тестировании модуля КБМ своей автоматизированной информационной системы (АИС). В июне 2007-го разработкой концепции АИС для ОСАГО правительство озадачило Минсвязи. Система должна вести в том числе подробные страховые истории. Но до сих пор эти истории фрагментированы по отдельным компаниям. Я, например, уже три успел сменить и храню полисы каждой – времена сейчас другие, право на бонус приходится доказывать документально.
Понятно, что проекты, движущиеся по чиновничьей вертикали, – долгоиграющие. Запуск АИС ОСАГО в промышленную эксплуатацию планируется в 2011–2012 годах, то есть спустя почти десятилетие после старта самой «автогражданки». Страховщики впереди паровоза бежать не хотят – договариваться друг с другом и трудно, и дорого, и риск остаться крайним велик. К тому же им элементарно выгоднее добиваться повышения базовых тарифов прежде, чем информационная система сделает невозможным уклонение от повышающих коэффициентов (иногда кажется, что компании в эту систему просто не верят). Именно такая последовательность нововведений обеспечит максимальный прирост входящего денежного потока и новый запас прочности.
Материальную ответственность за несовершенство ОСАГО по традиции понесут потребители, честные и не совсем.

Артем ФЕДОРОВ

Ярославские новости, 25 сентября 2009 г.

Страховые выплаты увеличатся
Жизнь и здоровье будут цениться выше

Докризисный бум автокредитования способствовал стремительному развитию страхового бизнеса в этой сфере. С осени прошлого года изменились и принципы работы внутри страховых компаний, и отношение клиентов к выбору страховщика. Весной 2010 г. Минфин планирует внести изменения в закон, которые сильно отразятся на рынке автострахования.

Испытание на прочность

Эксперты отмечают, что 2008 г. был удачным для рынка автострахования. В автосалонах наблюдался значительный рост продаж. Во многом это было обусловлено оптимальными условиями автокредитования, предлагаемыми банками. "При суммарных покупках автомобилей, примерно половина из них была приобретена при помощи заемных средств по программам автокредитования, обязательным условием в которых является страхование приобретаемого автомобиля", - объясняет заместитель директора филиала ЗАО "СГ "Спасские ворота" в Ярославле Александр Самарин. Такая тенденция наблюдалась до октября - ноября 2008 г. Кризис сократил и объемы продаж в салонах, и темпы развития автострахования. Руководитель центра автострахования ЯФ ОАО "Военно-страховая компания" Павел Бадуркин приводит следующие цифры: "По данным ФССН, объем страховых премий за I квартал 2009 г. составил 242,7 млрд руб., что на 5,7 % больше аналогичного периода прошлого года". Однако внезапных изменений, которые могли бы застать врасплох крупных рыночных игроков, не случилось. "Учитывая, что страховой рынок, по сравнению с банковским, является более инерционным, резкого падения не произошло. Кроме того, в конце 2008 г., опасаясь развития кризиса по пессимистическому сценарию, многие компании сократили свои расходы. Поэтому не удивительно, что большинство российских страховщиков сегодня сохраняют хорошие финансовые показатели", - считает андеррайтер группы автострахования филиала ООО "Росгосстрах-центр" - "Управление по Ярославской области" Николай Румянцев.
В непростой экономической обстановке, когда тяжело приобретать что-то новое, стремишься сохранить то, что имеешь. Для многих клиентов основными критериями выбора страховой компании стали ее положение и перспективы на рынке. "На данный момент одними из основных принципов выбора страховщика остаются стоимость полиса, возможность оплаты страховой премии в рассрочку, а также, что немаловажно, устойчивость и надежность страховщика", - говорит Александр Самарин. Это стало определенным испытанием на прочность для многих компаний. Страховщики пересмотрели свои взгляды на ведение бизнеса. "В условиях падающего рынка основное внимание страхователей сосредоточено на таких факторах, как дополнительный сервис, полнота и прозрачность процесса урегулирования убытков. В перспективе на рынке лидирующими останутся компании с развитыми агентскими сетями, отдающие предпочтение страхованию имущественных интересов физических лиц, малого и среднего бизнеса.
Компании проводят оптимизацию затрат, создают новые продукты и меняют стратегию роста портфеля на стратегию повышения прибыльности", - поясняет Павел Бадуркин.
Составлять достойную конкуренцию стало не просто, каждый выживает, как может, а иногда это приводит к неутешительным результатам. Николай Румянцев отмечает еще одну яркую тенденцию сегодняшнего дня - набирающий обороты демпинг на страховом рынке. "Многие компании, ощутившие финансовые проблемы, связанные с высокой убыточностью и падением сборов, сегодня стремятся продавать каско и ОСАГО любой ценой и за любое комиссионное вознаграждение, чтобы обеспечить постоянный приток денежных средств на текущие выплаты.
Подобная политика не дает возможности сформировать необходимые страховые резервы под будущие выплаты. В таких компаниях уже начинаются необратимые процессы сворачивания бизнеса, а каждый полис, проданный ниже себестоимости, приближает эти компании к банкротству".

Без тарифа нет лимита

Во многих СМИ сейчас появляется информация о том, что на 1 марта 2010 г. Минфином запланированы изменения в законе об автостраховании, суть которых в увеличении лимитов по компенсациям, расширении списка получателей и изменении порядка расчета возмещения. "В различных нормативных актах по-разному определяется как страховой случай, так и перечень лиц, которые имеют право на получение выплаты. Поэтому стремление Минфина унифицировать эти подходы путем корректировки отдельных законодательных актов понятны.
В страховом сообществе, в целом, поддерживают инициативу увеличить лимит ответственности страховщика в случае смерти застрахованного и сделать его единым вне зависимости от способа перевозки", - комментирует Николай Румянцев. Понятно, что величина страховой выплаты неотделима от начального взноса клиента. "В правительстве не скрывают, что увеличение выплат не пройдет без повышения тарифов. Аналитики прогнозируют удорожание ОСАГО на 20-30%, страховщики - минимум на 50%", - говорит Павел Бадуркин.
Сами автомобилисты неоднозначно оценивают ближайшие планы Министерства финансов. Председатель Ярославского союза автомобилистов Сергей Терехин уверен, что подобный законопроект надо было принять уже давно. "Плохо, что вместе с лимитами увеличатся и базовые тарифы. В свое время, когда было введено обязательное автострахование и страховщики стали получать сверхдоходы, никто не хотел идти навстречу автолюбителям и повышать лимиты.
Сейчас страховые компании не станут делиться своей прибылью, а переложат собственные дополнительные расходы на плечи своих клиентов за счет повышения базовых взносов".

Глеб КУЛЬКОВ

РБК daily, 6 октября 2009 г.

ФССН разрушит страховые пирамиды
Повысив требования к капиталу компаний

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) предлагает ужесточить требования к компаниям, получающим лицензию на страховую деятельность. В частности, минимальный уставный капитал может быть повышен почти в три раза, а кандидатура каждого акционера, владеющего более 10% компании, должна быть согласована с надзором.

Минимальный уровень капитала страховой компании должен составлять в настоящее время 30 млн руб., для страховщика жизни — 60 млн руб., для перестраховочной компании — 120 млн руб.

Глава ФССН Александр Коваль рассказал РБК daily, что служба обсуждает с Минфином и Госдумой ужесточение требований к страховой деятельности. По мнению г-на Коваля, надо предъявить новые требования к уставному капиталу страховых компаний, выходящих на рынок, и его качеству. По его словам, уставный капитал страховщика должен быть сформирован за счет денежных средств, находиться на отдельном банковском счете и расходоваться в случае банкротства компании для выплат по ее обязательствам. «Это аналог гарантийного депозита, — отметил Александр Коваль. — Пока два миллиона евро — это ориентир. Я полагаю, это нужно обсудить со страховщиками».

Кроме того, ФССН намерена потребовать от страховых компаний согласования кандидатур акционеров и топ-менеджеров. По словам Александра Коваля, если руководитель или главный бухгалтер работали в компании, у которой была отозвана лицензия, то в течение трех лет они не должны занимать посты в других страховых компаниях. «Во всем мире, кроме России, кандидатура главы компании согласовывается с надзором. Мы также намерены ввести эту меру при создании новой компании или смене руководства, а также, возможно, при назначении топ-менеджера, который будет курировать новый для компании вид страхования», — добавил г-н Коваль.

Председатель совета директоров группы РЕСО Сергей Саркисов «очень положительно» оценивает инициативы ФССН. «Во всем мире руководитель и учредитель компании несут ответственность за результаты ее работы, — говорит г-н Саркисов. — Вопрос же с увеличением уставного капитала назрел давно. В странах Европы и США он составляет от 5 до 20 млн долл. В России необходимо ввести аналогичные нормативы, а для страховщиков жизни они должны быть еще выше».

Вице-президент Российского союза автостраховщиков Андрей Батуркин поддерживает предложения ФССН. «В частности, ситуация на рынке ОСАГО, когда страховщики безнаказанно уходят с рынка, является результатом недостаточного жесткого регулирования в страховом законодательстве», — говорит г-н Батуркин.

«Действующий размер минимального уставного капитала небольшой, и его увеличение через определенное время необходимо, так как страховщики несут крупные обязательства. Два миллиона евро — приемлемый уровень», — говорит замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. В то же время он отмечает, что никто не может заставить физлицо раскрыть информацию о доле в компании, к тому же могут быть использованы инструменты, чтобы этот факт скрыть, например использовать фонд прямых инвестиций, который имеет право не раскрывать инвесторов.

Елена ГРИГОРЬЕВА

Государство намерено продать свой пакет акций в «Росгосстрахе»

Правительство в 2010 г. планирует выставить на продажу госпакет из 13,1% акций «Росгосстраха». Об этом сообщила глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина по итогам совещания по подготовке плана приватизации федерального имущества на 2010–2012 гг., которое прошло 6 октября в Новоогареве под руководством премьер-министра Владимира Путина.


По ее словам, конкретные списки приватизации федерального имущества в 2011–2012 гг. пока детально не обсуждались. Министр добавила, что все продажи, которые будут объявлены в конце 2010 г., могут быть перенесены на следующий год, передает ИТАР-ТАСС.


Продажи пакетов акций в крупных компаниях будут осуществляться только при благоприятной рыночной конъюнктуре, сообщила Эльвира Набиуллина. «Будем смотреть на конъюнктуру рынка, дешево продавать не будем», – сказала она, отметив, что государство заинтересовано в привлечении в эти компании действительно серьезных частных инвесторов.


Сегодня государству принадлежит блокирующий пакет акций «Росгосстраха». На прошлой неделе акционеры страховщика одобрили увеличение уставного капитала компании в пределах объявленных 29 млрд руб. Конкретный объем допэмиссии должен определить совет директоров в ближайшее время. Государство не будет участвовать в выкупе акций этой эмиссии, в результате чего его доля в капитале компании должна снизиться до 13,1%.



Агентство страховых новостей (АСН), 7 октября 2009 г.

Отозваны лицензии у трех страховщиков, приостановлены у двух, ограничена у одного

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) отозвала лицензии у трех страховщиков, приостановила у двух и ограничила у одной страховой компании. Соответствующие приказы ФССН подписаны 2 октября и вступают в силу сегодня, 8 октября 2009 г.


В связи с неустранением нарушений страхового законодательства отозваны лицензии у:



ЗАО «Страховое общество «ЛК-Сити» (Санкт-Петербург, лицензия С № 0892 78, рег. № 892; приказ ФССН № 523);


ООО «Страховая компания «Наследие» (Дмитров, Московская область, С № 3425 50, рег. № 3425; приказ № 524);

ЗАО «Страховая компания «Свод» (Санкт-Петербург, С № 2832 78, рег. № 2832, приказ № 525).



Лицензия ООО «Страховая компания «Град-резерв» (Хабаровск, С № 3110 27, рег. № 3110) ограничена приказом № 526 в части трех видов страхования: от несчастных случаев и болезней, грузов и имущества юрлиц.


Кроме того, в связи с уклонением от получения и неисполнением предписаний инспекций страхнадзора приостановлены лицензии у:



ООО «Перестраховочная компания «Микора-Ре» (Санкт-Петербург, лицензия № 3421 Д, регистрационный № 3489 в госреестре страховщиков; приказ ФССН № 527);


ООО «Первая международная промышленная страховая компания» (г. Красногорск, Московская область, лицензия № 3471Д, рег. № 3508; приказ ФССН № 528).



Как следует из приказов ФССН, обе эти компании изменили место регистрации: «Микора-Ре» ранее была зарегистрирована в Мосальске Калужской области, «Первая международная промышленная страховая компания» – в Москве.



Агентство страховых новостей (АСН), 8 октября 2009 г.

Личные деньги, 9 октября 2009 г.

Недобросовестное ОСАГО

Хотели как лучше, а получилось как всегда. Введенная только в марте система прямого возмещения убытков по ОСАГО, уже показала первые недочеты. Манипуляции отдельных страховщиков могут не только перессорить участников рынка страхования, но и негативно повлиять на сам сервис ОСАГО.

Напомним, что с первого марта текущего года вступили в силу поправки к закону об ОСАГО. Основным нововведением документа стало прямое урегулирование убытков пострадавшей стороне, в рамках которого обращаться за возмещением стало возможно к своему страховщику. Однако система построена таким образом, что прямые страховщики смогли нажиться за счет виновных.

Как рассказал корреспонденту "Интерфакс" источник на страховом рынке, манипуляции отдельных страховых компаний с прямым урегулированием убытков в ОСАГО могут привести к серьезным конфликтам между страховщиками и ухудшению качества сервиса для их клиентов.
По его словам, российские автостраховщики озабочены тем, что система прямого урегулирования убытков с момента ее введения 1 марта этого года некоторыми игроками, в том числе заметными на рынке, превращена в особый "сомнительный" бизнес. "Речь идет о том, что некоторые страховые компании намеренно проводят предварительную селекцию, отбирая дешевые убытки в ОСАГО для передачи в клиринговый центр для дальнейших расчетов по прямому урегулированию", - пояснил собеседник агентства.

Расчет же по ОСАГО проводится по средней стоимости. Соответственно разница между дешевыми убытками и средним возмещением и приносит прибыль прямым страховщикам.

То есть в данном случае сами страховщики, усложнив себе цепочку обращений для конечной выплаты страхового возмещения, оказались в ловушке. "Выигрыш в работе по такой схеме в том, что при последующих взаиморасчетах со страховщиком виновного прямой страховщик ОСАГО получит от него компенсацию по средней стоимости убытка в ОСАГО. Таким образом, у него "оседает" положительная разница стоимости заплаченного и возвращенного убытка, что определяет его маржевой доход. Так компании зарабатывают на прямом урегулировании, хотя это, естественно, в систему не закладывалось. Если бы искусственной селекции в сторону занижения не было, и мелкие убытки уравновешивались крупными, стороны расчетов поневоле вышли бы на среднюю (паушальную) величину убытка в ОСАГО", - сказал источник.

"Самое неприятное в этой ситуации, что лукавые игроки "на голубом глазу" залезают в карман своих же коллег и не видят в этом ничего зазорного", - констатировал собеседник агентства, назвав подобную политику "крайне недальновидной".

Он считает, что в ближайшее время профессиональное сообщество найдет возможность пресечь злоупотребления в сфере прямого урегулирования убытков в ОСАГО. "В противном случае будет дискредитирован сам механизм, изначально настроенный на удовлетворение клиента. Если страховщик безнаказанно строит политику занижения уровня выплат (на это косвенно указывает плавное снижение величины среднего убытка в расчетах), он не улучшает, а ухудшает сервис услуги, то есть дискредитирует саму идею применения порядка прямого урегулирования в ОСАГО", - подчеркнул эксперт.

"Кроме того, распространение практики, позволяющей нажиться на сотоварищах, грозит перессорить сообщество", - высказал предположение собеседник агентства. По его словам, статистика Российского союза автостраховщиков в принципе позволяет определить основные тенденции и увидеть смысл проводимых в расчетах операций. "Нарушения очевидны, однако доказать умысел или блокировать возможности нарушителей спокойствия пока достаточно сложно", - признал страховщик.

Главный аналитик "Интерфакс" Анжела Долгополова напомнила, что перед введением прямого урегулирования убытков в ОСАГО с 1 марта этого года эксперты страхового рынка высказывали противоположные опасения. Они считали, что право страхователя пойти к своему страховщику подтолкнет прямого страховщика к завышению выплаты, поскольку все равно в итоге платит не он. Такая "щедрость" позволит прямому страховщику, думали тогда эксперты, продемонстрировать свою лояльность к клиенту. "Как показала российская практика, "проклиентскую" линию поведения реализуют не все прямые страховщики ОСАГО, особенно в кризис", - отметила А.Долгополова.