"Обзор прессы за неделю".

Аргументы и факты-Астрахань, 18 июня 2008 г.

ОСАГО при угоне не действует

— Произошло ДТП. В этот же день мы заявили в ГАИ. Но потом выяснилось, что автомобиль, который в нас врезался, находился в угоне. Страховая компания, где был застрахован тот автомобиль, отказывает нам в выплате, мотивируя это тем, что данный случай не является страховым. В правилах об обязательном автостраховании мы не нашли пункта с такой мотивировкой. Правомерны ли действия страховщика? Андрей Иванович
— Правомерны. Действительно, согласно п.2 ст. 15 Закона «Об ОСАГО», по договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного страхования владельца транспортного средства, а также других лицах, использующих транспортное средство на законных основаниях. Следовательно, если автомобилем управляло лицо, противоправно им завладевшее, то полис ОСАГО в этом случае не действует. Если это лицо будет найдено, то вы можете предъявить ему гражданский иск в рамках уголовного дела. Но для этого необходимо, чтобы следственный орган признал вас гражданским истцом.

Дело, Киев, 19 июня 2008 г.

Град заставил страховщиков раскошелиться

Гидроудар, затопление салона и повреждение градом — вот далеко не полный перечень проблем, который принес киевским автомобилистам субботний ливень. Естественно, обладатели полисов «КАСКО» со всеми этими нестандартными повреждениями поспешили обратиться в свои страховые компании.

Для примера, в течение только первых нескольких дней после ненастья в «Дженерали Гарант» обратились 15 автолюбителей, в «Оранту» — 14. Основные статьи: повреждение машины градом и затопление салона. Всего же, по оценкам участ-ников рынка, из-за субботнего «потопа» страховым компаниям придется возмещать ущерб более чем 100 клиентам. Озвучить свои окончательные потери от стихии страховщики пока не берутся, но то, что субботний дождик выльется им в копеечку, многие уже подтвердили. «Мы оцениваем страховой случай одной из иномарок в 500-700 тысяч гривен. Но это только приблизительные расчеты, поскольку пока что не оценен полностью ущерб нашего клиента», — рассказывает, генеральный директор СК «Вексель» Василий Фурман.
Однако страховщики признаются, что количество выплат и их размеры могли быть гораздо больше. Компании спасло то, что одно из самых распространенных повреждений во время сильного дождя — гидроудар двигателя — по договору не является страховым случаем. То есть рассчитывать на компенсацию многим потерпевшим от переизбытка воды не придется. Впрочем, в тех страховых компаниях, где гидроудар считается страховым случаем, пока что тоже больше заявлений с жалобами на повреждения от града. «С гидроударом никто не обращался, зато зафиксировали три случая повреждения машин градом», — сообщил руководитель киевского центра урегулирования событий компании «Провидна» Владимир Потапенко.
Разбушевавшаяся стихия добавила работы не только страховщикам, но и синоптикам. Причем совсем не в привычном для них амплуа — они вынуждены говорить, какая погода была, а не будет. Дело в том, что во многих страховых компаниях для получения страховой выплаты в случае стихийного бедствия требуется подтверждение от Гидрометцентра. По данным госструктуры, за последние три дня за подобными справками к ним обратилось более 60 человек и 3 страховые компании.
Татьяна ПАВЛЮЧЕНКО, «Дело»

Финмаркет, 19 июня 2008 г.

Глава Росгосстраха выступает за создание единой базы данных на рынке автострахования

Президент ООО "ХК "Росгосстрах" Данил Хачатуров считает, что для уменьшения количества мошенников на рынке автострахования в России необходимо создать единую базу данных страховщиков.
"Из-за отсутствия такой базы клиенты ежегодно пытаются полностью обновить свой автомобиль за счет страховой компании, это не является мошенничеством напрямую, но очень похоже на это", - сказал Д.Хачатуров на пресс-конференции в пресс-центре агентства "Интерфакс - Дальний Восток" в среду.
"При наличии такой базы данных клиенты бы не смогли каждый год пользоваться одним и тем же тарифом, а еще лучше - получать скидки на тариф, пользуясь несколько раз в год выплатами страховой компании. Клиент может пользоваться этим абсолютно законно, но услуга должна дорожать, так как клиент плохо ездит", - сказал он.
По словам президента "Росгосстраха", в настоящее время такой системы в России не существует, и клиенты перебегают из одной компании в другую, где "их никто не знает, и вновь пользуются пониженным тарифом". При этом он отметил, что для создания единой базы данных на рынке автострахования должно понадобиться около двух лет, говоря в целом о системе страхования - около пяти лет.
В планах "Росгосстраха" - в ближайшее время максимально упростить процедуру выдачи страховок, несмотря на то, что, по оценкам некоторых специалистов, это приведет к увеличению количества мошенников. По словам Д.Хачатурова, мошенники как были, так и будут, "а проверять каждого клиента на то, мошенник он или нет - это процедура унизительная".
По его мнению, в настоящее время акцент нужно делать на системе безопасности страховых организаций.
Представляя новую стратегию развития "Росгосстраха", он подчеркнул, что впредь главной ее особенностью станет клиентский сервис. "Новая стратегия развития компании будет полностью связана с клиентским обслуживанием, и это будет главным критерием работы филиалов. Мы делаем ставку на уровень и качество сервиса, обращая внимание на количество жалоб со стороны клиентов и пролонгации договоров", - сказал глава "Росгосстраха".
По словам Д.Хачатурова, в настоящее время компания занимается всеми видами страхования, делая особый акцент на страховании жизни. Одно время клиентов даже страховали на случай развода, однако вероятность наступления страхового случая была слишком велика, и от этого вида страхования пришлось отказаться.
В свою очередь, директор дальневосточного филиала компании Игорь Никулин сообщил, что в регионе наибольшей популярность пользуется автострахование. Принимая во внимание большое количество по сравнению с другими регионами России подержанных японских автомобилей, компания использует другие программы страхования, "не характерные для центральной части России".
Он отметил, что филиальная сеть "Росгосстраха" довольно обширная, в том числе это касается и Дальнего Востока. Только в Хабаровском крае существуют около 14 представительств. В течение месяца в Хабаровске компания открыла три новых офиса.
Страховая группа "Росгосстрах" по итогам первого полугодия 2007 года заняла 1-е место по величине активов в рэнкинге "Интерфакс-100. Крупнейшие страховые компании России", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

Саратовская областная газета, 18 июня 2008 г.

Береги автомобиль
За 5 месяцев в Саратове угнано более ста автомобилей

Днем 25 мая в РУВД Октябрьского района Саратова поступило заявление о том, что от дома, расположенного по улице Бахметьевская, угнали ВАЗовскую «копейку». В ходе проведения разыскных мероприятий машину нашли. Сотрудниками уголовного розыска по подозрению был задержан 21-летний саратовец. 29 мая от дома, расположенного по 1-й Беговой, преступники угнали ВАЗ-21043. Инспекторы ГАИ нашли угнанное авто на улице Большая Садовая и вернули владельцу.

Подобные сообщения чуть ли не ежедневно появляются в милицейских сводках. Как рассказал нам старший инспектор городского отдела ГИБДД капитан милиции Михаил Попов, за пять месяцев этого года в Саратове зарегистрировано 24 случая кражи автомобилей и 81 случай неправомерного завладения транспортным средством (это когда машину угоняют, чтобы покататься и бросить). В списке наиболее часто угоняемых машин, как ни странно, лидирует легендарная ВАЗ-2106 — в этом году злоумышленники угнали 19 «шестерок». По словам Михаила Попова, подобные авто зачастую не оборудованы сигнализацией (автовладельцы считают, что сигнализация стоит дороже самих машин), их оставляют на улицах и во дворах домов (места, где наиболее часто совершаются угоны), и этим пользуются преступники. Чаще всего авто похищаются с полуночи до пяти часов утра. К слову сказать, сотрудникам милиции удается найти более половины угнанного автотранспорта. Постоянно патрулируются места, откуда наиболее часто угоняются машины, проверяются гаражные массивы — именно в них угонщики чаще всего устраивают так называемые «отстойники», где краденое авто или разбирают на запчасти, или перебивают номерные агрегаты. Проводимая сотрудниками милиции работа уже приносит свои плоды — по сравнению с прошлым годом в Саратове вдвое сократилось количество автомобильных краж.
Самый действенный способ защитить свой автомобиль от угона — оснастить его спутниковой системой слежения. Ну а тех, кто надеется на рекламируемые «неприступные» автомобильные автосигнализации, сотрудники милиции предупреждают, что профессиональные угонщики тоже шагают в ногу со временем и у них имеется целый арсенал средств, позволяющий обезвредить автосигналку за считанные минуты.
Пару лет назад в Саратове была ликвидирована крупная преступная группировка, которая занималась кражами автомашин. Системы охранных сигнализаций для преступников не представляли никаких проблем — в бригаде имелись специалисты, открывающие любые автомобильные замки. Как позже выяснит следствие, у преступников на вооружении имелось также два сканера, сделанных под пейджер и CD-плеер, с помощью которых считывались сигнализационные коды, а потом и отключались дорогие автосигнализации. Если машину угоняют «под заказ», то, скорее всего, на этот автомобиль уже готовы поддельные документы или на нем перебиваются номера двигателя и кузова и он по дешевке продается в соседних регионах. Высококлассные специалисты так мастерски «перебивают» краденое авто, что подделку можно выявить только при проведении специальной экспертизы.
Сегодня гораздо большую пользу могут принести «архаичные» противоугонные механические средства — блокираторы руля, педалей и рычага переключения передач.
Ведь сами угонщики признаются, что если в течение пяти минут им не удается поставить угоняемое авто «на ход», то они бросают его.
Вместе с тем, продолжает Михаил Попов, в последнее время сотрудниками милиции было зарегистрировано несколько фактов так называемых «псевдоугонов». Действие в этих случаях развивается по следующему сценарию — машину страхуют в «КАСКО», в том числе и от автоугона, а через некоторое время хозяин застрахованного авто находит людей, которые готовы купить его машину без документов на запчасти.
После того, как машина полностью разбирается, владелец «похищенной» легковушки спешит с заявлением в ГИБДД, ну а после обращается в банк-страховщик с требованием выплатить ему страховку за похищенное авто. Но чаще всего такие аферы вскрываются и вместо денежного вознаграждения «пострадавший» хозяин авто подвергается уголовному наказанию.
Михаил КРАВЧИНА

Вечерняя Москва, 19 июня 2008 г.

Берегись липового страхового полиса
Дешеввая страховка бывает только у жуликов
В Москве отмечен рост числа мошенничеств, связанных с выдачей страховых полисов. Перехватывая клиентов у автосалонов или представляясь работниками известных страховых компаний, жулики втюхивают доверчивым гражданам «красивые» листы бумаги, которые никакой юридической силы не имеют.

В Марьине некий молодой человек устроился в страховую компанию телефонным менеджером. Ежедневно Андрей обзванивал москвичей по готовой базе данных и предлагал заключить договор ОСАГО. Если переговоры проходили успешно, к клиенту отправлялся курьер с документами. Он оформлял договор и получал деньги. В среднем – 3,5–4 тысячи рублей.
Прошло немного времени, и Андрей решил внести в рутинную работу элемент творчества. Он раздобыл оригиналы бланков компании, скопировал базу данных и… уволился. Дальнейшие операции он проводил из дома, объединив обязанности менеджера и курьера. Он договаривался о заключении договора, как курьер привозил документы и «чек» и получал деньги.
Однако база данных клиентов была одна. И в страховой компании достаточно быстро поняли, что ее кто-то «окучивает» со стороны. После того как свои оказались ни при чем, начали «шерстить» уволившихся сотрудников.
Так и вышли на экс-курьера Андрея. Молодой человек был настолько удивлен приходом милиции, что не стал отрицать участия в махинациях и даже выдал украденные деньги – около 100 тысяч рублей.
Это далеко не единственный пример мошенничества с поддельными бланками договоров ОСАГО. Способы проведения махинаций оказались настолько простыми, что одну из преступных групп смог возглавить даже… вьетнамец, не слишком хорошо владевший русским. Он приехал в Москву, устроился упаковщиком, но вскоре «переквалифицировался в управдомы».
Клиентов вьетнамец и его партнеры находили возле автосалонов на территории ЮЗАО, представляясь менеджерами крупной страховой компании.
Они предлагали ОСАГО по цене, значительно ниже официальной. «Навар» жулика позволял ему снимать квартиру в центре Москвы.
В прошлом году забавную схему применил курьер-брокер, работавший на таможенном терминале Белорусского вокзала. Работая в качестве представителя фирмы ООО «Таможенные технологии» и являясь посредником в оформлении таможенных документов, молодой человек ввел для пассажиров поезда Москва–Калининград особую «страховую» пошлину – 300 рублей. Пассажиры вкладывали в билеты требуемую сумму и отдавали брокеру. Он извлекал деньги и после этого передавал билет таможенному инспектору. Причем оформлял таможенные документы мошенник только тем, кто снабжал его требуемой суммой. Когда парня взяли с поличным, в его вещах нашли очередную порцию «налога на страховку» – 300 тысяч рублей.
Сергей ГОНЧАРОВ

Известия, 24 июня 2008 г.

Битва за "Мерседес" Берлускони

Целая детективная история разыгралась в Калининграде вокруг автомобиля, подаренного в свое время премьер-министром Италии Сильвио Берлускони генералу итальянских карабинеров. За право обладать угнанным "Мерседесом" сейчас спорят между собой калининградские таможня, коллекционеры и предприниматели.

Эта история началась восемь лет назад с угона новенького "Мерседеса-320" прямо от автозаправочной станции в Милане. Преступники, дождавшись, пока водитель пойдет оплачивать счет за топливо, вскочили в авто и ударили по газам. А водителем был не кто иной, как генерал итальянских карабинеров Марко Пьяченцо. Машина была подарена полицейскому самим Сильвио Берлускони в благодарность за организацию охраны порядка во время проведения футбольных матчей клуба "Милан". Как выяснилось, борец с итальянской мафией стал жертвой мафии русской. Спустя три недели после происшествия угнанный "Мерседес" осел в Калининградской области.
- Машина, не выезжая за пределы нашего региона, несколько раз меняла и хозяев, прописанных по всей стране, и места регистрации, - рассказал "Известиям" офицер ЗУВДТ (Западного управления внутренних дел на транспорте) Павел Юрченко. - Только в Казани она трижды вставала на учет.
Наверняка "Мерседес" генерала разделил бы участь других иномарок, числящихся годами в розыске. Однако подозрительное авто задержали в ноябре 2003 года таможенники на пароме "Балтийск - Санкт-Петербург". Тогда-то и выяснилось, что номера кузова и двигателя на авто перебиты, а хозяйкой машины числится некая жительница подмосковного Наро-Фоминска Татьяна Бондаренко.
- Возбудили уголовное дело по статье "Контрабанда", отправили запрос в Интерпол, опросили хозяйку машины. "Мерседес" как вещдок в уголовном деле был сдан на ответственное хранение в гараж УВД, - рассказывает офицер милиции.
Бондаренко дала показания, что разрешила "неустановленному лицу" оформить на ее имя право собственности на иномарку за сто долларов. А из Интерпола пришел ответ, что миланский филиал страховой компании "Ллойдс оф Лондон" выплатил потерпевшему генералу 45 тысяч евро и теперь де-юре фирма является собственником автомобиля. Страховщики свои претензии на "Мерседес" оформлять не спешили, и милицейское начальство обратилось в суд с просьбой: признать пылящийся в гараже вещдок "движимой бесхозяйной вещью" и реализовать иномарку. Но так как следователи не подвергали сомнениям законность приобретения иномарки со стороны Бондаренко, машиной заинтересовались и другие люди. На сегодняшний день, согласно документам, машина продана жене калининградского предпринимателя Юрия Челинстера.
- Я помогаю страховым компаниям возвращать угнанные тачки, - рассказал "Известиям" Челинстер. - Узнал про этот "мерс". Связался с Италией, с генералом Пьяченцо встретился лично. Он мне объяснил, что "Мерседес" дорог ему как награда, как память, поэтому он готов выплатить вернувшему не только страховую сумму, но и восемь тысяч евро свыше. Тогда-то мы и перекупили машину.
Милиционеры, однако, новому владельцу машину отдавать не спешат, заявляя о том, что "к гражданину Челинстеру у нас очень скоро появятся вопросы".
Споры вокруг "Мерседеса" итальянского генерала заинтересовали и местных коллекционеров.
- Если на самом деле есть официальные подтверждения, что это авто принадлежало другу Берлускони, среди любителей раритетов стоимость иномарки сразу же подскочит на 50-70 процентов от реальной цены, - сообщил "Известиям" местный коллекционер редких автомобилей Андрей Маклаков.
Илья СТУЛОВ, Калининград

Коммерсантъ, 25 июня 2008 г.

Банкротам останется одно название
Росстрахнадзор запретит переименовываться проблемным страховщикам

Росстрахнадзор подготовит поправки, запрещающие компаниям с отозванной лицензией менять название и юридический адрес. Причиной стало переименование страховой группы "Рекон" в Первое национальное страховое общество. Компания входила в группу известного банкрота ОСАГО — НСК "Рекон", управленцы которого подозреваются в мошенничестве. Росстрахнадзор пытается избавить рынок от одного из самых удобных для мошенников способов вывода активов из проблемных компаний.
Как рассказал вчера "Ъ" глава Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Илья Ломакин-Румянцев, его служба намерена разработать поправки в закон "Об организации страхового дела в РФ" о запрете на смену названия, юридического адреса и организационно-правовой формы компаний с проблемной лицензией. Таковыми предлагается считать компании, у которых регулятор ограничил, приостановил или отозвал лицензии.
Смена названий у компании, получившей санкции регулятора,— один из самых простых случаев ухода от обязательств и увода активов. Одно из самых скандальных переименований случилось в 2005 году. Тогда из своих офисов исчез один из крупнейших страховщиков ОСАГО — компания АВЕСТ. Вскоре выяснилось, что компания группы АВЕСТ была переименована в ООО МАРПЛ.
На этот раз в ФССН пришло уведомление от страховой группы РЕКОН об ее переименовании в Первое национальное страховое общество (ПНСО). "Компания была учреждена родственными учредителями страховщика НСК "Рекон", чья лицензия была отозвана в марте",— рассказал "Ъ" господин Ломакин-Румянцев. Долги одного из крупнейших банкротов ОСАГО "НСК "Рекон"", по оценке Российского союза автостраховщиков (РСА), составляют 280 млн руб., 20 млн руб. из них РСА уже погасил. Возглавляет ПНСО бывший президент НСК "Рекон", фигурант черного списка РСА Римма Казакова.
"Компания, которая в результате своей деятельности пришла к невыполнению своих обязательств перед клиентами, не имеет права менять своего названия",— уверен Илья Ломакин-Румянцев. В случае же с клиентами ПНСО, по его словам, "существуют вполне понятные риски, поскольку речь идет о родственных компаниях и менеджменте".
НСК "Рекон" по итогам девяти месяцев 2007 года занимала 39-е место по сборам ОСАГО (297 млн руб.). В январе лицензия компании была ограничена, а в марте отозвана. ПНСО (бывшая СГ РЕКОН) по итогам 2007 года занимала, по данным ФССН, 325-е место по сборам — 180,5 млн руб. По данным базы СПАРК, по состоянию на 31 марта 2008 года совладельцами компании являются ООО "Галактика" (40%), ООО "Альфамарткет" (30%), ООО "Мастерпрестиж" (30%). ПНСО зарегистрировано по тому же адресу, что и НСК "Рекон",— Москва, ул. Руставели, дом 14, строение 6. Руководит ПНСО, как и НСК "Рекон", Римма Казакова.
Связаться с представителями компании ПНСО "Ъ" вчера не удалось: телефон компании, указанный в госреестре страховщиков, при неоднократных попытках набора в течение дня был занят. Мобильный номер Риммы Казаковой оказался заблокированным. Также "временно заблокирован" оказался и телефон сына госпожи Казаковой — Сергея Казакова, который ранее был вице-президентом НСК "Рекон".
"Мы анализируем поведение менеджмента и акционеров НСК "Рекон",— заявил "Ъ" вице-президент РСА Олег Пилипец.— Госпожа Казакова ушла с рынка, не обеспечив выполнение обязательств компании. Она устроилась в компанию той же группы "Рекон", которая стыдливо переименовалась в ПНСО и продала права требований, возникающие в порядке регресса и суброгации по договорам каско и ОСАГО, непонятному коллекторскому агентству".
Страховщик, осуществив выплату по каско своему клиенту, получает право стребовать выплаченные средства с виновника, причинителя вреда. Такое возможно и в ОСАГО в том случае, когда причинитель вреда был нетрезв или не вписан в полис. При добросовестном подходе, говорят в РСА, часть полученных средств в порядке регресса можно было бы пустить на оплату долгов самой НСК "Рекон". Источник "Ъ" в ФССН утверждает, что и у службы имеются подозрения в том, что активы НСК "Рекон" перекачивались в ПНСО. "Мы намерены провести консультации с МВД по наказанию топ-менеджеров и владельцев этих компаний, если будет установлено, что их действия подпадают под статьи Уголовного кодекса,— заявил "Ъ" Олег Пилипец,— наша задача защитить потребителей ОСАГО и не допустить недобросовестных менеджеров к страхованию".

Татьяна ГРИШИНА

Золотой рог, Владивосток, 24 июня 2008 г.

КАСКО на всякий случай

Предложения по КАСКО в разных компаниях в целом схожи, при этом параметры продукта могут меняться в зависимости от потребностей клиента. Вариаций на тему в данном случае бесконечно много, но все же можно выделить несколько наиболее характерных предложений на дальневосточном рынке.

С помощью классического полиса КАСКО автомобиль можно застраховать от угона и ущерба, или только от ущерба. Набор рисков по ущербу обычно стандартен: повреждение авто в результате ДТП, стихийных бедствий, падения на авто каких-либо предметов, падения в воду, пожара, противоправных действий третьих лиц, хищения отдельных узлов и агрегатов. Набор рисков можно варьировать. Отдельно угон застраховать чаще всего нельзя - страховщики опасаются "подстав" и мошенников.
Еще вариант - индивидуальная программа, которая кроме основной программы КАСКО может включать дополнительные условия. Может быть предложено добровольное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства, мест водителя и пассажиров от несчастного случая, дополнительного оборудования ТС, багажа.
Есть категория VIP-программ. Они рассчитаны на владельцев дорогих авто стоимостью от $30 тыс. Программа предусматривает покрытие без франшизы, есть оговорки о выплате возмещения без справки ГАИ (обычно около $500), получение справок ГАИ с помощью страховщика, услуги эвакуатора, выплата возмещения по счетам СТО.
Сотрудничество компаний-автодилеров и страховщиков породило еще один вид программ. Но воспользоваться им смогут лишь те люди, которые приобрели автомобиль именно у этого дилера. Некоторые компании предлагают специальные продукты. За 50% стоимости полиса страхователь получает 100% покрытия рисков "угон" и "полная гибель". Однако для того, чтобы получить выплату по иным рискам, нежели "угон" и "полная гибель", необходимо внести вторые 50%.

Полис-конструктор
При заключении договора страхования по "АвтоКАСКО" есть возможность регулировать некоторые параметры полиса, что скажется на увеличении или уменьшении его стоимости.
Так, по полису "до первого страхового случая", - страховая компания делает выплату лишь один раз по первому заявленному случаю, и договор тут же утрачивает свою силу. Такой полис будет дешевле.
Страховая сумма может быть агрегатная и безагрегатная. При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается на сумму выплаты. При безагрегатной - сумма остается неизменной на весь срок договора, сколько бы выплат не производилось. Стоимость полиса с агрегатной суммой будет примерно на 20% дешевле.
Также можно отказаться от риска "угон" и застраховать только "ущерб", - тогда стоимость полиса уменьшается примерно на треть.
Наличие франшизы тоже поспособствует экономии. Безусловная франшиза - это процент или оговоренная сумма, которая вычитается из любой суммы ущерба и не подлежит оплате. При условной франшизе сумма ущерба полностью возмещается только в случае, если убыток превышает размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем дешевле полис. Допустим, при оформлении полиса для автомобиля Toyota Corolla 2000 года выпуска по пакету КАСКО без франшизы будет оценено в среднем 8,5 - 10%. При включении франшизы (10% по риску "угон" и $1,5 тыс. по ущербу) ставка страхования может быть снижена до 6%. Манипуляция всеми перечисленными параметрами может влиять на стоимость полиса вплоть до его удорожания или удешевления на 50-60%.
Средний тариф по полному пакету КАСКО - "угон" и "ущерб" - варьируется в пределах 10% от страховой суммы. При чем разграничение стоимости страховки нового авто до 4 лет и авто в возрасте 4-10 лет достаточно ощутимо - 5-7% и 7,5-15% соответственно.

Возраст имеет значение
В целом компании стараются страховать автомобили не старше 10-12 лет. Все стандартные программы на рынке рассчитаны именно на них. Сделка по страхованию авто старше 10 лет, судя по статистике, не будет экономически выгодной ни страхователю, ни страховщику. Такой договор будет стоить дороже обычного полиса, т.к. вероятность наступления события гораздо выше. Расчет возмещения для деталей, требующих замены, будет проводиться исключительно по ценам вторичного рынка. Другой подход к расчету возмещения нецелесообразен.
Помимо возраста авто важную роль играет его исправность и наличие специальных средств защиты от угона и взлома - сигнализация, подкапотный замок и т.д. Наличия последних требуют, как правило, во всех компаниях. Хотя установка электронных противоугонных средств требуется только "на ряд моделей, пользующихся наибольшей популярностью у угонщиков".
Автомобили с замененными агрегатами ("конструкторы") принимаются на страхование наряду остальными, при этом год выпуска устанавливается по году выпуска агрегатов. Если же предстоит купить полис для авто с тюнингом, и нестандартные запчасти установлены в России, то их стоимость согласно чекам прибавляется к средней стоимости такого автомобиля. Если же автомобиль приобретен сразу вместе с тюнингом, и на рынке нет статистики по стоимости подобных автомобилей, страховые эксперты определят стоимость доработок по специальным каталогам.
Анна САЗЫКИНА

При признании факта наступления страхового случая страховщик обязан возместить страхователю убыток, возникший вследствие утраты, повреждения или гибели транспортного средства или отказа в работе отдельной его системы. Величина возмещения определяется страховщиком на основании оценки эксперта-техника, прошедшего аккредитацию. Проблема заключается в том, что многие нормативные, методологические и информационные документы, необходимые для функционирования независимой экспертизы, до сих пор находятся в стадии разработки. Кроме того, отсутствует единая база экспертов, единые стандарты расчет величины затрат на ремонт поврежденного транспортного средства. Срок рассмотрения заявления о страховой выплате по ОСАГО с 1-го марта 2008 года составляет 30 дней (ранее – 15 дней). В целях предотвращения злоупотребления сроками выплат страховыми компаниями законодателем предусмотрена ответственность в виде неустойки. Увеличение сроков произошло вследствие участившихся случаев страхового мошенничества. Страховой компании при осуществлении выплат необходимо проверить все факты, имеющие значение для дела, проанализировать документы, а кроме того, например, в случаях по ОСАГО, проверить данные о потерпевшем, ведь он, как правило, не являеттся страхователем данной компании. Данная ситуация порождает с одной стороны незаинтересованность клиентов в тщательном выборе своего страховщика ОСАГО. С другой стороны потерпевший вынужден обращаться за возмещением в компанию, с которой у него нет договорных отношений и которая не заинтересована в повышении качества обслуживания.
Кроме того, нельзя оставить без внимания проблемы, возникающие во взаимоотношениях между страховщиками в рамках ОСАГО и автокаско. В случае, когда потерпевший в ДТП застрахован на условиях автокаско, необходимо установить очередность предъявления прав требования потерпевшего, намеренного обратиться за страховой выплатой (к страховщику, застраховавшему его имущество, либо к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда в рамках ОСАГО), соотношение положений правил добровольного страхования с Правилами ОСАГО, предусматривающими различный подход к формированию необходимого пакета документов для осуществления страховой выплаты, а также механизм взаимодействия страховщиков ОСАГО и КАСКО. Указанные факторы побуждают искать пути усовершенствования системы, и в частности, предполагают введение механизма прямого возмещения вреда.
Прямое возмещение убытков – это возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, заключившим с потерпевшим – владельцем транспортного средства договор обязательного страхования. Такое правило действует при наличии следующих обстоятельств:
1) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;
2) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом.
Внедрение механизма прямого возмещения вреда, при котором потерпевший обращается в «свою» страховую компанию за страховой выплатой, привносит механизмы конкуренции между страховыми компаниями за лучшее качество урегулирования страховых случаев, растет заинтересованность страховщиков в сохранении и расширении клиентской базы по другим, более прибыльным, видам страхования; для страхователей упрощается порядок урегулирования страхового случая, ускоряется оформление документов на месте ДТП.
В России введение прямого урегулирования намечено на 1 марта 2009 года. Именно к тому времени страховщики постараюся быть готовыми к новшеству, а также будет создана необходимая инфраструктура. На сегодняшний день нет государственного реестра экспертов-техников, единых стандартов оценки восстановительного ремонта, автоматизированной информационной системы. Кроме того, клиринговый центр для проведения последующих взаиморасчетов между страховыми организациями находится лишь на стадии создания. Нерешенность этих и других вопросов может привести к дискредитации самой идеи упрощения и нарушению прав потерпевших.
Проблема регистрации и оформления страховых случаев в органах ГИБДД также является одной из центральных в автостраховании. Отдельно нужно отметить, что большое число документов, необходимых для обращения за страховой выплатой усложняет и затягивает процедуру возмещения ущерба, прежде всего в тех случаях, когда водители согласны между собой об обстоятельствах случившегося. Активная работа по рационализации процедур оформления ДТП, по увеличению штата сотрудников, которая ведется в настоящий момент – малоэффективна. Действенной мерой может стать упрощение подготовки документов — компьютерная обработка, цифровое фотографирование и измерение, спутниковая связь. Однако более радикальное решение проблемы – введение упрощенного порядка оформления ДТП без участия ГИБДД, по системе так называемого «европейского протокола». Данная процедура применяется в большинстве стран Европы.
У страхователей с декабря 2008 года должна появиться возможность не вызывать на место происшествия сотрудников милиции при наличии одновременно следующих обстоятельств случившегося:
1) вред причинен имуществу;
2) ДТП произошло с двумя застрахованными участниками;
3)обстоятельства, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий у участников ДТП и зафиксированы в бланке извещения, выдаваемого страховщиком.
При выполнении всех этих условий заполненные бланки извещения о дорожном происшествии вместе с заявлением потерпевшего о страховой выплате направляются страховщику. В случае обнаружения противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений или обстоятельств причинения вреда, страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к случившемуся транспортных средств (если есть сомнение, что именно эти машины попали в аварию). Размер страховой выплаты в счет возмещения вреда потерпевшему не может превышать 25 000 рублей. Дополнительных выплат потерпевший требовать не вправе, за исключением ситуации, если обнаружится вред, причиненный его жизни или здоровью, о котором он не знал на момент предъявления требования о страховой выплате.
Однако следует учитывать, что автопарк в нашей стране постоянно обновляется, многие автомобили приобретаются за счет программ кредитования, следствием чего является рост числа машин, застрахованных в добровольном порядке по автокаско. Правила добровольного автострахования, практически всех страховщиков, предусматривают обязательность предоставления справки из ГИБДД (без них выплаты производятся только при повреждении стекол и фар) для получения страховой выплаты. Таким образом, при аварии урегулировать спор автомобилисты смогут только в том случае, если виновник не намерен получать возмещение по автокаско. Рассчитывать на то, что правила страховых организаций будут изменены, не приходиться, поскольку это явно приведет к росту страхового мошенничества.
Для решения указанных проблем, при реализации системы прямого возмещения вреда и упрощенного порядка оформления ДТП в России, прежде всего, необходимо проведения ряда мероприятий. Так, уже была отмечена необходимость разработки единых стандартов независимой технической экспертизы. Наличие официально утвержденных стандартов независимой технической экспертизы, с одной стороны, позволит страховщику избежать конфликта с клиентом, а с другой стороны – избежать конфликта со страховщиком причинителя вреда при прямом возмещении вреда. Кроме того, следует разработать механизм, исключающий возможность неплатежей страховым компаниям, осуществившим страховые выплаты своим клиентам, со стороны страховщиков, застраховавших ответственность виновника ДТП. Без такого механизма пострадает финансовая устойчивость всех добросовестных страховщиков, станет невозможной система клиринговых взаиморасчетов.
Создание единой информационной системы для электронного обмена данными и электронного документооборота между страховщиками позволит обеспечить внедрение систем «европейского протокола» и прямого урегулирования убытков по ОСАГО. Такая система также необходима для борьбы со страховым мошенничеством и для оперативного осуществления выплат.

Финмаркет, 25 июня 2008 г.

Президент одобрил перенос упрощенки по ОСАГО на март 2009 г.

Президент России Дмитрий Медведев подписал Федеральный закон "О внесении изменений в статью 3 Федерального закона "О внесении изменении в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и статью 2 Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Российский Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации", принятый Госдумой 11 июня 2008 года и одобренный Советом Федерации 18 июня 2008 год.
Поправками к законодательству корректируются сроки введения упрощенной процедуры получения потерпевшими страховой выплаты по ОСАГО. В соответствии с действующим законодательством, с 1 июля 2008 г. потерпевшему предоставляется право при наличии соответствующих условий обратиться с требованием о страховой выплате непосредственно к страховщику, с которым у него заключен договор страхования ответственности, а не в компанию виновного в ДТП. Теперь сроки вступления в силу этих положений сдвигаются на 1 марта 2009 года.
Такое предложение по корректировке сроков обусловлено незавершенностью формирования единой информационной системы, где бы содержались сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и их владельцах. Кроме того, в стране не создан государственный реестр экспертов-техников, отсутствуют единые стандарты оценки восстановительного ремонта.