"Обзор прессы за неделю".

Личные деньги, 30 июля 2009 г.

Надежную автосигнализацию КАСКО не заменит

За 6 месяцев 2009 года в Росстрахнадзор поступило более 6,5 тыс. жалоб от граждан на действия автостраховщиков.

Подавляющее большинство претензий связано с неправомерными отказами в выплатах страховых компенсаций или их необоснованно заниженным размером. При этом часть автовладельцев по-прежнему пренебрегают установкой эффективных охранных систем и для защиты от угона предпочитают ограничиваться приобретением страховых полисов АвтоКАСКО.

По официальной статистике МВД, ежегодно в России регистрируют более 90 тыс. случаев краж и угонов автотранспорта. Общий теневой оборот от краж автомобилей оценивается в 65 млрд. руб. и продолжает расти. В тоже время выплаты страховщиков по риску "угон" в 2008 году составили всего около 5 млрд. руб., и это при том, что более половины иномарок на тот момент были застрахованы по КАСКО. Сегодня же в условиях продолжающегося финансово-экономического кризиса наблюдается еще большее уменьшение размеров страховых компенсаций, сообщается в релизе компании МЕГА-Ф.

Для привлечения новых клиентов страховые компании осваивают всё большие рекламные бюджеты, соревнуются в величине предлагаемых скидок и даже демпингуют. Но автовладельцам необходимо понимать, что в период экономической нестабильности никто не застрахован от банкротства, в том числе и страховщики. Не исключено, что к моменту угона денежную компенсацию элементарно не с кого будет потребовать, поскольку компания попросту перестанет существовать. И даже если договор КАСКО был заключен с добросовестным страховщиком, сумма компенсации никогда не покроет стоимость новой машины. Ведь при расчете выплат по риску "угон" за каждый месяц эксплуатации автостраховщики вычитают понижающий коэффициент в 1,6% от первоначальной стоимости автомобиля. Поэтому за кражу полуторагодовалой машины причитается менее 70% от ее изначальной цены. А с учетом инфляции этих денег не хватит и на половину от новенького авто той же модели.

Денежную компенсацию за угнанный автомобиль потерпевшим выплачивают лишь после того, как будет закрыто уголовное дело. А это обычно занимает период от двух до трех месяцев. И все это время придется стоять в очередях, собирать справки, оббивать пороги и ходить пешком. Особенно горько осознавать, что стоимость самого страхового полиса и установленного в машине допоборудования, а это несколько тысяч $, никто и никогда не вернет! Так что реальный уровень материальных и моральных потерь при угоне машины не сравнить с суммой страховой выплаты.

"Часто автовладельцы забывают о защите от угона и считают, что достаточно только застраховать свою машину. Тем самым игнорируется сама возможность предотвращения кражи. Однако стоимость полиса АвтоКАСКО составляет около 10% от цены автомобиля, а современный противоугонный комплекс обходится в два раза дешевле, - отмечает Владимир Захаров, генеральный директор компании-разработчика и поставщика автоохранных систем марок SCHER-KHAN, PHARAON и PARTISAN. - К тому же, страховой полис необходимо покупать каждый год, поэтому кражу автомобиля значительно дешевле предотвратить, однажды установив эффективную охранную систему".

Потратив немалые деньги на покупку авто, каждый должен быть готов к тому, что придется сделать ответственный выбор в пользу того или иного противоугонного решения. А для этого, еще до покупки машины необходимо изучить все вопросы охраны автомобиля и проконсультироваться у специалистов. Современный рынок противоугонных средств пестрит различными устройствами и продолжает интенсивно развиваться, предлагая все более инновационные разработки. Поэтому чем внимательнее автовладелец подойдет к этому вопросу, тем выше вероятность того, что его "железный конь" не станет добычей автоугонщиков.

Московский комсомолец, 30 июля 2009 г.

Угонный рейтинг
Названы самые угоняемые в России автомобили

В лидеры общероссийского угонного рейтинга "пробились" только японские автомобили – и ни одного "немца".

По итогам прошедшего полугодия самыми угоняемыми машинами стали:

1. Mitsubishi Lancer - 13,6 % (% от общего числа урегулированных убытков по угонам – ред.)
2. Honda CR-V - 7,2 %
3. Mazda 3 - 4,5 %
4. Honda Civic - 3,6 %
5. Mitsubishi Outlander - 3,6 %
6. Suzuki Grand Vitara - 3,6 %.

Также к категории угоняемых транспортных средств относятся - Mazda 6, Chevrolet Lanos и Lexus GS, сообщили MK.RU в пресс-службе страховой компании "РОСНО".
Надо сказать, что рейтинг "РОСНО" объяснимо отличается от статистики угонов ГИБДД. Предварительно "гаишный" рейтинг за первые пять месяцев 2009 года выглядит следующим образом: ВАЗ-2112, Toyota Camry, ВАЗ-21099, VW Passat, ВАЗ-2109, BMW 5-й серии, Chevrolet Niva, Toyota Avensis, а также все модели Lexus.

Кстати, хоть угонный рейтинг по Санкт-Петербургу и отличается от общероссийского, тем не менее в обоих случаях все ведущие позиции занимают исключительно японские автомобили.

По итогам за 6 месяцев 2009 года наиболее угоняемыми автомобилями в Санкт-Петербурге оказались следующие марки-модели:
1. Mitsubishi Lancer - 16,6 %
2. Honda CR-V - 10 %
3. Mitsubishi Outlander - 6,6 %
4. Subaru Forester - 6,6 %.

По сравнению с 2008 годом список наиболее угоняемых автомобилей претерпел некоторые изменения: снизилась частота угонов Mitsubishi Lancer (30% по сравнению с 16,6%) и Toyota Land Cruiser (3,7%; в текущем рейтинге не представлена). При этом повысилась угоняемость марок: Mitsubishi Outlander (4,5% по сравнению с 6,6%) и Subaru Forester (5,2% по сравнению с 6,6%).

«Среди питерских угонщиков по-прежнему наиболее популярен Mitsubishi Lancer, - говорит Георгий Майоров, начальник отдела выплат по каско Северо-Западной дирекции "РОСНО". - Могу предположить, что это связано с техническим оснащением, дизайном и активной политикой продвижения этого автомобиля».

Финам.Ru, 3 августа 2009 г.

Высокие штрафы не помогут навести порядок на дорогах

Информационная группа Finam.ru (входит в состав инвестиционного холдинга "ФИНАМ") провела конференцию "Безопасность на дорогах: что и как может изменить ситуацию?". Ее участники уверены, что высокие штрафы никак не отразятся на снижении количества автокатастроф и дорожной смертности. Более эффективным решением эксперты считают повышение уровня профессионализма сотрудников ГИБДД, создание гибких систем регулирования движения и изменение подхода к правонарушениям.

"Даже самые высокие штрафы - это не выход из положения, если не задействован комплекс мер по устранению причин и условий дорожно-транспортных происшествий. Меня, откровенно говоря, раздражают постоянные разговоры об ужесточении наказания именно потому, что они отвлекают от других проблем, маскируют нежелание и неумение властей заниматься дорогами, наведением порядка в ГИБДД, безопасностью автомобилей, пропагандой безопасного вождения и т.п. Кроме того, следует помнить, что в наших условиях любое повышение штрафов - это неизбежный рост коррупции среди тех, кто их взимает", - заявил председатель общероссийской общественной организации "Движение автомобилистов России" Виктор Похмелкин.

Обозреватель "Делового АвтоКлуба" (проект ИХ "ФИНАМ") Алексей Захаров считает, что для повышения безопасности на российских дорогах нужно решить целый ряд системных задач: "Система наказаний должна быть неотвратимой, и тогда все быстро приходит в норму. Однако же ПДД есть лишь часть системы дорожного движения. Существует много мест/периодов/ситуаций, в которых слепое следование правилам приведет к коллапсу движения. Нужны "гибкие" технические системы управления движением и грамотные инспектора ГАИ, а у нас - ни того, ни другого. При виде "пробки" любой инспектор бежит куда подальше, потому что он не обучен регулированию движения".

Руководитель управления методологии и андеррайтинга "Национальной страховой группы" Алексей Тюрников уверен, что должен измениться сам подход к правонарушениям на дорогах. "Перед тем, как увеличивать штраф за то или иное правонарушение, надо четко представлять себе, как реализуется данный пункт ПДД. Пример с пешеходным переходом. А знаете ли вы, что в случае составления протокола на водителя ТС, составляется и протокол на пешехода (т.к. он переходил дорогу, не убедившись в безопасности маневра)? Найдется ли пешеход, готовый писать показания против себя? А без показаний пешехода, невозможно доказать, что мы помешали ему перейти дорогу. Начинать надо не с увеличения штрафов, а с изменения подхода к правонарушениям со стороны ГИБДД", - рассказал г-н Тюрников.

Одним из способов изменения ситуации на российских дорогах г-н Похмелкин называет радикальную реформу ГИБДД: "Нужно нацелить эту службу на реальную профилактику ДТП и спрашивать с ее сотрудников за аварийность и "пробочность" на соответствующих участках. К этим показателям следует привязывать и их зарплату. В некоторых российских регионах такой эксперимент проводился. Он дал поразительные результаты: существенное снижение аварийности на фоне роста ДТП в других субъектах Федерации. Однако подобной реформе бешено сопротивляются представители ГИБДД, кровно заинтересованные в сохранении нынешнего коррупционного статус-кво".

Смертность на дорогах зависит не только от соблюдения правил дорожного движения, но и от целого ряда других факторов. "У нас примерно одинаковый индекс аварийности (количество аварий на определенное число автомобилей) с Соединенными Штатами. Но смертность у них в три с половиной раза ниже. Это - следствие "качества" наших автомобилей, состояния дорожной сети и уровня развития здравоохранения. В том числе условий оказания первой медицинской помощи. В России почти половина жертв ДТП могла бы выжить, если бы такая помощь была оказана своевременно", - рассказал г-н Захаров.

Отдел по связям с общественностью и СМИ инвестиционного холдинга "ФИНАМ"

Ингосстрах, 6 августа 2009 г.



Страховые мошенники приговорены к обязательным работам

Ленинский суд г. Оренбурга вынес приговор бывшим клиентам ОСАО «Ингосстрах» Чеботареву Г.П. и Дюгаеву О.А., которые пытались получить страховое возмещение по инсценированному ДТП.

Суд квалифицировал действия подсудимых по ст. 30 ч. 3; ст. 159 ч. 2 УК РФ – покушение на мошенничество, т.е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, не доведенное до конца по независящим от него обстоятельства.

27 ноября 2008 г. Дюгаев О.А. обратился в ОСАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту ДТП с участием принадлежащего ему автомобиля ВАЗ-21150 и автомобиля той же марки, принадлежащего Чеботареву О.А., который был застрахован по полисам ОСАГО и каско в «Ингосстрахе». Однако в ходе проверки было установлено, что 23 ноября 2008 г. Дюгаев О.А. грубо нарушил установленный скоростной режим и в условиях скользкой дороги не справился с управлением, допустив наезд на опору теплотрассы. Поскольку его автомобиль получил значительные механические повреждения, что грозило дорогостоящим ремонтом, он позвонил своему знакомому Чеботареву О.А. и предложил инсценировать аварию, чтобы затем получить страховое возмещение в ОСАО «Ингосстрах». К прибытию сотрудников ДПС мошенники расставили автомобили в соответствии с полученными механическими повреждениями и заявили, что ДТП произошло в результате касательного столкновения машин, после которого транспортное средство Дюгаева вынесло на препятствие. Виновником происшествия, согласно предварительной договоренности, выступил Чеботарев, застрахованный по договорам ОСАГО и каско. После этого Дюгаев обратился в ОСАО «Ингосстрах» за страховой выплатой в размере 53 546 рублей. Чеботарев, на машине которого также имелись следы механических повреждений, собирался обратиться в страховую компанию за выплатой в размере 4 500 рублей.

По итогам расследования, проведенного экспертами Департамента анализа и защиты информации ОСАО «Ингосстрах», фигурантам этого дела были предъявлены доказательства, опровергающие изложенную ими версию ДТП. После чего клиенты, пытавшиеся получить страховые выплаты обманным путем, дали признательные показания с изложением действительного хода событий. Кроме того, от Дюгаева поступило заявление об отказе в получении страхового возмещения.

Суд приговорил признать Дюгаева О.А. и Чеботарева Г.П. виновными и назначить наказание в виде обязательных работ сроком двести часов каждому.

Гудок, 7 августа 2009 г.

Деньги на капот!
Российский союз автостраховщиков (РСА) призвал граждан активнее отстаивать свои права при рассмотрении страховых случаев

Многие страховые компании отказывают гражданам в выплатах, если человек, находившийся за рулём, не вписан в полис КАСКО или ОСАГО. Между тем в управлении Федеральной антимонопольной службы Поволжского округа после окончания одного из разбирательств между гражданином и страховщиком пояснили, что отказ в возмещении убытков неправомерен.

«Абсолютно неважно, вписан гражданин в список допущенных к управлению автомобилем лиц или нет. Тем не менее, многие страховщики используют это как лазейку, с помощью которой стараются избежать выплат», – заявил «Гудку» заместитель председателя комитета РСА по противодействию страховому мошенничеству Владимир Хомяков. Деньги должны быть выплачены в любом случае, если произошло страховое событие. «Если же компания посчитает, что имеет дело с недобросовестным клиентом, то она вправе обратиться в суд и потребовать вернуть ей средства», – отметил г-н Хомяков.

Эксперт добавил, что граждане, которым отказали в компенсации, очень редко решаются отстаивать свои права, считая это чересчур хлопотным и бесперспективным делом. Именно поэтому и существует такая практика – выгода, которую страховщик получит от невыплат десяти клиентам, во много раз покроет возможные убытки от иска юридически подготовленного гражданина», – пояснил Владимир Хомяков.

По словам юриста в сфере страхования Антона Басина, перечень допущенных к управлению лиц имеется практически в каждом договоре. «В случае появления разногласий представители страховых компаний предпочитают апеллировать к этому пункту – клиент согласился с этим условием. Но если гражданин окажется принципиальным и обратится в суд, то с большой долей уверенности можно прогнозировать, что правда окажется на его стороне», – сообщил «Гудку» Антон Басин.

По мнению заместителя председателя правления Национальной страховой группы Алексея Кириенко, отказы страховщиков вполне обоснованы. «Перечень допущенных к управлению лиц является существенным условием. В нём чётко оговорено, человек какого возраста и с каким водительским стажем вправе находиться за рулём. Это не просто чья-то прихоть, а имеющий принципиальное значение факт», – подчеркнул Алексей Кириенко.

Михаил БЕЛЫЙ

Московский комсомолец, 19 августа 2009 г.

Полисы ОСАГО доводят до совершенства

Изначально указывать, что полис ОСАГО принадлежит не одному, а нескольким владельцам, будут теперь страховщики

Новую форму документа утвердил на днях Минфин. Как стало известно ”МК”, по большому счету изменений только два. Во-первых, в графах, где указывается ФИО страхователя и собственника транспортного средства, около слова ”отчество” будет дописано ”если есть”. Во-вторых, в заголовке вместо слова ”владельца” будет написано ”владельцев”. По словам специалистов Минфина, все эти нюансы никак не скажутся на хозяевах машин. Выдавать полисы нового образца будут в прежнем режиме. При этом тем автовладельцам, у которых еще действителен старый полис, заменять его не нужно.
Мнение специалистов Российского союза автостраховщиков:
— Нам совершенно непонятно, зачем появился этот приказ. Никаких существенных изменений он не вносит, при этом создает массу проблем для страховщиков. Не исключено, что в итоге полисы ОСАГО вообще прекратят выдавать на какое-то время. Ведь новые еще не напечатаны, и когда они появятся — неизвестно. К тому же мы не знаем, что делать с бланками полисов старого образца, которых у нас несколько десятков тысяч. Новый приказ породит новые проблемы с ”автогражданкой”.

Московский комсомолец, 19 августа 2009 г.

Полисы ОСАГО доводят до совершенства

Изначально указывать, что полис ОСАГО принадлежит не одному, а нескольким владельцам, будут теперь страховщики

Новую форму документа утвердил на днях Минфин. Как стало известно ”МК”, по большому счету изменений только два. Во-первых, в графах, где указывается ФИО страхователя и собственника транспортного средства, около слова ”отчество” будет дописано ”если есть”. Во-вторых, в заголовке вместо слова ”владельца” будет написано ”владельцев”. По словам специалистов Минфина, все эти нюансы никак не скажутся на хозяевах машин. Выдавать полисы нового образца будут в прежнем режиме. При этом тем автовладельцам, у которых еще действителен старый полис, заменять его не нужно.
Мнение специалистов Российского союза автостраховщиков:
— Нам совершенно непонятно, зачем появился этот приказ. Никаких существенных изменений он не вносит, при этом создает массу проблем для страховщиков. Не исключено, что в итоге полисы ОСАГО вообще прекратят выдавать на какое-то время. Ведь новые еще не напечатаны, и когда они появятся — неизвестно. К тому же мы не знаем, что делать с бланками полисов старого образца, которых у нас несколько десятков тысяч. Новый приказ породит новые проблемы с ”автогражданкой”.

Аргументы и факты, 26 августа 2009 г.

ОСАГО подешевеет?
Страховщикам предлагают побороться за клиента снижением тарифов

НЕ ТАК много времени прошло с момента последнего повышения тарифов по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). Теперь же Федеральная антимонопольная служба предлагает ввести ценовую конкуренцию на этом рынке. По мнению антимонопольщиков, это приведёт к снижению стоимости полисов.

В ФАС считают, что 80% ставки тарифа, предназначенные для выплат потерпевшим в ДТП, нужно оставить неизменными, а 20%, предназначенные на расходы по ведению дел, разрешить снижать. Об этом говорится в докладе «О состоянии конкуренции на рынке в РФ».

В свою очередь, страховщики заявляют, что ОСАГО и так убыточная отрасль и снижать тарифы просто некуда.

Можно поторговаться
СТРАХОВЩИКИ, их агенты и брокеры предлагают компенсацию части страхового платежа в размере от 5% до 25% от стоимости полиса, утверждают в ФАС. Некоторые компании в стремлении завладеть государственным контрактом на договор ОСАГО предлагают тарифные ставки ниже тех, что предусмотрены конкурсной документацией. А отдельные компании вообще предоставляют своим клиентам скидки по ОСАГО и привлекают подарками, говорят антимонопольщики.

Вывод, который делает ФАС: значит, тарифы могут быть ниже. И если сейчас существует недобросовестная борьба за клиента, то нужно сделать так, чтобы она стала добросовестной. Впрочем, подобную инициативу ФАС высказывала и раньше, но в законодательном порядке её так и не закрепили.

Скидок не будет
В минфине опасаются, что страховщики повально начнут снижать тарифы, чтобы перехватить клиента. А в итоге некоторые полезут в деньги, которые предназначены на выплаты в случае наступления страховых случаев. И к тому моменту, когда потерпевший в ДТП обратится за компенсацией, платить ему будет нечего.

Сами страховщики говорят о другом развитии событий. Если в Москве и Питере страховые компании могут позволить себе снизить стоимость полиса, то в регионах компании на такие шаги не пойдут, иначе они просто разорятся.

- ОСАГО - это убыточный рынок. А сейчас он тем более переживает не лучшие времена, - поясняет заместитель генерального директора по стратегическому развитию СК «Урал-АИЛ» Маргарита Заборских. - Стоимость автомобилей и запчастей к ним возросла, а попадать в аварии от этого машины меньше не стали. Поэтому вряд ли в компаниях найдутся средства на скидки клиентам. Даже в случае принятия инициативы ФАС ожидать массового снижения тарифов по ОСАГО не приходится.

ЛОПАТИНА Елена

Московский комсомолец, 31 августа 2009 г.

Полис страха
Циничная поговорка «Нет человека — нет проблем» известна каждому

Но так ли уж она верна по отношению к людям, однозначно утверждать сложно, а вот в отношении страховых компаний можно говорить со стопроцентной уверенностью: компании уже нет, а проблем от нее — масса!

И хуже всего то, что пострадать от страховой компании, у которой уже отобрали лицензию, можно, даже не подозревая о существовании такого страховщика в природе.

Только в мае этого года из Российского союза автостраховщиков было исключено 30 страховых компаний. Характерно, что на протяжении последнего года своего существования они весьма активно продавали полисы ОСАГО. И сейчас возникла ситуация, когда страховой компании уже фактически нет, а автовладельцев с их полисами — хватает. Допустим, вы, не имея полиса КАСКО, пострадали в ДТП с участием водителя, чья гражданская ответственность застрахована в одной из «аннулированных» страховых компаний. В этом случае за компенсационными платежами нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков. В соответствии с требованиями РСА необходимо иметь на руках оригинал или нотариально заверенную копию полиса ОСАГО виновника ДТП. Это откровенно незаконное требование (неоднократно, между прочим, уже оспоренное в судах) создает дополнительные препятствия для получения компенсационной выплаты, потому что в большинстве ситуаций участники ДТП заполняют формы и разъезжаются. Так что сейчас нужно возить с собой перечень страховщиков, у которых отозваны лицензии, чтобы сразу же определить, где застрахован виновник, и при необходимости сделать нотариальную копию его полиса ОСАГО. Как вариант — обменяться номерами телефонов с виновником ДТП и договориться с ним, что в случае необходимости он представит оригинал полиса ОСАГО.

Меньше проблем возникнет у обладателя полиса КАСКО. Ведь в первую очередь в свою страховую компанию заявляется убыток по КАСКО, а уже потом она сама получает деньги со страховой компании виновника ДТП. И в этом случае надо внимательно отнестись к фиксированию контактных данных виновника ДТП — страховая компания столкнется с теми же трудностями в получении компенсационного платежа в РСА. И в случае если у компании возникнут трудности с получением компенсационного платежа, это может привести к затягиванию рассмотрения страхового случая, а также к применению повышающих тарифов при пролонгации полиса КАСКО.

Другая ситуация — наличие у водителя полиса ОСАГО или КАСКО страховой компании, у которой отозвана лицензия. В случае с полисом КАСКО очевидно, что получить выплату со страховой компании будет, мягко говоря, проблематично. Если у страховой компании отозвали лицензию, это наверняка связано с неисполнением ею своих обязательств перед клиентами.

Санкт-Петербургские ведомости, 2 сентября 2009 г.

Стоит ли гоняться за дешевизной?
Эксперты считают демпинг на полисы ОСАГО опасным для потребителей

В середине августа Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила законодательно установить предельный уровень тарифов на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Речь идет не только о верхней, но и о нижней границе тарифного коридора. Среди других тем, которые также активно обсуждаются в страховом сообществе, – инициатива Министерства финансов об увеличении выплат по ОСАГО в случае гибели в ДТП с нынешних 160 тыс. рублей до 500 тыс. рублей.

Конкуренция и демпинг

«Под предлогом создания конкурентоспособной среды ФАС фактически хочет легализовать демпинговые предложения на рынке ОСАГО» – такое заявление сделал председатель Комитета защиты прав автомобилистов Александр Холодов, один из участников «круглого стола» «Полисы ОСАГО: тарифы, поправки и законодательные инициативы», который состоялся в информационном агентстве «Росбалт».

На первый взгляд, автомобилисты должны порадоваться возможности сэкономить на обязательном автостраховании. Но руководитель общественной организации, объединяющей владельцев четырехколесного транспорта, настроен весьма скептически. Он утверждает: «В первую очередь автомобилисты заинтересованы в стабильности системы автострахования. Сегодня компании-однодневки нередко выходят на рынок с демпинговыми предложениями, а потом исчезают вместе с деньгами клиентов. Думается, что ФАС призвана бороться с демпингом, а не давать ему зеленый свет».

А вот как комментирует ситуацию зам. генерального директора группы «АСК» Юрий Берхман: «Сама система ОСАГО как обязательной и, можно сказать, принудительной услуги не предполагает развитие на этом рынке мощной конкуренции. Тарифы на ОСАГО устанавливаются правительством РФ. И это единственно возможный вариант. Структура этих тарифов складывается таким образом, что у серьезных страховых компаний нет возможности завлекать клиентов значительными скидками и тем самым конкурировать между собой».

Эксперт ссылается на зарубежный опыт. Так, в США обязательное автострахование также жестко регламентировано нормативными актами и фактически находится вне рыночного поля. У американских страховщиков при этом не возникает мысли давать скидки клиентам на этот вид услуг. Впрочем, другие виды страхования предоставляют им достаточно возможностей для конкурентной борьбы.

Обманутые клиенты?

Живой интерес у страховщиков вызывает и вопрос прямого урегулирования убытков. В соответствии с поправкой, вступившей в силу 1 марта 2009 года, автолюбителям уже не нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП, чтобы получить компенсацию за причиненный им ущерб. Теперь достаточно написать заявление в свою компанию, и она должна выплатить деньги без всяких бюрократических проволочек, а уже потом сама взыскивать необходимую сумму с компании виновника происшествия.

Нововведение активно приветствовали и автолюбители, и страховщики. Владельцы «железных коней» радовались упрощению процедуры получения денег. А «рыцари страховых услуг» надеялись, что новая система теснее привяжет клиентов к страховым компаниям. И выбор страховщика будет происходить более продуманно и осмысленно.

Оправдались ли всеобщие ожидания? На этот вопрос дать однозначный ответ пока трудно. Практически всем работающим на рынке страховым компаниям удалось быстро наладить систему взаимных расчетов. Клиенты могут этому обстоятельству только радоваться. Но при этом всплыла пока неразрешимая проблема: неизвестно, что делать с обязательствами тех компаний, которые обанкротились или по каким-то другим причинам ушли с рынка. Неясно, кто будет платить по их полисам.

К сожалению, эта ситуация в законодательстве пока никак не прописана. «Клиенты чувствуют себя обманутыми, когда «родная» страховая компания объявляет им, что в данном конкретном случае денег они не дождутся – из-за того, что страховщик виновника ДТП находится «вне зоны досягаемости», – рассказывает Юрий Берхман.

Александр Холодов не ограничивается констатацией факта. Он ожидает от бизнес-сообщества конкретных действий: «Да, в законе действительно образовалась дырка. Но думается, что Российский союз автостраховщиков вполне может проявить добрую волю и платить из своих собственных резервов. Но и от законодателей автомобилисты будут требовать внесения в закон соответствующих изменений».

Долги наши

Базовый тариф действительно не рос шесть лет – с момента введения ОСАГО. Предельная выплата 120 тыс. рублей, как известно, не всегда способна покрыть затраты на ремонт. А если в результате ДТП автомобиль не подлежит восстановлению и необходимо приобрести новое транспортное средство, то объявленная сумма выглядит еще более скромной.

На старте обязательного автострахования, в 2003 году, выплат по ОСАГО (по оценкам страховщиков) не хватало в одном-двух случаях из ста. Сейчас от 8 до 12% всех автопроисшествий приводят к ущербу, который не покрывается полисом обязательного автострахования.

В результате страдают и виновники, и жертвы ДТП. Виновники в мгновение ока превращаются в должников, порой обремененных весьма значительной суммой долга. А жертвам приходится годами ждать компенсации ущерба. Кстати, в соответствии с законодательством, порядок взыскания средств по таким долгам соответствует аналогичной процедуре при невозвращенных банковских кредитах, алиментах и т. д.

На этот аспект хотелось бы обратить особое внимание читателей. Многие автолюбители искренне убеждены в том, что жертва ДТП может рассчитывать только на выплаты по ОСАГО. На самом деле если фактический ущерб не может быть компенсирован по страховому полису, то отвечать виновнику приходится всем своим движимым и недвижимым имуществом.

Разумеется, одновременное повышение базовых тарифов и выплат могло бы решить эту проблему. Но эксперты все-таки сошлись во мнении, что автомобилисты должны сами решать: хотят ли они заключать страховые договоры с расширением ответственности до полумиллиона, миллиона или даже полутора миллионов рублей.

Александр Холодов убежден, что основные положения договоров с «расширенной ответственностью» должны быть стандартизированы на государственном уровне. Он обратил внимание на то, что многие страховые фирмы заманивают клиентов якобы выгодными условиями, но выплаты по таким соглашениям затруднены множеством невыполнимых дополнительных условий, в которых простому человеку, не имеющему юридического образования, довольно тяжело разобраться.

По мнению Юрия Берхмана, государственное регулирование в этой сфере, наоборот, является излишним. Он считает: чтобы клиента не обвели вокруг пальца, ему достаточно руководствоваться обычной житейской логикой. «Солидные страховые компании не наполняют «расширенные договоры» ОСАГО какими-то дополнительными условиями. Порядок работы полностью соответствует стандартным полисам, увеличивается только максимальная сумма выплат. А если какой-то недобросовестный страховщик выдвигает специальные требования, например, сообщать ему об аварии обязательно день в день, то с ним лучше вообще не иметь дела», – отмечает эксперт.

Кто заплатит за здоровье

Обсуждался на «круглом столе» и вопрос компенсаций в случае причинения вреда здоровью или гибели участника ДТП. Сегодня максимальная сумма составляет в этом случае 160 тыс. рублей. В Минфине РФ сейчас обсуждается ее увеличение до полумиллиона рублей.

И страховщики, и автолюбители считают, что механическое увеличение предельной суммы выплат не улучшит ситуацию, в которую попадают потерпевшие. В настоящее время главной проблемой является трудность получения каких-либо денежных средств, даже самых незначительных. Закон сформулирован так, что компенсация по ОСАГО выплачивается только в том случае, если лечение не может быть произведено в рамках обязательного медицинского страхования (ОМС).

По оценкам экспертов, внесение изменений в закон об ОСАГО не приведет к принципиальному решению этой проблемы. Необходимо принять целый комплекс законодательных и нормативных актов, обеспечивающих права жертв терактов, техногенных катастроф, аварий в воздухе, на воде, на железных дорогах, автомагистралях и т. д.

Профессионалы считают, что выплаты за ущерб, нанесенный здоровью, не должны зависеть от того, какие средства человек потратил на лечение и реабилитацию. Именно такая практика сложилась в большинстве зарубежных стран. Ведь заставлять жертву ДТП доказывать в суде, что ей, к примеру, неуютно в муниципальной больнице и требуются услуги частного стационара, – это значит попросту унижать человека.

Илья БРУШТЕЙН