"Обзор прессы за неделю".

Симбирский курьер, Ульяновск, 12 февраля 2009 г.

Нет номеров - меньше ДТП

О том, что на территории всей Ульяновской области невозможно зарегистрировать автомашину из-за полного отсутствия в подразделениях ГИБДД госномеров, «СК» писал еще на позапрошлой неделе. Проблема не сдвинулась с мертвой точки даже после того, как ею заинтересовалось центральное телевидение.

Звонки с жалобами на работу областной ГАИ продолжают поступать в редакцию. Становится ясно, что весь масштаб причиненных ульяновским автовладельцам неудобств изначально даже трудно было представить.
В страховых компаниях автомобили без номеров отказываются страховать. В этом вчера убедился и корреспондент «СК», обзвонив несколько фирм. Без полиса ОСАГО автомобиль, согласно закону, передвигаться не может. За его отсутствие предусмотрен штраф - до 800 рублей. В нескольких компаниях, правда, были готовы пойти на нарушение - согласились выдать полис с пустой графой «госномер транспортного средства». На вопрос, будет ли в таком случае документ действительным и не послужит ли он поводом к штрафам, внятного ответа не прозвучало.
Но если полис ОСАГО еще можно как-то получить, то застраховать купленный сегодня автомобиль добровольно от ущерба или угона вообще невозможно. Если какая-то из недобросовестных страховых компаний и застрахует машину по КАСКО, то после наступления страхового случая у страховщика появится повод отказать клиенту в выплате.
Тем временем причину перебоев с госномерами озвучил начальник тыла областного УВД Александр Терехин и даже увидел в сложившейся ситуации положительный момент. Виной всему, по словам полковника, стала проволочка с бюджетом: госномера заказываются на год вперед и в конце 2008 года на них не оказалось средств. Сейчас якобы деньги нашли, но пока будет проведен конкурс среди предприятий на их изготовление, пока сами таблички будут изготовлены… Дату их появления сейчас не знает никто, но то, что это случится не раньше весны, - точно. «В отсутствии номеров есть свои плюсы: меньше будут ездить, меньше будет и ДТП», - отметил Терехин. Так, глядишь, ГИБДД и статистику себе подправит.
Число тех, кто не может поставить свой автомобиль на учет, перевалило, по подсчетам, за 10 тысяч человек. Что будет происходить в отделах регистрации ГИБДД, когда появятся номера и вся масса автовладельцев хлынет к окошкам, представить страшно.

Вадим ПИЛЮКОВ

МК в Кузбассе, 11 февраля 2009 г.

Поджог как средство борьбы с кредитом

Житель Кузбасса нашел способ рассчитаться по долговым обязательствам. Он сжег свой автомобиль, получив за него страховую выплату по КАСКО и отдал деньги банку-кредитору.


И хотя это только версия представителей страховой компании, оказавшихся в весьма неприятном положении, но ситуация вполне могла развиваться именно таким образом. Хотя прямых доказательств злого умысла со стороны владельца автомобиля нет.
На фоне роста общего количества проблемных или безнадежных долгов увеличивается и количество коллекторских агентств - организаций, специализирующихся на "выколачивании" денег с должников. Коллекторское агентство может быть как самостоятельной частной структурой, так и входить в состав различных коммерческих организаций. В первую очередь банков, которые таким способом общаются с проблемными должниками.
Дошло до того, что сейчас, например, в Кемерове можно увидеть рекламу коллекторских услуг в "бегущей строке" и прочих рекламных носителях. То есть, делает вывод сторонний наблюдатель, услуга востребована.
В чем же суть работы коллекторов?
Формально: общаться с должником, который по каким-то причинам не платит банку, убеждать его заплатить. Ну и, конечно, плавно подвести человека к мысли о неизбежности расставания с его имуществом в счет уплаты кредита.
Фактически: формы работы коллекторских агентств могут быть разными, в том числе и далеко не самыми законными. Например, прямой "наезд" (угроза жизни или здоровью заемщика или его близким людям) достаточно эффективен, главное, чтобы он был убедительным.
Представители одного из филиалов страховой компании, работающего в Кемерове, на условиях конфиденциальности сообщили корреспонденту "МК в Кузбассе", что уже отмечены случаи, когда загнанные угрозами коллекторов в долговой тупик люди шли на крайние меры. Вот один из примеров: кемеровчанин купил дорогой автомобиль в кредит около года назад. Сейчас, когда он потерял работу и оказался не в состоянии обслуживать кредит, к нему пришли коллекторы, потребовали продать машину, чтобы рассчитаться с долгами. Но в том-то и проблема, что теперь автомобиль стоит процентов на 30 дешевле первоначальной стоимости. Это - раз. А два - продать его даже по такой цене почти нереально. Авторынок стоит, так что придется "двигаться" еще процентов на 20. Итого половина стоимости. В лучшем случае. А значит, и за кредит не получится рассчитаться, и с машиной придется расстаться.
Должник нашел очень простой способ решения своих проблем. Он просто (как предполагают страховщики) организовал поджог транспортного средства, разумеется, застрахованного по КАСКО. В результате страховой выплаты (в связи с полной утратой автомобиля она оказалась максимальной - около 90 процентов от стоимости) должник смог рассчитаться с банком. Даже немного ему осталось.
Если такая практика получит распространение (что вполне вероятно), то, помимо банков и их должников, проблем добавится и у страховых компаний. Вплоть до банкротства, ведь страховые платежи в подобных случаях идут на сотни тысяч рублей.

Сергей ФИЛЛИПОВ

Газета.Ru, 12 февраля 2009 г.

Угон повесят на водителей

В Госдуму внесен законопроект, обязывающий автомобилистов за свой счет устанавливать современную противоугонную систему. Таким образом автор проекта хочет довести раскрываемость угонов до 90%. Однако многие юридические аспекты в законе просто не учтены.

Комитет Госдумы по транспорту подготовил проект поправок в закон «О безопасности дорожного движения», который должен решить проблему автомобильных краж в стране. Депутаты обратили внимание, что существующая система идентификации – нанесенные производителем индивидуальные номера на кузов и двигатель автомобиля (VIN) – не способна предотвратить угон и последующую реализацию. Технологии, которые используют угонщики, позволяют виртуозно подделывать эти номера, а коррупционная система ГИБДД – получать новые документы для краденых машин. Бороться с этой практикой депутаты предлагают современными средствами маркировки автомобиля. «В качестве одной из мер в борьбе с кражами и угонами транспортных средств в мире широко применяются различные технологии дополнительного маркирования автотранспортных средств. Вместе с тем, необходимо на законодательном уровне урегулировать вопросы дополнительного маркирования транспортных средств», – говорится в пояснительной записке к проекту.
Отслеживать легальность эксплуатации машин по новой маркировке гаишники должны будут во время проведения техосмотра.
Речь идет о системе маркировки «Датадот», которая действительно уже довольно широко распространена. Суть системы в том, что специальный спрей, несущий индивидуальный код, наносится на все детали машины. Такая маркировка считывается с помощью обычной ультрафиолетовой лампы. Стоит противоугонная система от 5000 до 15000 рублей, в зависимости от сервиса и марки автомобиля, однако, по задумке депутатов, после обязательного введения этой системы она резко подешевеет. «Когда сервисмены будут закупать спрей массово, им наверняка сделают скидки. По моим расчетам, такая система должна стоить 1500 рублей. Если я ошибаюсь и сервисы потребуют за такую услугу больше 10000 рублей, я отзову законопроект», – пообещал его автор Сергей Шишкунов. Правда, как он приостановит действие закона, если он уже вступит в силу, депутат не пояснил. Сервисные центры должны будут получать государственную лицензию на установку систем.
Согласно документу, до 2012 года нанесение маркировок будет добровольным, а потом автовладельцу будет отведено 10 дней после приобретения машины на то, чтобы установить противоугонную систему.
По прогнозам Шишкунова, введение такой схемы позволит увеличить раскрываемость автомобильных краж до 90%.
Однако законодатели не учли множество юридических сложностей и неточностей, когда разрабатывали документ. Так, например, не учтено право автовладельца продать свою машину на запчасти – с маркировкой несоответствующей остальным деталям купить деталь на разборке станет невозможным. Также не прописана процедура установления хозяина, если обнаружатся противоречия между «Датадот» и VIN-номером. То есть какой маркировкой – заводской или частной – должен руководствоваться суд в случае разбирательства, в проекте не прописано.
В таком виде проект вызвал возмущение даже у специалистов по противоугонным системам.
Директор по развитию компании Autosecurity Игорь Хереш раскритиковал проект. «Я уверен, что в таком виде закон ущемляет конституционные права наших клиентов. Сегодня каждый автомобилист решает сам, хочет он оставлять ключи в зажигании или будет ночевать в машине, чтобы ее не угнали. Это его собственность, и решать, защищать ее или нет, каждый имеет право сам. Почему государство должно навязывать мне, что делать со своим имуществом?» – рассуждает Хереш.
Кроме того, специалист убежден, принятие такого проекта не способно решить проблему автомобильных краж. «Возможно, сейчас автоугонщики пока не придумали, как бороться с «Датадот», но если эта система станет массовой, они обязательно изобретут антиспрей или научатся подделывать маркировку.
Судите сами, угонщики – профессионалы, технически подкованные люди, которые решают такие проблемы на высшем уровне. Нельзя их недооценивать», – убежден собеседник «Газеты.Ru».
Отрицательно отнеслись к идее депутатов и страховщики. «Если будет введена обязательная противоугонная маркировка транспортных средств за счет владельцев – то получается, что государство свою обязанность по охране частной собственности будет решать за счет автовладельцев. Логично было бы вводить критерии, машины какой ценовой категории подлежат маркированию», – считает заместитель генерального директора СГ «Межрегионгарант» Александр Варенцов. В личной беседе автор проекта Сергей Шишкунов не исключил, что если автомобилисты окажут сопротивление принятию проекта, он внесет правки, согласно которым обязанность по оплате установки «Датадот» будет возложена на страховщиков «как на заинтересованную структуру». Однако представители страховых компаний считают, у правительства нет законных рычагов, чтобы возложить на них такую обузу. «Мысль о том, что расходы на тотальную маркировку автомобилей можно переложить на плечи страховых компаний, – ошибочна изначально и реализовать ее невозможно. Страховая отрасль и без того находится не в лучшем состоянии, понятно, что в такой ситуации средств для оплаты маркировки авто, тем более тех, которые не страхуются по КАСКО, у страховщиков попросту нет и быть не может. Если же жестко спустить эту обязанность на страховой рынок, то он попросту перестанет существовать», – считает Варенцов.

Мария ЦЫБУЛЬСКАЯ

[stells]

АСН | 17-02-2009 09:00

► «СОГАЗ» покупает группу «Шексна»

Совет директоров страховой группы «СОГАЗ» утвердил сделку по приобретению страховой группы «Шексна». 13 февраля «СОГАЗ» направил в ФАС заявку на покупку 100% акций ОАО СК «Шексна» у единственного акционера компании – ЗАО «Севергрупп» (прежнее название – «Северсталь-групп»). Планируется, что сделка будет закрыта до конца марта.

Об этом сообщил на встрече с журналистами 16 февраля председатель правления страховой группы «СОГАЗ» Вадим Янов. Наряду с ОАО СК «Шексна» в группу «СОГАЗ» войдут и дочерние компании – ОАО МСК «Шексна-М» и ЗАО «Шексна-Жизнь». В течение примерно трех лет эти компании будут переведены под бренд «СОГАЗ».

По словам Вадима Янова, приобретение группы «Шексна», основным клиентом которой является ОАО «Северсталь», полностью соответствует стратегии развития «СОГАЗа» до 2012 г. «СОГАЗ – универсальный промышленный страховщик, именно корпоративный сектор остается нашим главный приоритетом. Покупка «Шексны» означает, что в число наших клиентов войдет один из крупнейших промышленных холдингов», – отметил он. По оценке Вадима Янова, кэптивный бизнес в портфеле «Шексны» занимает сегодня около 50%.

«Шексна» интересовала «СОГАЗ» и с точки зрения региональной экспансии, прежде всего, в Северо-Западном федеральном округе, в котором группа была до последнего времени недостаточно представлена, отметил Вадим Янов. По оценкам «СОГАЗа», сейчас группы «СОГАЗ» и «Шексна» занимают на страховом рынке СЗФО 3-е и 6-е места соответственно, а в совокупности – 2-е место (по сборам без учета ОМС).

Согласно утвержденному советом директоров бюджету на 2009 г., сборы страховой группы «СОГАЗ» (с учетом покупки «Шексны») должны составить 78 млрд руб. (+11%). Плановый показатель 2011 г. (рассчитывался без учета «Шексны») – 95 млрд руб. совокупных сборов и 6 млрд руб. чистой прибыли.

Бюджет приобретений «СОГАЗа» на 2009 г. составляет 3 млрд руб. В эту сумму входит и цена сделки по покупке «Шексны» («СОГАЗ» ее не раскрывает). Также в нее включены возможные расходы на приобретение российских страховщиков и страховщиков в странах ШОС, рассказал Вадим Янов.
АСН | 17-02-2009 09:00

► Поправки о повышении штрафа за нарушение прав пешеходов приняты в первом чтении

Законопроект, внесенный в парламент депутатом Александром Ковалем, увеличивает со 100 до 1000 руб. штраф за невыполнение правила дорожного движения, требующего уступить дорогу пешеходам и иным пользующимся преимуществом в движении участникам дорожного движения (за исключением водителей).

Документ также повышает со 100 до 500 руб. штраф за нарушение правил перевозки детей.

Лента.Ру, 18 февраля 2009 г.

Автомобиль в КАСКО

"Предынфарктное" состояние, в котором сейчас из-за кризиса находится весь автомобильный рынок, в том числе и российский, не могло не оказать влияния и на смежные отрасли. Резкое падение продаж новых автомобилей влечет за собой закрытие заводов по выпуску комплектующих и сокращения в дилерских центрах. В российских банках растут не только проценты по автокредитам, но и число отказов в их выдаче. Сервисные станции повышают стоимость нормо-часов и запчастей. Вот-вот подорожает ОСАГО.

Неожиданным исключением остается лишь рынок добровольного автострахования - КАСКО. К примеру, за последний месяц всего одна компания повысила тарифы на этот вид страхования, при этом для некоторых моделей размер страховых премий был наоборот уменьшен.
Такая стабильность в сегодняшней экономической ситуации выглядит, по-меньшей мере, неестественно. И рано или поздно "халяве" придет конец, а это, в свою очередь, затронет интересы многих российских автолюбителей. Особенно тех, кто из-за процветавшего до кризиса бума автокредитования оказался заложником обязательств по полисам КАСКО - ведь они обязаны покупать полис "добровольного" страхования на протяжении всего срока действия кредита. И сменить страховщика большинство из них не может из-за условий кредитного договора.
"Авто.Лента.Ру" решила разобраться, почему российские автостраховщики до сих пор не повышают тарифы, и как долго они смогут сохранять иммунитет к мировому кризису. Мы также попытались выяснить, какие "подводные камни" появились или появятся на рынке КАСКО из-за глобального финансового катаклизма.
Ответить на наши вопросы мы попросили трех экспертов - директора департамента комплексного страхования "Ингосстраха" Виталия Княгиничева, юриста Московского общества защиты прав потребителей Юлию Швец и управляющую территориальным офисом продаж страхового оператора "Брокер 24" Елену Петрухину.

— Многие наши сограждане еще летом покупали автомобиль, взяв долларовый кредит, и при этом в договоре добровольного страхования машины указывали сумму в рублях. Теперь, из-за девальвации рубля такой автовладелец должен банку значительно больше, чем ему выплатят по полису КАСКО в случае угона или "конструктивной гибели" автомобиля. Что можно сделать в такой ситуации?
Виталий Княгиничев ("Ингосстрах"): Не знаком с такой проблемой. В "Ингосстрахе" автомобили, купленные на валютный кредит, страховались в валюте.

Юлия Швец: В данном случае правовых оснований для того, чтобы не исполнять договор или оснований для его изменений у клиентов страховой компании нет. Вряд ли суд признает девальвацию рубля существенным изменением обстоятельств, чтобы вы могли расторгнуть его или внести в него изменения.

Елена Петрухина ("Брокер 24"): Кредитные договора КАСКО должны оформляться в валюте кредита! Если договор оформлялся в рублях, его надо перезаключить в валюте кредита. Других выходов из ситуации нет.

— Из-за девальвации рубля затраты страховых компаний на ремонт и восстановление автомобилей увеличиваются, но страховая стоимость автомобилей по рублевым полисам остается неизменной. Значит ли это, что страховщики теперь будет чаще списывать автомобили, объявляя их "конструктивно погибшими", вместо того чтобы платить за серьезный ремонт?

Виталий Княгиничев ("Ингосстрах"): Выплаты в любом случае производятся в пределах страховой суммы.

Юлия Швец: Да, такая ситуация возможна. Более того, еще до девальвации страховые компании прикладывали максимум усилий для списания автомобиля, поскольку процент амортизационного износа по страховым полисам КАСКО в России крайне высокий.

Елена Петрухина ("Брокер 24"): Да, это так! Но в страховых компаниях есть определенные нормы для списания (процент от страховой стоимости авто), и нарушать их никто не будет.

— Пока тарифы на добровольное автострахование у большинства страховых компаний практически не выросли. В то же время, с июня прошлого года доллар подорожал почти на 36 процентов. Каким образом страховщики компенсируют свои убытки? Ведь они ремонтируют иномарки по новым ценам на запчасти, которые покупаются за доллары и евро.

Виталий Княгиничев ("Ингосстрах"): Цены на запчасти выросли только в январе. Есть надежда на то, что затраты на ремонт компенсируются ростом страховых сумм. Если значения станут критическими, придется тарифы повышать.

Юлия Швец: Думаю, прибыли страховых компаний довольно велики, и такой скачок курса доллара не сильно на них влияет. К тому же, очень распространены со стороны страховых компаний отказы в выплате возмещения по причине угона и по иным крупным случаям. А как известно, не всякий гражданин пойдет в суд отстаивать свои права. Хотя стоило бы.

Елена Петрухина ("Брокер 24"): Кроме автострахования, страховые компании имеют в своем "портфеле" и менее убыточные виды страхования (страхование имущества и др.). Ростом объема таких видов страхования они поддерживают баланс своего "страхового портфеля".

— Эксперты "Автостата" прогнозируют падение спроса на новые автомобили в этом году более чем на 40 процентов. К чему приведет уменьшение количества потенциальных клиентов - к росту тарифов или, наоборот, к их снижению?

Виталий Княгиничев ("Ингосстрах"): Тариф - это производная стоимости ремонта, аварийности и угоняемости. Теоретически количество клиентов не должно на него влиять. Хотя, скорее всего, многие компании, не сформировавшие своевременно должных резервов, будут стараться продлить свою жизнь путем демпинга.

Юлия Швец: Думаю, что объем покупок и последующая эксплуатация новых автомобилей за последние годы очень возросла и достигла во многих регионах критической массы. Города и так не справляются с таким автомобильным потоком, поэтому страховые компании без клиентов не останутся: возрастет объем страхования подержанных автомобилей, будут повышать страховые суммы на эти автомобили из-за повышения их стоимости на рынке. Поэтому, возможно, возрастут и страховые премии.

Елена Петрухина ("Брокер 24"): Тарифная политика страховых компаний определяется совершенно другими факторами и от количества клиентов зависит не сильно. Страховые компании, формируя свою тарифную политику, в первую очередь ориентируются на убытки по конкретным моделям автомобилей за прошедший отчетный период. Кроме того, некоторые страховщики, устанавливая размер страховых премий, ориентируются на владельцев автомобилей, попадающих в определенную ценовую категорию. Например, некоторые компании хотят страховать только дорогие машины и для этого устанавливают слишком высокие цены на автомобили среднего и эконом-класса.
Дефицит клиентов, вызванный кризисом, конечно, может заставить некоторые компании демпинговать, но ценовые войны реально могут возникнуть только в страховании премиальных и люксовых автомобилей. Все остальные страховые премии по КАСКО итак находятся на границе рентабельности, и снижать их больше некуда.

— Возможен ли резкий рост тарифов на добровольное автострахование? Какие факторы кроме укрепления доллара и евро могут на него повлиять?

Виталий Княгиничев ("Ингосстрах"): Возможно повышение тарифов, сравнимое с инфляцией.

Юлия Швец: Фактически, на этот вопрос я уже ответила чуть выше. К тому же, повышение таможенных пошлин приведет к повышению стоимости автомобилей, страховых сумм, а, соответственно, и страховых премий.

Елена Петрухина ("Брокер 24"): На рост тарифов в первую очередь влияет убыточность страховых компаний по тем или иным маркам автомобилей. Конечно, экономическая ситуация в стране тоже влияет на ценовую политику страховщиков - укрепление доллара, например, значительно увеличило стоимость запчастей, а значит и страхового ремонта. Но резкого роста величины страховых премий ожидать не стоит. Тем более, что резких скачков на валютном рынке больше не предвидится. По крайней мере, по прогнозам страховых компаний.

— Какие последствия для российского страхового рынка повлечет за собой кризис в автопроме? Как изменится структура рынка и его состав? Могут ли появиться компании-пирамиды, которые будут осуществлять выплаты по страховым случаям только за счет новых клиентов, а не за счет собственных резервов?

Виталий Княгиничев ("Ингосстрах"): Как раз с точностью до наоборот: компании, которые на динамично развивающемся рынке могли демпинговать ради увеличения своей доли и оплачивать убытки за счет постоянного притока новых клиентов, должны будут уйти с рынка.

Юлия Швец: Пирамиды в сфере страхования вряд ли возможны, если только в форме очень мелких страховых компаний. Но последние тенденции в страховании свидетельствуют об укрупнении компаний, объединении их в альянсы и иные формы укрупнения (слияние, поглощение и т.п.).

Елена Петрухина ("Брокер 24"): Компании-пирамиды и сейчас существуют, есть даже "черный список" страховых компаний. Последствия кризиса пока просчитать невозможно, но почти все компании уже смещают свои интересы в сторону страхования имущества и других более безубыточных видов страхования.


Будущее КАСКО
Ответить на "глобальный" вопрос "Что будет с КАСКО" мы попросили также Наталью Комлеву, ведущего эксперта направления рейтингов страховых компаний Рейтингового агентства "Эксперт РА":
Мировой финансовый кризис, скорее всего, приведет к снижению объема рынка страхования КАСКО примерно на 25 процентов: с 176 миллиардов рублей в 2008 году до 132 миллиардов рублей. Одновременно с этим возрастет число обращений в страховые компании при незначительных авариях и мелких повреждениях. Все это приведет к значительному увеличению выплат по страхованию КАСКО.
В результате, страховщики могут столкнуться с нехваткой свободных денежных средств для осуществления страховых выплат. То, насколько серьезной окажется эта проблема, во многом зависит от правильности формирования страховых резервов у той или иной компании.
Кстати, убыточность по автострахованию достигла угрожающих размеров еще в начале 2008 года, еще до падения спроса на автомобили. Некоторые страховые компании, не дожидаясь начала кризиса, стали отказываться от демпинговых цен, повысили обоснованность своих тарифов и качество проверки клиентов перед заключением с ними договоров. В итоге, тарифы по автострахованию в среднем по рынку несколько выровнялись.
Однако кризис приведет к дальнейшему росту страховой части тарифа - в первую очередь, за счет роста средней величины убытков в связи с инфляцией. Сэкономить в таких условиях страховщики смогут лишь за счет сокращения расходов на ведение дел - сейчас такие затраты составляют значительную часть страхового тарифа по КАСКО. Многим компаниям придется пойти на сокращение штата и урезание зарплат или переехать в более дешевые офисные помещения. Уменьшить расходы можно и за счет снижения агентских комиссий банкам и автодилерам.
Подытожив все вышесказанное, можно предположить, что тарифы на КАСКО вырастут, но их увеличение будет меньше роста цен на машины и автозапчасти за счет снижения агентских комиссий и минимизации расходов страховщиков.

Зачем вашему "авто" КАСКО
В отличие от ОСАГО, КАСКО - это не обязательное, а добровольное страхование автомобиля. При этом покупка полиса КАСКО является обязательным условием приобретения автомобиля в кредит.
Полис КАСКО часто называют "комплексным": он включает в себя страхование от трех главных бед автомобилиста - угона, пожара и ущерба (то есть от аварий, вандалов, преступников и падений сосулек).
С рисками угона и пожара все просто. Машины, как правило, сгорают полностью, да и при краже владелец остается без своего автомобиля. В этих случаях за машину выплачивается "компенсация". Правда, есть один нюанс: при "гибели" автомобиля его собственнику возмещается не полная стоимость. Страховщики вычитают из нее амортизацию, которая за первый год может достигать 20 процентов от товарной стоимости машины.
С ущербом дело обстоит еще сложнее. Ситуаций, в которых может пострадать автомобиль, множество (страховщики называют их рисками), но компенсация выплачивается только в тех из них, когда машина получила повреждения при обстоятельствах, упомянутых либо в правилах компании, либо в договоре страхования. Как правило, речь идет от дорожно-транспортных происшествиях (ДТП), стихийных бедствиях, провалах грунта, действиях преступников и падении предметов на машину.
Чтобы представить, в каких ситуациях можно расчитывать на возмещение по КАСКО, предлагаем уточнить определение "ДТП". Согласно "Правилам учета и анализа дорожно-транспортных происшествий на автомобильных дорогах РФ", дорожно-транспортными происшествиями называются столкновения, опрокидывания, падения пассажиров, а также наезды на стоящие транспортные средства, на препятствия, на пешеходов и на гужевой транспорт.
Кроме этого существует "Иной вид ДТП", к которому относятся "падение перевозимого груза или отброшенного колесом предмета на человека, животное или другое транспортное средство, наезд на лиц, не являющихся участниками дорожного движения, наезд на внезапно появившееся препятствие (упавший груз, отделившееся колесо и пр.) и др.".
Это значит, что помятое при заезде в гараж крыло и пробитый упавшим из кузова "КамАЗа" кирпичом капот тоже являются ущербом от ДТП, и за них владельцу полиса КАСКО полагается компенсация.
Однако не следует забывать, что в договоре страхования, как правило, содержится много уточнений и требований, несоблюдение которых чревато отказом в компенсации при возникновении страхового случая.
Например, большинство страховщиков не будет оплачивать ремонт разбитого автомобиля, если водитель на момент аварии находился в состоянии опьянения. Также будет отказано в возмещении стоимости угнанного автомобиля, если, обратившись в страховую, владелец не сможет предъявить оригиналы документов и всех комплектов ключей на машину. Исключением являются только случаи разбойных нападений.

Артем БЕТЕВ
www.auto.lenta.ru

Ценовой спор страховщиков и авторемонтников будет решен их клиентами

Финансовый кризис, падение курса рубля по отношению к основным мировым валютам и остановка банками потребительского кредитования предопределили жесткость ведения спора о ценах автостраховщиков и авторемонтников в 2009 году. От этого противостояния российские застрахованные по каско автовладельцы в целом только выиграют. Для остальных водителей – стоимость авторемонта будет расти, пока не упрется в потолок платежеспособного спроса.
Средняя цена запчастей на импортные автомобили с начала этого года уже увеличилась на 30–40%, стоимость нормочаса на СТОА к концу весны, по мнению экспертов, скорее всего «рванет» на ту же дистанцию. Для автостраховщиков, получивших на год вперед премии по автокаско в рублях, это означает резкий рост убыточности по действующим договорам страхования автомобилей и заставляет их задуматься о повышении тарифов по автокаско.

Ожесточенное партнерство

Этот год станет испытанием и для страховщиков, и для руководства автосервисов, зажатых в тиски кризисных реалий. По рынку уже идут разговоры о переходе автосервисов на расчеты с привязкой к доллару при определении стоимости нормочаса.

«Разброс средней стоимости нормочаса в крупных дилерских центрах достигал целого порядка в 2008 году. В дальних, областных сервисах его средняя стоимость могла составлять порядка 300 рублей, в крупных дилерских СТОА, где работы осуществляются комплексно, доходила до 2,4 тыс. и даже до 3 тыс. рублей», – рассказал агентству «Интерфакс-АФИ» представитель сервиса в Жуковском.

Теперь представим, что стоимость работ будет привязана к «плавающему» курсу доллара, то есть начнет меняться в зависимости от его колебаний к российскому рублю.

По мнению собеседника «Интерфакс-АФИ», с учетом индексации по доллару средние цены на нормочас соответственно должны увеличиться от 420 рублей до 3,6 тыс. рублей и даже до 4,2 тыс. рублей. Источник отметил также, что кризисное перераспределение клиентов в пользу более дешевых СТОА заставило ряд дорогих и крупных дилерских сервисов сокращать персонал.

При этом он подтвердил информацию агентства, что российские автостраховщики вступили в жесткую схватку с автосервисами ради снижения расценок на услуги ремонтников. Остановка продаж автомобилей по банковским кредитам в результате усиливает роль автостраховщиков как поставщиков ремонтных потоков.

У ремонтников – своя правда. Они полагают, что требования о снижении расценок, выдвигаемые страховщиками, несправедливы. «Эти «наивные» люди хотят пересмотреть условия договора с сервисами так, чтобы те пошли на составление калькуляции с учетом отпускной цены на запчасти автомобиля. Все магазины при сервисах работают от маржи, полученной на продажах деталей. От этого зависят заработки людей, зарплаты которых смехотворны и составляют примерно 10 тыс. рублей в месяц», – прокомментировал ход переговоров представитель одного из автосервисов.

«Честно говоря, порой мы просто ненавидим страховщиков: денег они норовят заплатить поменьше, а требования к ремонтникам выставляют колоссальные», – заявил он.

Участь всех страховщиков мира – быть буфером между клиентом и сервисменами. Конечно, ремонтникам не нравится внимание страховщиков. «Дай им волю – они клиента разуют», – ворчат страховщики. Но именно эта незавидная роль администратора-контролера позволяет как-то сдерживать рост стоимости услуг СТОА для застрахованных. Если автостраховщики полностью сдадутся, цены на полисы автокаско мощно пойдут вверх вслед за ценой восстановительного ремонта. Не исключено возвращение практики индексации цены полиса автокаско по доллару.

«Стоимость запасных частей для автомобилей иностранного производства связана с ростом курса валюты и колебаниями цен иностранных производителей и поставщиков, строить прогнозы достаточно трудно, – отметил заместитель руководителя департамента автострахования Росгосстраха Павел Бородин. Говоря о рынке автоуслуг в целом, он считает, что необоснованно завышенные дилерами цены на услуги по ремонту, обслуживанию ряда марок легковых автомобилей, массово продаваемых последние 2–3 года, будут скорректированы для сохранения клиентского потока.

С одной стороны, стоимость ремонта у официальных автодилеров может немного снизиться, потому что иначе произойдет отток клиентов в сторону неавторизованных сервисных центров, либо может быть сделана ставка на повышение качества обслуживания при сохранении стоимости, считает заместитель директора департамента комплексных продаж СК «ВТБ Страхование» Михаил Карпов.

С другой стороны – из-за снижения количества выпускаемых автомобилей и увеличения таможенных пошлин стоимость оригинальных запасных частей, скорее всего, возрастет, заключает он.

Менять ли коней на переправе?

Страховщики и ремонтники в принципе обречены на сотрудничество, но пересмотр списка «товарищей-партнеров» в условиях кризиса более чем вероятен.

«При любом раскладе автодилеры являются важнейшими партнерами страховщиков. Это взаимовыгодное сотрудничество, – отмечает директор департамента комплексного страхования ОСАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. – Если отношения между партнерами будут строиться не на сиюминутной выгоде, а на стратегических интересах, то выиграют все, в первую очередь – общие клиенты».

Дилер в настоящий момент также заинтересован в надежном партнере, который обеспечит ремонтный поток и будет вовремя платить, как и страховщик заинтересован в том, чтобы дилер осуществил качественно и по оптимальной цене восстановление транспортных средств, попавших в аварию.

Заместитель директора департамента комплексных продаж СК «ВТБ Страхование» Михаил Карпов пояснил, что «список центров техобслуживания постоянно расширяется». «Возможно, с некоторыми СТОА мы будем пересматривать взаимоотношения. С 2009 года у многих автопроизводителей идет сокращение объемов и повышение цен. В нашей компании продажи через автодилеров являются еще сравнительно новым направлением, и этот сегмент сейчас активно растет, но, полагаю, что в целом по рынку объемы сотрудничества страховщиков и автодилеров будут снижаться. Причина – высокая стоимость кредита и сокращение количества кредитных автомобилей в условиях кризиса. Все это приведет к росту конкуренции между страховыми компаниями», – полагает он.

«Списки техцентров-партнеров пересматриваются и уточняются ежемесячно, в том числе и для того, чтобы обеспечить конкурентоспособные тарифы по автострахованию, продолжает заместитель генерального директора СК «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

Глава дирекции по страхованию автомобильного бизнеса ЗАО «ГУТА-Страхование» Григорий Игнатенко заявил агентству, что основной список партнерских СТОА не пересматривается: «Гарантийные автомобили как ремонтировались на СТОА официальных дилеров-партнеров, так и продолжают там ремонтироваться», – сообщил он. Тем не менее он признал, что отношения с автодилерами действительно меняются. «Количество страховщиков-партнеров в автосалонах сокращается. Поэтому можно ожидать ряда уступок со стороны дилеров, которые ранее могли диктовать свои условия страховщикам. «Вместе с тем многие сервисные центры уже повышают стоимость ремонтных работ и деталей. Я думаю, что цены у большинства партнеров в первой половине 2009 года будут расти», – считает Г.Игнатенко.

РОСНО сотрудничает примерно с 250 СТОА в Москве и с несколькими сотнями в регионах, сообщили в компании. В том числе почти со всеми официальными дилерами в Москве и с большинством на территории РФ. «Мы, конечно, постоянно ведем переговоры со СТОА, и список корректируется. «Однако в условиях кризиса некоторые СТОА не только не снижают, но и пытаются повышать расценки. Наиболее экономичным решением для клиента может быть получение выплаты деньгами и выбор лучшего ценового предложения по ремонту», – размышляет директор центра андеррайтинга и управления новыми продуктами для физических лиц и малого бизнеса РОСНО Александр Гурдус. Он надеется, что аппетиты дилеров в условиях кризиса оптимизируются, акцент сместится в сторону создания привлекательности предложения для клиента, появятся более интересные совместные программы.

«Сейчас финансовое состояние автодилеров вызывает обеспокоенность, поскольку многие из них активно использовали кредитные ресурсы и сейчас столкнулись со сложностями в финансировании», – поделилась своими размышлениями директор дирекции развития страхования СК «МАКС» Светлана Гусар.

«Кто-то увеличивает стоимость работ при обслуживании клиентов, что не может не отразиться на стоимости полисов автокаско. Страховщики предпринимают усилия для сдерживания цен, понимая, что удорожание стоимости нормочаса и автозапчастей на конкретную модель повлечет за собой увеличение стоимости страховки – это оттолкнет клиентов от выбора конкретной марки авто», – считает она.

«Предположу, что в ситуации, когда многие производители приостанавливают выпуск авто из-за снижения покупательской способности, автозапчасти дорожают, спрос на услуги автодилеров стремительно снижается, произойдет пересмотр политики их взаимоотношений со страховыми компаниями. Не секрет, что именно страховщики обеспечивают автодилерам до 80% загруженности сервиса. Надеюсь, что в этой ситуации изменится стратегия взаимоотношений автодилеров и страховщиков: они перейдут от потребительских – к партнерским», – выразила надежду специалист.

Пикирующий тариф

Острый дефицит ликвидности и обострение конкурентной борьбы заставили ряд российских автостраховщиков пойти на рискованный шаг. Они определили свой запас прочности, обеспеченный эпохой процветания, и решились на снижение тарифов автокаско. Этот шаг должен был по замыслу авторов продемонстрировать конкурентные преимущества и привлечь к компаниям тех, для кого низкая цена является определяющим фактором при выборе страховщика. Оживление входящих денежных потоков с ростом клиентской базы, согласно такой стратегии, призвано оживить сужающуюся ликвидность компаний. Однако успешная реализация такой стратегии требует от актуариев хирургически точного статрасчета выборки по модельному ряду, по ценовым параметрам, прогнозу поведения убыточности.

В этой неоднозначной ситуации РОСНО выбрало марки и модели машин, на которые будут снижены тарифы в 2009 году. Пересмотрены поправочные коэффициенты за стаж/возраст: для опытных водителей скидки станут еще больше, а страхование дешевле.

«Кроме того, мы работаем над созданием эконом-предложений, ориентированных на владельцев подержанных недорогих транспортных средств. Компания по-прежнему будет придерживаться тарифной политики, основанной на реальной статистике», – отметил А.Гурдус. «В ситуации кризиса клиенты отдают предпочтение сильным игрокам», – отмечает он, добавляя, что поэтому пока оттока клиентов не наблюдается. РОСНО ориентируется на 20% роста рынка автокаско, отметил представитель компании.

Вместе с тем директор департамента комплексного страхования ОСАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев более скептичен. «Рост рынка автокаско планируют недальновидные аналитики», – говорит он. По его мнению, самым оптимистическим сценарием является сохранение сборов на уровне текущего года, по пессимистическому сценарию падение продаж составит 50%.

Впрочем, как и РОСНО, «Ингосстрах» в конце прошлого года на фоне развивающегося кризиса позволил себе значительное снижение тарифов по целому ряду автомобилей.

Самый крупный игрок на рынке автострахования, группа «Росгосстрах», делает взвешенный объективный прогноз роста объемов страховых премий в следующем году. «Темпы роста, установленные финансовым планом компании на 2009 год, достаточно оптимистичны, – сказал П.Бородин. – Они отражают оценку потенциала регионов, произошедшие на рынке изменения, как в кредитовании, так и в розничных продажах новых и подержанных автомобилей, прогнозы по возобновлениям договоров страхования и предположения по развитию ситуации на рынке в 2009 году».

Заместитель генерального директора СК «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов отметил, что «помимо стандартной корректировки тарифов в зависимости от убыточности по тем или иным моделям автомобилей (компания располагает возможностью вести постоянный мониторинг убыточности по всему своему портфелю), с начала 2009 года тарифы корректируются с учетом резкого изменения курса рубля. В дальнейшем «РЕСО-Гарантия» планирует оперативно корректировать тарифы в случае резкого колебания курсов валют.

Обгон по встречной

Возможно, грандам страхового рынка, возможности которых позволяют точно определить параметры снижения тарифов, замысел удастся. Беда в том, что для неловких подражателей последствия могут оказаться роковыми – небольшие автостраховщики, увлеченные демпингом, могут закончить жизнь самоубийством в тисках кризиса. Кроме того, такое поведение может свидетельствовать о скрытой агонии компании. Как неоднократно показывала практика, недобросовестные страховщики готовы набирать портфель договоров по автокаско по самой низкой цене, переплачивать комиссии посредникам в продажах безо всякого намерения осуществлять выплаты.

На косвенные признаки превращения развивающегося демпинга в автостраховании в кризис указал представитель Росгосстраха, хотя его портфель по автострахованию оставался относительно стабильным в кризисные месяцы прошлого года.

Как сообщил П.Бородин, итоги октября-ноября показали небольшой спад продаж. Одной из наиболее существенных причин этого он считает резкое снижение тарифов рядом страховых компаний в регионах. «Рынки Москвы и Санкт-Петербурга не испытали серьезных изменений в тарифообразовании в этот период», – отметил он.

Между тем клиентам автостраховщиков придется в ближайшие годы отучаться от легкомыслия при выборе поставщика страховых услуг. Клиенты по добровольным видам страхования сегодня как никогда раньше должны понимать, что сомнительные бренды и скрытые проблемы небольших компаний могут сулить им 100% невыплаты. И это в пору, когда эксперты прогнозируют уход с рынка сотен российских страховых компаний.

Если пострадавший от застрахованного по ОСАГО обнаружит, что страховщик виновной стороны платить не может, ему остается дорога к гарантийному фонду РСА. Водителю же с добровольным полисом автокаско приходится куда труднее. Пока законодательство о банкротстве страховщиков настолько дырявое, что никто – ни частные клиенты, ни государство, ни кредиторы – юридические лица (в том числе РСА) – не имеют шансов вернуть себе ни копейки в ходе банкротства.

Не исключено, что понимание остроты ситуации побудило Росстрахнадзор провести опрос страховщиков для выявления величины применяемых по автокаско тарифов. Об этом сообщил глава Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Илья Ломакин-Румянцев. По его мнению, демпинг в автокаско в сложившихся условиях смерти подобен.

Самой большой проблемой для страхового рынка в условиях кризиса может оказаться недобросовестное поведение ряда страховщиков, которые тормозят выплаты, чтобы выиграть время, или урезают их с целью экономии, заявил глава ФССН. По его словам, в надзор стали поступать сигналы о введении в ряде компаний «норматива выплат». «Согласно полученным нами данным, некоторые компании, к примеру, предлагают в случае полной гибели автомобиля выплату, которая не превышает 30% стоимости машины. Клиенту предстоит выбрать: получить денег, сколько дают, или вообще ничего не получить. Такую практику надо пресекать в корне», – считает И.Ломакин Румянцев.

Справедливости ради следует отметить, что, по данным надзора, число компаний с долей договоров автострахования в общем портфеле свыше 50% плавно снижается, российский корабль страхования предпринимает усилия, чтобы обогнуть опасный риф «монокультурного» развития бизнеса. Добавим к этому тотально убыточные договоры ОСАГО на 30 территориях РФ, перспективы введения порядка прямого урегулирования в ОСАГО, следом – непрогнозируемый рост убыточности. Еще одной тенденцией года, прямо связанной с экономикой автострахования, становится ужесточение дисциплины выплат во всех компаниях.

В условиях кризиса, убежден И.Ломакин-Румянцев, страховой рынок является гарантом сохранения доверия на финансовом рынке РФ.

«Страховщик должен быть, как жена Цезаря – вне подозрений. Кризис завершится, но в условиях потери доверия клиентов бизнес развивать окажется невозможно», – полагает глава ФССН. Он добавил, что «пока ничто не указывает на катастрофичное положение дел в российском страховом сегменте, вызванное кризисом». Так, в августе-ноябре прошлого года активы 16 ведущих страховщиков РФ, на долю которых приходится 50% сборов рынка, сокращались ежемесячно на 1,3–4%.

«Если выбирать из двух зол, для рынка предпочтительнее пережить большое число банкротств слабых страховых компаний, чем всему сегменту потерять репутацию платежеспособного из-за желания его игроков сокращать выплаты клиентам любой ценой», – убежден глава Росстрахнадзора.

Говоря о случаях недопустимого поведения страховщика, он привел пример, когда компания ищет повод уклониться от выплаты клиенту после того, как она сама и суд признали случай страховым.

Парк застрахованных автомобилей в РФ становится меньше

По предварительным оценкам экспертов страхового рынка, стоимость автомобилей некоторых марок выросла с января 2009 года на 10–15%. Это касается таких брендов, как Volvo, GM, Huyndai, Subaru, Ford и ряда других.

Как сообщил «Интерфаксу» гендиректор ООО «Пежо Ситроен Рус» Жан-Батист Тома, с учетом девальвации рубля подорожание на автомобили компании составит с конца 2008 года порядка 30–35%. Если вспомнить об увеличении в начале года пошлины на машины, ввозимые на территорию РФ, – рост получится еще более значимым.

«В соответствии с политикой российского правительства запланирован рост цен на иномарки практически во всех ценовых категориях», – заявил агентству М.Карпов из «ВТБ Страхования». По его мнению, такие производители, как BMW, Audi, Lexus в условиях кризиса просто сократят свое производство, а китайские автомобили, скорее всего, будут вытеснены с российского рынка.

В то же время, напоминает М.Карпов, прошлый кризис вызвал рост отечественного производства, т.к. отечественные машины упали в цене, что и спровоцировало всплеск покупательной активности населения.

«Для автодилеров этот год станет наиболее тяжелым, – считает заместитель генерального директора по автострахованию компании «Русский мир» Андрей Знаменский. – Каковы будут их действия, направленные на выживание в условиях кризиса, пока предположить сложно. Я не уверен, что автопроизводителям удастся значительно снизить себестоимость производства автомобилей, а значит, потребители не получат относительно дешевые машины. Снизят ли свои аппетиты дилеры – вопрос еще более сомнительный. Скорее всего, для определенной части населения новый автомобиль снова из средства передвижения превратится в непозволительную роскошь», – считает он.

По его мнению, снижение стоимости может произойти только в случае повышения конкуренции: если потребители будут в массовом порядке отказываться от услуг дилера и идти на более дешевые станции.

А.Знаменский, наблюдая за поведением клиентов в кризисный период, отметил сокращение страхуемого парка. «У нас нет оснований говорить об оттоке клиентов в автостраховании. С большим основанием следует говорить о сокращении количества застрахованных машин», – уточнил он.

По его мнению, клиенты продают вторые автомобили в семье и пока ничего не покупают взамен. Это особенно заметно при расторжении договоров – раньше почти все страхователи при расторжении договора переводили остаток средств на новый договор (на новую машину), теперь же основная масса получает остаток денег наличными», – пояснил представитель «Русского мира».

«Надеемся, что нашей компании удастся избежать падения объемов по каско. В целом по рынку сокращение практически неизбежно – предполагаем снижение сборов минимум на 5%», прогнозирует Г.Игнатенко из СК «ГУТА-Страхование». Это связано с сокращением числа автомобилей в кредит, так как большинство банков закрыли программы автокредитования, пояснил представитель СК. Продолжившие выдачу кредитов банки подняли ставки и ужесточили требования к заемщикам.

«Заемщики предпочтут переждать 1,5–2 года, чтобы затем приобрести автомобиль в кредит на более выгодных условиях», – думает специалист. По его прогнозам, в 2009 году количество продаж автомобилей в РФ сократится на 40%. «Мы со своей стороны рассчитываем сохранить сбалансированный страховой портфель договоров автокаско и если не повысить долю сборов по данному виду страхования, то сохранить ее на уровне прежних лет», – отметил он.

Страховщики попытаются сделать клиентов соучастниками

На пожелания клиентов снизить цены полиса автокаско страховые компании все чаще отвечают франшизой, то есть предложением в минимальном размере соучастия в выплатах.

С.Гусар из СК «МАКС» говорит: «Новые продукты по автокаско в МАКСе будут выходить ежеквартально». Учитывая общую тенденцию рационального использования финансовых ресурсов, эксперты компании прогнозируют востребованность продуктов автострахования эконом-класса, которые гарантируют страхователю защиту от крупных финансовых потерь, позволяя существенно сэкономить при заключении договора.

По ее мнению, в автостраховании будут наиболее популярны продукты, предоставляющие клиенту право выбора тех условий возмещения, которые он считает оптимальными.

«В последнем квартале 2008 года наша компания запустила новый продукт с франшизой – программу «МАКС-особый», покрывающую риски «полная гибель» и «хищение», – сообщила она. Однако С.Гусар вынуждена признать: «Продукты с франшизой отпугивают потребителей, потребуется активная работа страховщиков, направленная на разъяснение всех преимуществ и особенностей договора страхования с франшизой».

Глава дирекции по страхованию автомобильного бизнеса ЗАО «ГУТА-Страхование» Григорий Игнатенко также заявил о планировании выпуска продуктов с франшизой в автостраховании.

В «Русском мире» к перспективе продаж с франшизой относятся с большой надеждой. «Сегодня люди начинают считать свои деньги и сокращать расходы. Еще вчера слово «франшиза» было чуть ли не ругательством, в 2009 году многие придут к осознанию того, что франшиза – это реальный инструмент экономии собственных затрат, широко распространенный во всем мире. Кроме использования франшизы мы готовим и другие предложения для клиентов, которые позволят снизить цену страховки без значительного ухудшения качества продукта», – поделился планами А.Знаменский.

«Страховой продукт Росгосстраха по добровольному автострахованию содержит предложение по применению франшизы при заключении договора страхования, включать франшизу в договор или нет, определяет сам страхователь», – рассказал П.Бородин из Росгосстраха. «Выбрав франшизу, клиент получает дополнительный понижающий коэффициент. Ряд условий страхования предполагает использование франшизы для молодых водителей в случае ДТП, при допуске их к управлению», – пояснил он.

Еще один резерв экономии – сокращение численности персонала – автостраховщики использовать в этом году вряд ли смогут, поскольку введение в марте порядка прямого урегулирования убытков сулит дополнительные объемы работы.

«ВТБ Страхование» планирует удержать всех лояльных и квалифицированных сотрудников, то есть не планируется ни «антикризисных» сокращений персонала, ни снижения фиксированной части дохода сотрудников, сообщили в компании.

В «РЕСО-Гарантии» агентству объяснили, что не будут «сокращать персонал подразделений, обслуживающих клиентов по автострахованию, в том числе и потому, что после 1 марта прогнозируется существенное увеличение обращений по страховым случаям».

«Все будет зависеть от того, насколько просядет рынок автострахования и удастся ли компании сохранить необходимые объемы операций. Сегодняшняя загрузка сотрудников не предполагает сокращения их числа», – продолжили разговор в «Русском мире». А в РОСНО вообще заявили, что не видят необходимости в сокращении штата подразделений автострахования, поскольку объем бизнеса растет.

Финмаркет

Российская газета, 27 февраля 2009 г.

ГАИ не беспокоить

Утверждена процедура упрощенного оформления аварий
Вчера Российский союз автостраховщиков обнародовал, кто получит право на аварийную "упрощенку" и получение денег по полису у "своего" страховщика. С 1 марта, то есть буквально в это воскресенье, вступают в силу поправки в закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Он дает возможность попавшим в аварию не вызывать на место происшествия ГИБДД и не ожидать прибытия экипажа несколько часов. Можно будет также обратиться за возмещением ущерба в свою страховую компанию, а не разыскивать компанию виновника.

Эти нововведения облегчат жизнь многих автовладельцев, но не сразу. А с первого дня весны счастливчиков, которые смогут воспользоваться благами нововведения, будут вообще единицы. Ведь поправки в закон будут распространяться на тех, кто приобрел полис 1 марта этого года и позже. Так что если вы хотите оформить ОСАГО сегодня, лучше потерпеть до воскресенья.

Авария по европротоколу
Представим себе ситуацию: вы остановились на светофоре и вдруг сзади кто-то врезался в вашу машину. Сегодня для таких случаев предусмотрена единственная процедура: не двигаясь с места, вызвать сотрудников ГИБДД, которые оформят эту аварию.
И все это время автомобили перегораживают улицу, за ними выстраивается километровая пробка, а вся проблема из-за трех-пяти тысяч рублей на ремонт бампера. В то же время в Европе подобная ситуация решается довольно просто. Будучи в Австрии, сам наблюдал такую картину.
Водитель нашего такси, сдавая назад, буквально проехал по капоту неожиданно подъехавшей машины. Далее ничего страшного не произошло: оба водителя вышли из машин, посмотрели на последствия, покачали головами, достали бланки извещений - у них они выглядят точно так же, как и наши отечественные, - заполнили, обменялись копиями и разъехались. Дело не заняло и 15 минут. И вот подобный способ оформления несерьезных аварий должен заработать и у нас. Кстати, эта система так и называется - "Европейский протокол".

Обязательные условия
Для обращения за возмещением ущерба в результате ДТП в свою страховую компанию необходимы следующие условия: в аварии только два участника, оба застрахованы по ОСАГО не ранее 1 марта этого года, в аварии не пострадали люди.
Для упрощенного оформления аварии к этим условиям добавляется еще два пункта: оба участника должны быть согласны с обстоятельствами аварии и сумма ущерба не превышает 25 тысяч рублей.

Нетипичный случай
Если у вас есть подозрения, что второй участник аварии поведет себя непорядочно, если есть сомнения, что стоимость ремонта превысит 25 тысяч рублей, то с упрощенной схемой оформления ДТП лучше не связываться, а вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Оформление займет больше времени, зато вы будете гарантированы от неожиданностей.
Если вы все-таки оформили аварию по упрощенной схеме, а потом выяснилось, что ремонт стоит дороже, то от страховой компании вы получите только 25 тысяч рублей, и не копейкой больше.

Как оформить по-простому
Итак, случилась вышеописанная авария. У вас полис, оформленный после 1 марта. Что делать, куда звонить и как поступать? Рассмотрим все ваши действия по шагам. Шаг первый.
1. Для начала надо убедиться, что в аварии не пострадали люди. Если человеческих жертв нет, повреждения автомобиля минимальны, то вы можете оформить аварию без вызова ГИБДД. Но для оформления по европротоколу необходимо, чтобы и второй участник был на это согласен. Также необходимо убедиться в том, что у него нет возражений по поводу обстоятельств случившегося. 2. Предположим, что он кается, говорит, что отвлекся от дороги, рассматривая блондинку на ближайшем рекламном щите, тоже спешит и мечтает завершить это дело побыстрее. Словом, признает свою вину в аварии. Перед тем как заняться оформлением, вам необходимо убедиться в том, что у второго участника в наличии все документы на машину, то есть что он вообще имел право управлять этим автомобилем. Затем вам надо посмотреть на его полис, где выяснить две вещи: что этот водитель допущен к управлению этой машины и что полис выдан не ранее 1 марта этого года.
3. Убедитесь в том, что ущерб не превышает 25 тысяч рублей. Если вы оформите аварию без вызова ГИБДД, а ущерб будет больше , то разницу вы получить не сможете.
4. По идее, после этих действий вам нужно заполнить извещение о ДТП.
Но на всякий случай предварительно позвоните в свою страховую компанию и поставьте ее в известность о случившемся. Лишним это не будет, а пользу может принести.
5. Если вы и ваш коллега готовы оформить все по простой схеме, то нужно заполнить извещение о ДТП. Бланк этого извещения страховые компании выдают вместе с полисом. Необходимо проследить, чтобы были указаны максимально точные данные на автомобили, их владельцев и водителей. Но особое внимание требуется уделить схеме аварии и сопутствующим обстоятельствам. Не вы и не второй участник аварии определяют виновника случившегося, а страховая компания по типовым схемам ДТП. Эти схемы были разработаны специально для системы упрощенного оформления в научно-исследовательском центре проблем БДД МВД России. Их более 80 штук.
Они уже утверждены и именно по ним страховщики будут определять, кого считать причинителем вреда. Поэтому не удивляйтесь, если виновником сочтут вас, а не второго участника аварии.
6. Далее вам следует обратиться в страховую компанию: хотите в свою, хотите - страховую виновника. Выбор за вами. Вы предъявляете туда паспорт, свидетельство о регистрации машины и то самое извещение о ДТП.
7. В течение пяти дней страховая компания должна назначить вам оценку ущерба. Если этого не произошло, вы сами можете выбрать оценщика, который пересчитает повреждения в рубли. Результат оценки ущерба направляется в страховую компанию.
8. Далее вам остается ждать от компании денег. В течение 30 дней страховщик должен либо рассчитаться с вами, либо предоставить обоснованный отказ в выплате.

Справка "РГ"
Если у вас возникли вопросы по этим нововведениям, если вы попали в затруднительную ситуацию, звоните по телефону "горячей линии" Российского союза автостраховщиков: 8-800-200-22-75 (федеральный номер, бесплатный для всех регионов) или 8-495-641-27-85 (для Москвы).

Владимир БАРШЕВ
Газета, 27 февраля 2009 г.

Страховой европрокол

Нововведения по ОСАГО запутались в коридорах власти
1 марта Россия должна перейти на новые, схожие с принятыми в западных странах, правила обязательного страхования ответственности автовладельцев. С этого дня вступают в силу поправки к закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", вводящие так называемые прямое возмещение убытков и европротокол.

По замыслу законодателей это должно было дать отечественным водителям возможность обращаться за выплатой не к компании виновника ДТП, как это происходит сейчас, а к страховщику, у которого был куплен полис ОСАГО. Одновременно должна была появиться возможность не вызывать ГАИ при мелких ДТП.
Но это теория. То, как это будет действовать на практике, должно быть расписано в соглашении между страховщиками ОСАГО. Этот документ должен был быть утвержден в четверг Минфином. Однако многочасовая дискуссия между страховщиками и чиновниками закончилась ничем.
Пока стороны не достигнут согласия, закон не заработает. А страховые компании и Минфин пока явно далеки от этого. Все это грозит судебными тяжбами водителям, попытавшимся в первые мартовские дни воспользоваться нововведениями.
В четверг вечером на совещании Минфин так и не утвердил соглашение страховщиков. Это означает, что европротокол и прямое возмещение убытков (ПВУ), призванные улучшить сервис по "автогражданке", начнут действовать без установленных правил игры.
ПВУ - это процедура, которая позволит пострадавшим в аварии автовладельцам обращаться за выплатой не к страховщику виновника ДТП, а в компанию, у которой был куплен полис.
Европротокол - это упрощенное оформление ДТП, которое избавит участников аварии от томительного ожидания гаишников, если они договорятся, кто из них виновен в произошедшем и оценят ущерб от аварии в пределах 25 тыс. рублей. По оценкам Российского союза автостраховщиков (РСА), выплаты по ОСАГО по 70% всех ДТП произошедших с участием двух машин укладывается в лимит в 25 тыс. рублей.
Все нюансы взаиморасчетов между страховщиками и причины, по которым автовладельцам может быть отказано в выплате, прописаны в соглашении, которое должны будут подписать все страховщики ОСАГО. Это соглашение в общих чертах было утверждено 20 февраля президиумом РСА. Окончательный вариант должен был согласовать в четверг Минфин. Однако несколько часов ожесточенных дискуссий закончились полным фиаско. Документ, обсуждавшийся проект которого есть в распоряжении "Газеты", так и не был утвержден.
Согласно пункту 1.4 соглашения после утверждения его Минфином страховщикам отводится пять рабочих дней на присоединение к этому соглашению. Учитывая, что нововведения вступают в силу 1 марта и до этого времени остался всего один рабочий день - пятница, документ явно не будет подписан всеми заинтересованными сторонами в срок.
Основные споры связаны с теми водителями, которые подпадают под закон. Представители РСА заявили вчера, что их точки зрения участвовать в нововведениях должны только водители, купившие полисы не раньше 1 марта 2009 года. И даже если один из участников аварии купил полис после 1 марта, а другой раньше, никто из них не сможет получить выплату у "своей" компании. Росстрахнадзор и Минфин считают, что правила должны вводиться для всех автовладельцев вне зависимости от того, когда они купили полисы.
РСА уверяет, что весьма авторитетный Институт законодательства и сравнительного правоведения при правительстве РФ подтвердил их точку зрения. Фактически это приведет к отсрочке, которая, безусловно, выгодна страховщикам, не раз заявлявшим о своей неготовности к новшествам.
Тем не менее ключевые моменты соглашения, скорее всего, останутся неизменными. Например, список документов, которые необходимо будет предоставить желающему получить выплату по ПВУ.
К ним относятся извещение о ДТП (выдается при покупке полиса ОСАГО), справки о ДТП из ГАИ (которые нет надобности предоставлять, если участники аварии оценили ущерб в пределах 25 тыс. рублей и не собираются вызывать гаишников), документы, подтверждающие, что потерпевший владеет машиной, справка на оплату услуг по эвакуации и других услуг.
Примечательно, что в одном из первоначальных вариантов соглашений предполагалось, что человек, получающий выплату по ПВУ не сможет воспользоваться системой европротокола. И только на днях это положение изменилось.
После получения всех перечисленных документов страховщик в течение пяти рабочих дней обязан провести оценку ущерба машины. После чего в течение 25 дней клиент должен получить выплату. Отказать в ней страховщик может по нескольким ключевым причинам: если при аварии был причинен вред жизни и здоровью кому-то из участников, если в ДТП участвовало более двух транспортных средств, если клиент предоставил машину для экспертизы более чем через 30 дней с момента подачи выплатного заявления и если виновник ДТП скрылся с места аварии.
Страховщики для участия в ПВУ должны будут внести гарантийные депозиты в один из уполномоченных банков РСА, составляющие среднюю месячную выплату по ОСАГО, но не менее 3 млн рублей и обеспечивать на начало каждого дня остатки на других спецсчетах в размере еще 300 тыс. рублей для взаиморасчетов. После того как страховщик оплатит убыток своему клиенту по ОСАГО, он выставит счет компании, в которой застрахован виновник ДТП.
Производиться расчеты будут через информационно-расчетный центр "РСА-Клиринг". Расчеты между страховщиками будут производиться исходя из числа выставленных требований в течение недели по фиксированным суммам.
Эти суммы установлены для семи федеральных округов и отдельно для Москвы и Московской области и Санкт-Петербурга и Ленинградской области (они составляют от 22,9 тыс. до 31,7 тыс. рублей).
"Соглашение можно подписать позже, а его действие распространить на более ранний период, 425-я статья Гражданского кодекса это позволяет. Хотя не исключено, что до принятия соглашения некоторые страховщики не будут принимать документы на выплаты и может увеличиться количество судебных споров", - считает старший партнер Общества страховых юристов Сергей Дедиков.
"Всю первую неделю проект фактически не будет работать - без соглашения, - говорит источник "Газеты" в Минфине. - Затем понадобится какое-то время, чтобы растолковать смысл соглашения исполнителям. Однако я не думаю, что от клиентов будет много жалоб. Аварий сразу с двумя владельцами купленных не раньше 1 марта полисов будет в первый месяц не так уже много".

Ксения ЛЕОНОВА

Российская газета, 3 марта 2009 г.

Водителя засветят
Главный автоинспектор предлагает обязательный комплект одежды на аварийный случай
Глава ГИБДД Виктор Кирьянов намерен расширить базу данных Госавтоинспекции, а также организовать обмен информацией с базой данных страховщиков.
Таким образом, у инспекторов появятся достоверные сведения о наличии страховки у конкретного водителя, страховщики получат точные данные об авариях, что позволит сократить мошенничество. Также в эту базу предлагается внести информацию о прохождении техосмотра и о преступниках, скрывающихся от правосудия.
Эти идеи у главы ГИБДД появились после того, как он ознакомился с опытом испанской полиции в организации дорожно-патрульной службы. С испанской полицией и с ее работой главному автоинспектору удалось познакомиться в рамках международного форума по безопасности движения, прошедшем в Мадриде. В нем приняли участие министры внутренних дел Испании, Португалии и целого ряда латиноамериканских стран. Выступление Кирьянова было посвящено подготовке к Первой всемирной конференции министров по безопасности дорожного движения "Время действовать". На нее съедутся в Москву представители большинства стран мира.
Во время проведения конференции пройдет международная выставка технических средств для обеспечения безопасности на дорогах. С испанскими достижениями в этой сфере Виктор Кирьянов уже познакомился. Он считает, что заслуживает применения опыт в создании единой общенациональной базы данных участников дорожного движения. В ней вместе с информацией об автомобилях и их владельцах, об угнанных автомобилях и о произошедших авариях отражены сведения о страховке, за отсутствие которой в Испании, кстати, установлен штраф в 1500 евро, о прохождении техосмотра, а также о беглых преступниках.
Также сейчас в Испании собираются ввести оплату штрафов прямо на дороге - с помощью кредитной карты. Планируется, что при таком расчете размер штрафа будет снижен в два раза.
Главный гаишник считает необходимым повторить и другой испанский опыт. Там, если что-то случилось с машиной или произошла авария, водители, останавливаясь на дороге, надевают на себя светоотражающие майки - наподобие тех, в которых дежурят на дорогах автоинспекторы. Эта форма ездит в машине вместе с аптечкой. Ее наличие проверяется при проведении техосмотра. Благодаря световому элементу количество наездов на дороге может заметно сократиться.
Виктор Кирьянов заметил, что Испания накопила ценный опыт в обеспечении безопасности движения, который нужно взять на вооружение и российской автоинспекции.
Экспериментальной площадкой для большинства гаишных новшеств стали дороги Подмосковья. Здесь, кстати, расширенная и усовершенствованная гаишная база данных станет применяться более широко. Как заявил корреспонденту "РГ" начальник УГИБДД Московской области генерал-майор милиции Сергей Сергеев, начиная с марта, будет существенно расширен опыт видеофиксации и наблюдения на дорогах.
До сегодняшнего дня опытный образец видеокамеры применялся только на 36-м километре Дмитровского шоссе. Пять месяцев эксперимента, по словам Сергеева, дали превосходный результат. За это время на этом участке трассы не случилось ни одного ДТП. А вот штрафов автоматический видеоглаз "насобирал" на 10 миллионов рублей. Причем, как показал опыт, граждане-нарушители у нас пошли исполнительные. 75 процентов всех лихачей оплатили электронные извещения о штрафе сразу по получении квитанции в добровольном порядке. Таким образом, не подтвердились опасения о том, что водители станут уклоняться от получения так называемых фото на память с изображением своих "железных коней".
Чтобы любителям быстрой езды удобнее было платить, подмосковная ГИБДД планирует в достаточном количестве установить банкоматы Сбербанка, через которые информация об оплаченном штрафе немедленно будет попадать в базу данных ГИБДД. Соответствующий договор ГИБДД со Сбербанком уже заключила. Сергеев уверен, что новшество пригодится.
С начала марта к видеокамере на Дмитровском шоссе прибавятся еще восемь таких же комплексов в других частях области. Секрета, где они будут действовать, ГАИ не делает. По словам Сергеева, фиксировать нарушения в автоматическом режиме будут видеокамеры в Химках, Жуковском, Балашихе, Дубне. А до конца года подмосковные гаишники планируют оснастить своими видеопомощниками всю область.
По мнению Главного госавтоинспектора Виктора Кирьянова, техническое оборудование дорог должно соответствовать современным требованиям.

Владимир БАРШЕВ, Тимофей БОРИСОВ



Финмаркет, 3 марта 2009 г.

Росстрахнадзор разыскивает уже 11 страховых компаний
Число разыскиваемых Росстрахнадзором страховых компаний достигло 11, говорится в опубликованной службой информации. Информация об этом опубликована на веб-сайте службы. К ранее опубликованному "черному списку" добавились ЗАО "Международная акционерная страховая компания ИНКО" (Москва) и ООО "Страховая компания "Приморье" (Владивосток).
В списке перечислены компании, место нахождения которых службе не удается установить.
До этого список состоял из 9 компаний: ЗАО "Страховая компания "Камелот" (Санкт-Петербург); ООО "Страховая компания "Медстрахсервис-Вологда" (Вологда); ООО "Страховая и перестраховочная компания "Флагман" (Москва); ООО "Страховая компания "РСП" (Ярославль); ЗАО "Страховая компания "Альянс-Страхование" (Москва); ООО "Перестраховочная компания "Профи Ре" (Коломна, Московская область); ООО "Универсальное перестраховочное общество" (Санкт-Петербург); ОАО Страховая фирма "СТИФ" (Новосибирск); ООО Страховая фирма "СТИФ-Вивере" (Новосибирск).
"Федеральная служба страхового надзора будет признательна за любую информацию о фактическом местонахождении указанных страховых организаций", - говорится в объявлении, размещенном на веб-сайте службы.
В соответствии с законодательством, как пояснили в службе, страховщик после отзыва лицензии обязан предоставить в ФССН документы, подтверждающие выполнение обязательств перед клиентами. В перечне таких документов - решение о прекращении страховой деятельности, принятое органом управления субъекта страхового дела; документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии в письменной форме требований страхователей; бухгалтерская отчетность с отметкой налогового органа и заключением аудитора; оригинал лицензии.

Российская газета, 4 марта 2009 г.

"Автогражданке" в помощь
Страховщикам разрешат пользоваться копилкой
Со следующего года страховые компании смогут воспользоваться для собственных нужд стратегическими резервами, накопленными за время работы ОСАГО.
Но только в том случае, если их отчисления в эти резервы превысили 10 процентов от так называемых незаявленных страховых случаев. Такова суть поправок в Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", которые сегодня публикует "Российская газета".
Понять все написанное в этом законе человеку, который не занимается страхованием, довольно сложно. Попробуем объяснить, что все это означает. Сегодня страховая компания, которая продает полисы ОСАГО, получает за это соответствующие премии. За некий отчетный период она осуществляет страховые выплаты по ущербу имуществу или жизни и здоровью людей. Помимо этого из собранных премий 23 процента средств отчисляется в различные фонды и на ведение бизнеса. Разница между собранными премиями минус эти 23 процента и выплаты - по сути доход компании. Но так как ОСАГО считается социально направленным бизнесом, то дохода в обычном понимании здесь быть не может. Поэтому закон предусматривал, что страховая компания может использовать на свои собственные нужды не более пяти процентов этой прибыли. А все, что сверх, страховщик должен был перечислять в стабилизационный резерв по обязательному автострахованию.
Со вступлением в силу публикуемого сегодня закона ситуация изменится. Страховщик по-прежнему должен будет перечислять в резерв доход, превышающий пять процентов. Но не бесконечно, а лишь до тех пор, пока перечисленная сумма не составит десять процентов от так называемого резерва произошедших, но не заявленных страховых случаев.
Поясним, что это за резерв. Не всегда пострадавшие в авариях бегут в страховые компании получать компенсации. В некоторых случаях люди просто не знают, что это можно сделать, а бывает и так, что пострадавшие сделать это не в состоянии. Тем не менее каждый человек, пострадавший в аварии, или родственники погибшего в автокатастрофе всегда могут обратиться к страховщику виновника происшествия.
Точно рассчитать, сколько человек может обратиться к страховщику за такими выплатами, практически невозможно. Тем более что страховщику заранее неизвестно, сколько аварий произошло с участием застрахованных им клиентов. Поэтому гарантийный резерв рассчитывается по сложным математическим методикам.
Так вот, как только размер стратегического резерва превысит десять процентов от этой рассчитанной суммы, страховая компания перестает его пополнять, а средства вправе направлять на собственную деятельность.
Более того, те компании, которые уже превысили эту рассчитанную сумму, со следующего года в течение трех лет должны приводить размер стабилизационного резерва к установленному нормативу в 10 процентов от резерва произошедших, но незаявленных убытков.
По мнению страховщиков, уже сейчас большинство компаний работает по ОСАГО себе в убыток, и им приходится перекрывать это направление за счет средств от других операций. Вступившее в силу упрощенное оформление ДТП и прямое возмещение ущерба, по их расчетам, еще больше увеличит убыточность данного вида страхования. Поэтому принимаемые поправки в закон, считают страховщики, очень кстати, они дадут возможность развиваться за счет собственных средств, используя уже имеющиеся ресурсы, не дожидаясь их истощения.
Есть, правда, и другая сторона дела. Начав получать прибыль от ОСАГО, станут ли страховщики более внимательно относиться к автовладельцам - вопрос открытый. В законе об этом ничего не сказано.

Владимир БАРШЕВ



Фонтанка.ру, Санкт-Петербург, 4 марта 2009 г.

КАСКО по половому признаку
Российские страховщики ужесточают условия для приобретателей полисов КАСКО. Особую важность при определении страховой премии теперь, как оказалось, приобретает пол допущенных к вождению автомобиля. Если еще год назад большинство компаний интересовал только стаж и возраст водителей, то теперь обязательно нужно делать пометку в графе о половой принадлежности. Причем эта информация оказывает прямое влияние на стоимость полиса. Не дискриминация ли это, выясняла «Фонтанка».
Практически все крупные компании-страховщики признали, что включили «определение пола» потенциальных водителей автомобиля в качестве обязательной информации при продаже полиса в конце прошлого – начале этого года. Чтобы потребители привыкали к новой реальности, запрос пола включен во все он-лайн калькуляторы по КАСКО. Вопрос о половой принадлежности теперь стоит перед потенциальными клиентами таких страховых монстров, как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ресо», СГ «Уралсиб» и других. Причем стоит перед запросами о водительском стаже и возрасте.
«Фонтанка» провела эксперимент, чтобы узнать, как же эта графа влияет на окончательную стоимость КАСКО. Результаты оказались просто поразительными. При абсолютно идентичных исходных данных (марка, модель, объем двигателя, год выпуска и проч. автомобиля) разница в цене для мужчин и женщин, действительно, существенная. При этом перекоса в какую-нибудь одну сторону нет.
Так, калькулятор одной из самых популярных страховых компаний выдал такой результат: если из двух допущенных к управлению машиной одна женщина, то страховка автоматически увеличивается. При стоимости автомобиля в 500 тысяч рублей сразу на 3 тысячи. При этом в калькуляторе конкурирующей страховой фирмы, видимо, заложены противоположные параметры. Женщинам они предоставляют скидку, а вот с мужчин того же возраста и стажа вождения берут на 500 рублей больше.
В страховых компаниях по-разному относятся к гендерному вопросу. Как пояснили «Фонтанке» в офисе «Ресо Гарантии», все зависит не только от пола, но и от возраста клиента. «Мы, например, считаем, что молодые женщины более аккуратны за рулем, чем мужчины того же возраста. Если же речь идет о зрелых людях, то ситуация коренным образом меняется. Взрослые мужчины с большим стажем вождения ведут себя за рулем более уверенно, чем дамы», - рассказали в «Ресо».
А вот представитель ведущего страховщика - компании «Росгосстрах» - в беседе с «Фонтанкой» отрицал всякое влияние информации о поле на цену страхового полиса. «Это просто дополнительная информация о клиенте, поверьте, она ни на что не влияет», - убеждали в центре страхования «Росгосстраха».
Эксперты страхового рынка дискриминации в действиях компаний не заметили. Как рассказал «Фонтанке» заместитель руководителя инспекции страхового надзора по СЗФО Павел Молчанов, нет ничего предосудительного в интересе страховщиков к «половому вопросу». «У каждой компании есть свои статистические данные. Они внимательно следят за всеми страховыми случаями и на основе информации о них делают расчеты. При этом могут задавать совершенно разные вопросы и о стаже, и о возрасте, и о предыдущих страховых случаях. Из-за этого, конечно, меняется и цена полиса. Все зависит от вероятности наступления страхового случая. Это то же самое, как отличие стоимости полиса на "мерседес" и "девятку"», - пояснил эксперт.
Защитники прав автомобилистов не удивлены нововведением от страховщиков. «Я пока слышал только об одной компании, в которой для женщин стоимость КАСКО на 5% выше. Но претензий по этому поводу быть не может. Ведь каждый страховщик оценивает свои риски, исходя из собственных суждений. Это бизнес, они должны понимать, чем рискуют, и точно рассчитать, чтобы не работать себе в убыток», - прокомментировал ситуацию председатель комитета по защите прав автомобилистов Александр Холодов.
Кстати, как отметили в беседе с «Фонтанкой» в одной из служб, подбирающих оптимальные условия страхования для клиентов, дополнительные вопросы страховщиков всегда можно повернуть в свою пользу. Так, мужчины могут страховаться там, где им предоставляют скидки, на лояльных к женщинам компаниях могут сэкономить автолюбительницы.

Маша МОГИЛЕВСКАЯ, «Фонтанка.ру»



Аргументы и факты, 4 марта 2009 г.

ОСАГО: плюсы и минусы
Новый закон принят, но с оговорками
Столкнулись две машины, сильно помялись. Будет пробка? Однако водители, обменявшись визитками своих страховых компаний, через 2 минуты разъехались. В Европе все нюансы по выплатам за ущерб урегулируют сами страховщики, автовладельцам достаточно только заполнить заявление. У нас тоже скоро так будет, порадовала я своих друзей-автовладельцев. Но ошиблась.
В теории
С 1 марта 2009 г. любой участник ДТП может обращаться за выплатой к своему страховщику. Невиновному в течение 30 дней после обращения его страховщик должен выплатить компенсацию. Если сумма ущерба не более 25 тыс. руб., можно не тратить полдня в ожидании ГИБДД, а оформить страховые бланки по ДТП самостоятельно.

На практике
Без справки ГИБДД обращаться придётся в чужую страховую компанию. И то при условии, что участников только двое, у них нет разногласий и никто не пострадал. Даже ошибка в заполненном без ГИБДД документе о ДТП может стать поводом для отказа в выплате возмещения убытков. «Воспользоваться новым правилом смогут не все, а только те, кто купит сам и столкнётся с машиной того, кто тоже приобрёл полис ОСАГО после 28 февраля 2009 г., - пояснил «АиФ» Виктор Похмелкин, глава Союза автомобилистов России. - При этом вы не защищены: если компания решит, что сумма ущерба - более 25 тыс. руб., вам даже их не выплатят - откажут вовсе, отправив в суд, что отнимет месяцы жизни. Так что большинство всё же предпочтёт терять часы в ожидании инспекторов.
К сожалению, наш страховой рынок нацелен лишь на извлечение прибыли, а не на защиту интересов потребителя. А почему это возможно? Кто лоббировал интересы страховщиков в Думе? Похоже, что страховщики и депутаты - в одной спайке. Ведь законопроект готовил комитет ГД, который возглавляют депутат В. Резник, бывший топ-менеджер одной из крупных страховых компаний, и депутат А. Коваль, глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС)».

С кого спрашивать?
По оценкам экспертов, из 786 российских страховых компаний выживут лишь 25%. Крупные компании уже написали письмо в Минфин, где пояснили, что введение системы прямого возмещения убытков, целью которого является улучшение сервиса для клиентов, выльется в убыточность страховых компаний.
Только в этом году за трёх страховщиков, чьи лицензии были отозваны, Российский союз автостраховщиков (РСА) должен погасить выплаты на более чем 500 млн. руб. Если у РСА деньги закончатся, клиентам банкротов горе - долго придётся ждать выплаты. Неясно и как компании будут договариваться между собой о суммах, ведь единой системы оценки стоимости повреждений пока не существует. Значит, ожидаются многомиллионные спорные ситуации, заложниками которых станут и простые россияне.
Даже те, кто готовил законопроект в Госдуме, и то признают, что новый закон об ОСАГО сырой. «По существу, ни организационно, ни морально, ни технически сообщество к началу эксперимента в полном масштабе не готово», - признался журналистам Александр Коваль, депутат ГД, президент ВСС.

Ника ВИКТОРОВА

Российская газета, 5 марта 2009 г.

Угонщики меняют арсенал
Эксперты предрекают в нынешнем году рост автокраж
Прогнозы разработчиков систем безопасности для автомобилей, а также страховщиков отнюдь не радуют. Они считают, что в этом году в связи с экономическим кризисом, подорожанием машин и запчастей к ним может увеличиться и количество угонов.
Эксперты считают, что необходимо на законодательном уровне разработать способы противодействия этим преступлениям.
Недавно Профессиональная ассоциация противодействия угонам транспортных средств протестировала 11 машин, поставляемых на наш рынок, на предмет их защищенности от угона и от кражи из самого автомобиля. И сравнила результаты с данными по этим же автомобилям, поставляемым на рынок Великобритании. Дело в том, что туманный Альбион считается эталоном в этом вопросе. И оценки поставляемых на российский рынок автомобилей проводились по их методикам.
Эта английская методика появилась не на пустом месте. Еще в начале 1990-х годов Великобритания считалась эдакой прачечной для угнанных машин. Местные законодатели посчитали убытки - прослезились. После чего была разработана система, которая действует до сих пор. Создана экспертная организация, которая проверяет степень защиты от угона и от проникновения в машину каждой модели, поставляемой на рынок. Результаты тестов распространяются по страховым компаниям, с ними может ознакомиться на сайте любой покупатель.
Степень защиты оценивается по пятибалльной шкале. В зависимости от нее страховые компании рассчитывают страховую премию. Чем меньше степень защиты - тем выше тариф. В результате этой госпрограммы на рынок Великобритании поставляются только надежно защищенные автомобили. Остальные там просто не пользуются спросом.
Российская ассоциация противодействия угонам, воспользовавшись английской методикой, проверила машины, поставляемые на наш рынок.
Результат оказался плачевным. Так, например, Mersedes E-class в английской комплектации получил оценку 5х3. Первая цифра - защита от угона, вторая - защита от кражи из машины. В российском варианте этот автомобиль получил оценку 3х1. Toyota Camry в Англии - 5х4, в России - 2х1. Наиболее печальный результат показал Mitsubishi Outlander: в Англии - 5х4, в России - 1х1. То есть степень защиты этого автомобиля на нашем рынке минимальна.
Может, нашим законодателям стоило бы подумать о том, как использовать английский опыт, чтобы оградить рынок от незащищенных автомобилей?
Тем более что угонщики все шире используют новинки высоких технологий. По мнению экспертов, сейчас 95 процентов противоугонных устройств, представленных на нашем рынке, легко вскрываются. Автоворы в России отличаются от своих коллег за рубежом. Как правило, это технически подкованные люди, зачастую с высшим образованием. Своего рода интеллектуальная воровская элита. Именно они разработали так называемые кодграбберы. Эти устройства считывают код, посылаемый вашим брелоком машине. Воспользовавшись считанным сигналом, легко открывают автомобиль.
Эту угонную технику уже уменьшили до размеров обычного брелока и торгуют открыто в Интернете.
В качестве контрмеры производители защитных комплексов придумали так называемую диалоговую систему. То есть когда брелок обменивается с машиной не одним, а рядом кодовых сигналов. Однако в Интернете можно найти уже и кодграбберы, которые способны взломать и такие хитроумные системы.
Против спутниковых систем слежения на "черном рынке" стали продавать GSM-глушилки. Против них у производителей есть так называемые антиджамеры. Если вдруг кто-то пытается заглушить сигнал, машина включает автономную сирену. Это, по мнению производителей, должно отпугнуть угонщиков вместе с их прибором.
Эту "гонку вооружений" пока выигрывают угонщики. Сократить лавину автокраж можно только на законодательном уровне, считают эксперты. В Госдуме рассматривается законопроект, который ужесточит ответственность для угонщиков. По мнению председателя "Движения автомобилистов России" Виктора Похмелкина, необходимы перемены и в организации работы правоохранительных органов. Он считает, что надо воскресить идею о создании в МВД отдельного подразделения для борьбы с угонами.
Впрочем, сотрудники МВД не согласны с прогнозами экспертов, будто кражи машин будут только расти. Как сообщил заместитель начальника отдела розыска УГИБДД по Московской области Игорь Агапкин, в целом за год в регионе число угонов уменьшилось.
В Москве за прошлый год было угнано 5800 автомобилей. Для сравнения: в 2004 году было угнано более 14 тысяч автомобилей.

Владимир БАРШЕВ


Коммерсантъ, 5 марта 2009 г.

"Автогражданка" не завелась
Минфин не утвердил соглашение о прямом урегулировании по ОСАГО
Хотя реформа в ОСАГО началась с 1 марта, Минфин до сих пор не утвердил соглашение о прямом возмещении убытков, разработанное Российским союзом автостраховщиков (РСА). Минфин не согласен с доступом к прямому возмещению лишь владельцев новых полисов ОСАГО. Страховщики пока не столкнулись с такой проблемой — первый случай обращения за прямой выплатой случился только вчера.
Широко рекламируемые новации ОСАГО — прямое урегулирование и упрощенная процедура оформления ДТП без вызова ГИБДД ("европротокол") — вступили в силу в РФ с 1 марта. Однако, как выяснилось в ходе одного из региональных страховых мероприятий — 10-го Поволжского страхового рандеву "Стрежень", Минфин еще не согласовал документ, запускающий реформу,— "Соглашение о прямом возмещении убытков". "На сегодняшний день проект Минфином не согласован, но все замечания Минфина переданы в РСА",— цитирует агентство АСН выступление в Казани заместителя главы департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой. Несогласие Минфина подтвердил директор по региональному развитию РСА Николай Тарасов. По его словам, министерство не согласно с допуском к прямому урегулированию лишь владельцев полисов, купленных с 1 марта 2009 года.
В конце февраля в беседе с корреспондентом "Ъ" и глава Росстрахнадзора Илья Ломакин-Румянцев заявлял о своей уверенности, что у потерпевшего автовладельца в силу закона возникает право обращаться к своему страховщику независимо от даты заключения договора. Однако в ответе на запрос РСА о законности деления автовладельцев на держателей старых и новых полисов Институт законодательства и сравнительного правоведения (ИЗиСП) при правительстве РФ 25 февраля дал заключение, что данная норма не противоречит законодательству. Формально при отсутствии ратификации Минфином соглашения РСА компании не могут приступить к новациям в ОСАГО. Впрочем, как заявил "Ъ" заместитель главы РСА Андрей Батуркин, "речь не идет о том, что норма неверна". "Минфин, насколько я знаю, выступает против включения этой нормы в текст соглашения, но не возражает против ее появления в другом документе РСА",— сказал он. По его словам, уже сегодня страховщики на правлении РСА будут обсуждать, в каком именно документе союза данная норма найдет отражение.
Тем временем страховщикам пока не приходится действовать против воли Минфина. Заместитель главы компании "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов заявил "Ъ": "Наши клиенты по ОСАГО к нам пока за выплатой не приходили: все знают, что прямые выплаты действуют только в отношении тех, кто купил с 1 марта полис". "Обращений пока не было,— заявил Ъ и глава единого выплатного центра "Росгосстраха" Александр Загорин.— Слишком мало времени прошло с момента нововведений". "Официальных заявлений на получение выплат по новой схеме в РОСНО не поступало,— говорит глава центра экспертизы по урегулирования убытков по автотранспорту РОСНО Дмитрий Алексеев.— Поступают звонки от страхователей с просьбой разъяснить суть системы прямого урегулирования".
Однако в страховом доме ВСК "Ъ" вчера удалось найти первого клиента ОСАГО, который столкнулся с этой коллизией. "4 марта в "РСА-Клиринг" была направлена заявка на прямое урегулирование по полису ОСАГО, который был выдан ВСК в Твери 2 марта",— заявил "Ъ" глава центра урегулирования претензий ВСК Олег Шумилин. Рассматривая прямую выплату по полису только нового владельца, в ВСК считают, что ничего не нарушают. "У Минфина не было официального заключения по поводу несогласия с нормой,— говорит заместитель гендиректора компании Евгений Уфимцев,— а у страховщиков есть заключение юристов правового комитета РСА и ИЗиСПа". Отметим, впрочем, что с каждым днем число такого рода клиентов будет больше.

Татьяна ГРИШИНА

Комсомольская правда, 10 марта 2009 г.

Типовые схемы ДТП не соответствуют ПДД

Типовые схемы ДТП, которые должны помочь страховщикам понять, кому из участников аварии выплачивать возмещение по ОСАГО, если они решат не дожидаться гаишников, создавались специально для страховщиков.

Они подготовлены Научно-исследовательским центром проблем безопасности дорожного движения МВД. Гражданам их не показывают: компании опасаются, что документ, попав в широкий доступ, только запутает водителей. К тому же оказалось, что список не окончательный. Часть схем противоречит правилам движения и потому отправлена на доработку, написала gzt.ru.
Как предполагается, страховщики будут сравнивать зарисовки автовладельцев с изображением в типовых схемах и решать, выплачивать ли деньги пострадавшему. В документе 28 схем ДТП, произошедших при движении машин в одном направлении, 14 схем - при движении автомобилей в противоположных направлениях, 19 схем - при движении автомобилей под углом друг к другу, 4 схемы - при движении машин задним ходом и 9 схем столкновения со стоящим автомобилем.
Если ни одна из типовых схем не будет соответствовать описанным водителем подробностям, страховщики могут привлекать представителей автоинспекции для советов, проводить экспертизу, вызывать свидетелей ДТП.
Правила применения типовых схем НИЦ БДД МВД начал готовить около года назад. Тогда отдельные представители Российского союза автостраховщиков (РСА) говорили, что схемы появятся на сайте организации в общественном доступе для автовладельцев. 19 февраля документ обсуждался на президиуме союза, однако на суд общественности представлен так и не был. На прошлой неделе вице-президент РСА Андрей Батуркин заявил, что правила являются внутренними, поэтому автовладельцам совершенно не нужны.

Андрей ГРЕЧАННИК